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¿Qué es el seguro para personas clave?

El seguro de una persona clave es una póliza de seguro de vida que una empresa compra por la vida de un propietario, director ejecutivo u otra persona que se considera fundamental para el negocio. La empresa es la beneficiaria de la póliza y paga las primas. Este tipo de seguro de vida se denomina seguro de «hombre clave (o» hombre clave «),» seguro principal femenino «y» seguro de vida empresarial «.

Conclusiones clave

  • El seguro de una persona clave es una póliza de seguro de vida que una empresa compra durante la vida de un director ejecutivo u otra persona crítica.
  • Se requiere dicho seguro si la muerte de esa persona fuera desastrosa para el futuro de la empresa.
  • Para las pequeñas empresas, la persona o el fundador pueden ser la persona clave.
  • La empresa paga las primas del seguro y es la beneficiaria de la póliza si la persona fallece.

Comprensión del seguro para personas clave

El seguro de capital proporciona un colchón financiero si la pérdida repentina de una persona en particular tuviera un impacto muy negativo en las operaciones de la empresa. El beneficio por muerte básicamente le da tiempo a la empresa para encontrar una nueva persona o implementar otras estrategias para salvar (o cerrar) el negocio.

En una pequeña empresa, suele ser el propietario, los fundadores o tal vez uno o dos directores. El punto clave de calificación es si la ausencia de la persona causaría un daño financiero significativo a la empresa. Si este es el caso, definitivamente vale la pena considerar el seguro de persona central.

Importante

Además del seguro de vida, el seguro de persona básica también está disponible como cobertura por discapacidad cuando la persona está incapacitada y ya no puede trabajar.

Cómo funciona el seguro para personas clave

Para el seguro de persona central, una empresa compra una póliza de seguro de vida para ciertos empleados, paga las primas y es el beneficiario de la póliza. En caso de fallecimiento de una persona, la empresa recibe el beneficio por fallecimiento de la póliza.

Ese dinero se puede utilizar para cubrir los costos de reclutamiento, contratación y capacitación de una nueva persona para el fallecido. Si la empresa no cree que pueda continuar con sus operaciones, puede utilizar el dinero para saldar deudas, distribuir dinero a los inversores, proporcionar indemnizaciones por despido a los empleados y cerrar el negocio de manera ordenada. El seguro de personas centralizado ofrece a la empresa varias opciones además de la quiebra inmediata.

Para saber si una empresa necesita este tipo de cobertura, los líderes de la empresa deben pensar en quién no puede regresar en el corto plazo. En muchas pequeñas empresas, la mayoría de las cosas, como llevar los libros, administrar a los empleados, manejar a los clientes clave, etc., las realiza el propietario. Sin esta persona, el negocio puede detenerlo.

Categorías de pérdidas cubiertas por el seguro de personas clave

El seguro de persona central puede cubrir a una empresa contra una variedad de riesgos. Por ejemplo, puede proporcionar:

  1. Seguro para proteger las ganancias, por ejemplo, compensar la pérdida de ingresos por ventas o las pérdidas como resultado del retraso o cancelación de cualquier proyecto comercial en el que haya participado una persona clave.
  2. Seguro diseñado para proteger los intereses de los accionistas o socios. Esto generalmente permite a los accionistas o socios sobrevivientes comprar los intereses financieros del fallecido.
  3. Garantizar un seguro para cualquier persona involucrada en préstamos comerciales o servicios bancarios. El valor de la cobertura del seguro se establece para igualar el valor de la garantía.

Costo del seguro de persona clave

La cantidad de seguro que necesitará una empresa dependerá del tamaño y la naturaleza del negocio, así como del rol de la persona central. Vale la pena pedir cotizaciones para pólizas de $ 100,000, $ 250,000, $ 500,000, $ 750,000 y $ 1 millón y comparar los costos de cada una.

El costo también dependerá de si la empresa compra una póliza de vida a término o una póliza de vida permanente. La vida a término siempre es mucho más barata.

Además, el costo de la cobertura variará según la edad y la salud general de la persona asegurada, al igual que la mayoría de los otros tipos de seguros de vida.

Una gran aseguradora, por ejemplo, cobraría $ 107 al mes por una póliza de $ 500,000 a 20 años para un hombre sano de 50 años. Aumentar la cobertura a $ 1 millón llevaría el costo mensual a $ 190 millones.