¿Qué es el seguro de automóvil no estándar?
Se proporciona un seguro de automóvil no estándar para los conductores que se considera que están en riesgo de sufrir un accidente de automóvil. El seguro de automóvil es una póliza que el propietario de un vehículo compra, de una compañía de seguros, para ayudar a cubrir el costo de un accidente automovilístico.
Existe un seguro de automóvil no estándar para los propietarios de vehículos con un historial de conducción deficiente o un historial de accidentes. El seguro de automóvil no estándar suele ser más costoso para el propietario del vehículo que una póliza tradicional, ya que la compañía de seguros tiene un mayor riesgo de tener que pagar fondos debido a un accidente.
Conclusiones clave
- Existe un seguro de automóvil no estándar para los propietarios de vehículos con un historial de conducción deficiente o un historial de accidentes.
- El seguro de automóvil no estándar generalmente viene con primas mensuales más altas y deducciones contra una póliza estándar.
- Los conductores con seguro no estándar pueden ser aquellos que tienen antecedentes de infracciones de tránsito, conducen bajo los efectos del alcohol o son adolescentes.
Comprensión del seguro de automóvil no estándar
Una compañía de seguros generalmente ofrece una póliza de automóvil al propietario de un vehículo y acepta pagar los daños causados por un accidente. Sin embargo, a menudo existen límites a lo que pagará la compañía de seguros y al nivel de cobertura. A cambio, el propietario del vehículo paga una prima o una tarifa mensual a la compañía de seguros por la cobertura del vehículo.
Sus pólizas tienden a tener primas más altas para aquellos que han estado involucrados en accidentes automovilísticos en el pasado o que tenían un historial de manejo menos perfecto, ya que existe un mayor riesgo para la compañía de seguros de que ocurra un accidente y un seguro de presentación de reclamos.
Razones para el seguro de automóvil no estándar
Los conductores pueden caer en la categoría de seguro no estándar por una variedad de razones, que incluyen:
- Aquellos cuya licencia ha sido suspendida o revocada
- Infracciones de tráfico excesivas o multas por exceso de velocidad
- Conducir bajo la influencia (DUI)
- Nuevos conductores, incluidos adolescentes y conductores mayores como personas mayores
Es más probable que los conductores no estándar hayan tenido múltiples accidentes, hayan recibido multas por exceso de velocidad en el pasado o que no tengan una experiencia de manejo significativa. Las aseguradoras que ofrecen un seguro de automóvil no estándar pueden verificar el historial crediticio del conductor, lo que significa que el conductor puede tener un crédito deficiente o nulo. Es posible que no se ofrezcan pólizas a los conductores que son demasiado jóvenes o demasiado mayores porque los conductores de esa parte del espectro de edad son demasiado reacios al riesgo.
Deducible para seguro de automóvil no estándar
Un deducible es una cantidad de dinero que el asegurado debe pagar de su bolsillo antes de que la compañía de seguros cubra un reclamo bajo la póliza. Una cantidad pequeña o grande puede ser deducible, según el tipo de póliza y el riesgo para la compañía de seguros representada por el asegurado.
Un titular de póliza de alto riesgo normalmente tendrá un deducible más alto que un titular de póliza de bajo riesgo. Además, el monto del deducible puede afectar el monto de la prima mensual. Por ejemplo, si un asegurado opta por una póliza de deducible alto, su prima mensual puede ser menor. La razón de la relación inversa entre las primas y las deducciones es que las compañías de seguros tienen un menor riesgo de pagar reclamaciones en pólizas con deducibles más altos porque el propietario del vehículo está en la ventanilla por una mayor cantidad de los costos de un accidente.
Por el contrario, una persona con un deducible bajo puede cambiar a una prima más alta para un asegurado de alto riesgo. Sin embargo, es importante recordar que si una persona sufre un accidente automovilístico y tiene una póliza de deducible alto y prima baja, el costo del accidente puede exceder cualquier ahorro por tener primas mensuales bajas. Es decir, el alto costo de bolsillo de un deducible puede ser igual de caro; descuida cualquiera de los ahorros de las primas mensuales más bajas.
Cómo se determinan las primas de seguros
Las compañías de seguros deben considerar el riesgo de reclamos al suscribir una nueva póliza, ya que las primas que introduzcan superarán los beneficios que pagan para ser rentables. El riesgo de reclamación es la probabilidad o probabilidad de que la compañía de seguros tenga que pagar una reclamación al titular de la póliza o al propietario del vehículo en caso de accidente.
Por lo general, las compañías de seguros necesitan determinar el equilibrio adecuado de factores de riesgo de baja demanda, que pagan primas más bajas, con factores de riesgo moderadamente alto, que pagan primas más altas. Si la aseguradora no gestiona el riesgo de reclamaciones de forma eficaz, puede acabar asumiendo demasiado riesgo y pagando más beneficios que las primas que recibe.
Al determinar una prima, una aseguradora generalmente considera los siguientes factores:
- Edad del conductor
- Historial de conducción
- Usa un carro
- Historial de crédito
- Ubicación geográfica, como alto riesgo de robo de automóviles
Si bien no es una lista exhaustiva de todos los factores considerados, la información enumerada anteriormente ayuda a las aseguradoras a determinar la probabilidad de que el conductor tenga un accidente. A partir de ahí, se puede cobrar un monto de prima mensual en la cubierta.
Seguro independiente estándar vs.
El seguro de automóvil estándar es una póliza de seguro básica para los conductores que se encuentran por debajo del perfil de riesgo promedio. Las pólizas de seguro de automóvil estándar suelen ser más baratas, lo que significa primas más bajas, que otros tipos de seguro de automóvil, ya que los conductores suelen tener un mejor historial de conducción y accidentes con poco.
Por el contrario, el seguro de automóvil no estándar es una póliza para los propietarios de vehículos que tienen un historial de conducción deficiente y tienen primas mensuales más altas en comparación con las pólizas estándar. Sin embargo, una tercera categoría de conductores a menudo se denomina conductores selectivos, que se consideran los menos riesgosos según su historial de conducción y las características de uso del vehículo. Por lo general, a los conductores se les ofrecen primas aún más bajas que a los asegurados estándar y no estándar.
