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Una comprensión adecuada de lo que cubre el seguro de vivienda y no requiere que los asegurados hagan muchas preguntas y lean la letra pequeña de su contrato de seguro antes de comprar una póliza. Si bien cada póliza de seguro para propietarios de vivienda es diferente, casi todas las pólizas de seguro tienen algunas cosas en común.

Conclusiones clave

  • La mayoría de los seguros para propietarios de viviendas cubren ciertos elementos básicos, pero las pólizas varían ampliamente, así que asegúrese de leer la letra pequeña antes de comprar uno.
  • La cobertura de su seguro de vivienda puede superponerse con otros tipos de seguro que tenga.
  • Todas las pólizas tienen deducciones antes de que comience la cobertura para estructuras residenciales y las propiedades dentro de ellas.
  • Los daños o la destrucción debidos a actos de vandalismo, incendios y ciertos desastres naturales suelen estar cubiertos. También lo es su responsabilidad si alguien se lesiona en su propiedad.
  • Las pólizas básicas para propietarios de viviendas no suelen cubrir ciertos desastres, como inundaciones o terremotos, y requieren un seguro especializado.

Lo que cubre el seguro de vivienda

El seguro para propietarios de viviendas generalmente cubre una amplia gama de posibles daños. Su residencia física real debe estar cubierta, así como algunas otras estructuras de la propiedad, como un garaje, una cerca, un camino de entrada o un cobertizo. Sin embargo, si administra un negocio en su propiedad en una estructura separada, generalmente no está cubierto por el seguro de propietarios.

La propiedad personal también se describe generalmente en su póliza. La defensa específica a veces se denomina seguro material. La cobertura puede estar limitada a ciertos tipos de bienes de alto valor, como joyas o obras de arte; a menudo, se adquiere cobertura adicional específicamente para dichos activos. Por lo tanto, cuando compre una póliza, no olvide preguntarle a su agente si necesitará cobertura adicional para cubrir su Van Gogh original o ese impecable anillo de diamantes «D».

Costo de reemplazo versus valor razonable

No todas las pólizas de seguro ofrecen a los propietarios el costo de reemplazo de la propiedad. Comprar cobertura para el costo de reemplazo ayuda a reducir la brecha causada por la inflación y la pérdida de valor cuando una propiedad ya no es nueva. De lo contrario, cuando reclame una pérdida, el artículo en cuestión se medirá al valor justo de mercado actual.

Debido a que algunos bienes se deprecian rápidamente, esto significa que es posible que no obtenga suficiente dinero de un reclamo para reemplazar los bienes perdidos o dañados. La cobertura del costo de reemplazo garantiza que pueda reemplazar artículos similares con bienes perdidos. Si esta cobertura es importante para usted, querrá asegurarse de que su hogar y sus pertenencias personales estén cubiertos de esta manera.

Cubierta para coche

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas incluyen cobertura para efectos personales y estructuras separadas en su propiedad. Pero, ¿qué sucede si su automóvil se descompone en el camino de entrada o en el garaje? Aquí es donde la distinción entre las pólizas de seguro de su hogar y de automóvil puede ser un poco borrosa.

Si bien el seguro para propietarios de viviendas no cubrirá los daños al automóvil en sí, muchas pólizas brindarán cierta cobertura para los artículos personales robados de su automóvil. Pero algunas de las pólizas de seguro de automóvil más completas también pueden cubrir esto. Las compañías de seguros pueden limitar la cobertura disponible por su póliza si los bienes robados se compraron exclusivamente para su uso en el vehículo.

Cubierta de fuego

Los incendios en las casas son una de las causas más comunes de daños en las casas, y casi todas las pólizas de seguro para propietarios protegen las estructuras y la propiedad contra ellos. Si una casa es completamente destruida por un incendio, la mayoría de las pólizas estándar que cubren incendios cubren el costo de los gastos de vida adicionales, como estadías en hoteles, alquileres o facturas de alimentos y restaurantes.

Cobertura de desastres naturales

Su póliza de seguro para propietarios de vivienda generalmente cubre una amplia gama de desastres naturales, aunque no todos. Las encarnaciones típicas de los desastres naturales incluyen rayos, tormentas eléctricas, huracanes y granizos. Su póliza puede incluir cobertura por daños por humo, daños causados ​​por la caída de mercancías o vientos fuertes.

Los terremotos y otros movimientos naturales de la tierra no suelen estar cubiertos por pólizas de seguro. Si vive en ciertas regiones que tienen un alto riesgo de sufrir estos u otros tipos de peligros naturales, querrá asegurarse de preguntar sobre tipos especiales de seguro contra desastres por separado, como el seguro contra tormentas de viento o inundaciones.

Cubierta de inundación

El seguro para propietarios de viviendas generalmente cubre inundaciones debido a un problema interior, como una tubería de desbordamiento o un desbordamiento del inodoro. Sin embargo, las inundaciones debidas a condiciones externas son muy similares a los terremotos. Ya sea que las causas sean naturales (crecientes de ríos, inundaciones repentinas) o provocadas por el hombre (represas rotas, embalses de aguas residuales), generalmente no están cubiertas en las políticas básicas. Puede preguntarle a su compañía de seguros acerca de agregar una cobertura a su póliza, o (más probablemente) comprar un seguro contra inundaciones por separado, especialmente si vive en una región propensa a inundaciones. De hecho, es posible que le pregunten si necesita una hipoteca.

Cobertura de vandalismo

El vandalismo generalmente está cubierto por una póliza a todo riesgo o a todo riesgo, a menos que esté específicamente excluido. La cobertura contra vandalismo se aplica a casas desocupadas pero no a casas vacías después de un cierto período de tiempo. Una casa desocupada es una casa donde permanece la propiedad personal del dueño de la póliza, aunque el dueño de la propiedad está ausente.

Una casa vacía está vacía y libre de propiedad personal del propietario. Un ejemplo de esto sería si vendiera su casa y se mudara, trayendo todas sus pertenencias y accesorios. Después de un cierto período de tiempo, la cobertura contra vandalismo ya no se aplicaría a su póliza.

Lesión personal

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas cubren la cobertura de las lesiones sufridas en su propiedad cuando usted es responsable. Esto podría incluir algo como que alguien se resbale en un trozo de hielo en su camino de entrada o se caiga como resultado de un escalón roto en su porche.

Esta cobertura generalmente se limita a un cierto valor en dólares, por lo que definitivamente desea saber cuánta cobertura tiene y exactamente qué se incluye. El seguro de cobertura puede proporcionar cobertura de responsabilidad adicional si cree que la necesita.

¿Qué es el seguro deducible para propietarios de viviendas?

El deducible es el monto que debe pagar el asegurado cuando se realiza un reclamo. Puede reducir los costos de su seguro aumentando la cantidad de su deducible, lo que significa que tendrá que pagar más si alguna vez tiene un incidente que requiere que presente una reclamación. Tenga en cuenta que muchos proveedores de hipotecas exigen que los propietarios tengan una cierta cantidad de seguro en su propiedad con un deducible que esté por debajo de un límite específico.

Consulte con su proveedor de hipotecas antes de elegir la tasa más baja posible y el deducible más alto. Puede ser tentador optar por la tarifa más baja, pero si alguna vez tiene que hacer un reclamo de seguro, puede lamentarlo si es responsable de un deducible de $ 10,000.

La línea de base

La letra pequeña de su póliza de seguro puede no parecer una lectura muy interesante, pero sería mejor tomarse el tiempo para comprender bien lo que cubre su póliza de seguro, antes de que se encuentre en una posición desafortunada y descubra que está no está cubierto por esa pérdida o responsabilidad en particular. Al final del día, su tarea antes de comprar una póliza puede dar sus frutos cuando necesite depender de la cobertura de su seguro de vivienda.