¿Qué es el seguro concurrente?
El seguro concurrente es cuando hay dos o más pólizas de seguro que brindan cobertura para los mismos riesgos durante el mismo período de tiempo. El seguro concurrente se usa a menudo cuando una persona asegurada o una empresa compra pólizas además de una póliza principal, y las pólizas adicionales brindan una cobertura excesiva.
Conclusiones clave
- El seguro concurrente es cuando se mantienen dos pólizas de seguro para cubrir los mismos riesgos durante el mismo período de tiempo.
- El seguro concurrente generalmente incluye una póliza primaria, mientras que la segunda póliza está destinada a actuar como cobertura de redundancia.
- Las aseguradoras que hacen pólizas concurrentes generalmente lo hacen cuando creen que una sola póliza no puede proteger adecuadamente un riesgo en particular.
- Sin embargo, puede haber problemas para decidir qué aseguradora debe cubrir las pérdidas, pero el tribunal puede decidir quién paga.
- La causalidad concurrente está relacionada con el seguro de propiedad, y dice que una pérdida debe cubrirse cuando dos riesgos, uno cubierto y otro descubierto, causan daños.
Cómo funciona el seguro concurrente
Una póliza de seguro concurrente puede ser una buena idea para un individuo o empresa que crea que existe un riesgo significativo que no puede ser cubierto de manera efectiva por una póliza individual. Comprar una o más medidas simultáneas puede ser un acto prudente si el costo no es demasiado elevado.
Resulta difícil determinar qué póliza de seguro paga las pérdidas cubiertas. Las aseguradoras buscarán transferir la responsabilidad de las reclamaciones a las pólizas no suscritas y pueden llevar el asunto a los tribunales. Luego, los tribunales son responsables de decidir quién paga, un proceso llamado prorrateo. Las aseguradoras examinarán el lenguaje de su propia póliza, así como el lenguaje de otras pólizas, a fin de argumentar que la otra póliza es más específica para la pérdida cubierta.
Consideraciones Especiales
Los contratos de pólizas de seguro a menudo incluyen cláusulas que describen el marco que utiliza para asignar la cobertura cuando el riesgo también está cubierto por otras pólizas. Las tres categorías principales de prorrateo son prorrata, excedente y no pasivo. Por ejemplo, la póliza puede indicar que solo proporcionará cobertura además de la cobertura proporcionada por otras pólizas. Si se usa el mismo reclamo en todas las pólizas, la regla general es que los idiomas se cancelan entre sí y cada asegurador será responsable de una cantidad proporcional de cobertura, conocida como prorrata.
Debido a la complejidad del lenguaje de las pólizas, los tribunales pueden clasificar el orden de las pólizas en términos de la póliza requerida para ofrecer cobertura y en qué medida. Este orden está determinado por el idioma de cada uno de los contratos de seguro, pero también puede utilizar otros factores, como el monto de las primas pagadas.
En el área compleja de las reclamaciones de seguros concurrentes, hay una serie de principios a tener en cuenta:
- Sea honesto y conservador en sus evaluaciones internas de su posible exposición. No tiene mucho sentido ser demasiado optimista al evaluar sus riesgos de responsabilidad.
- Si cancela la selección de una aseguradora principal en particular en una situación de seguro concurrente, es importante preservar sus derechos manteniendo informada y actualizada a la aseguradora no seleccionada sobre los desarrollos del litigio.
- Evite las sorpresas. Sujeto a las protecciones de confidencialidad apropiadas, solicite a una aseguradora no seleccionada que participe en una discusión de acuerdo o al menos informe a la aseguradora no seleccionada sobre una discusión de liquidación.
Seguro concurrente frente a causa concurrente
El seguro concurrente es dos pólizas de seguro mantenidas al mismo tiempo. Mientras tanto, la causalidad concurrente está relacionada con el seguro de propiedad. Este tipo de doctrina legal dice que cuando el daño es causado por dos o más causas, cuando una está cubierta y otra excluida, la pérdida debe ser cubierta. Específicamente, las pérdidas debidas a dos peligros, como el viento y las inundaciones, deben cubrirse, ya que generalmente es imposible distinguir el riesgo que representa el daño.
