¿Qué es el seguro de responsabilidad civil para empleadores?
El seguro de responsabilidad civil de los empleadores protege a los empleadores de pérdidas financieras si hay una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo que no está cubierta por la compensación para trabajadores. El seguro de responsabilidad de los empleadores se puede combinar con el seguro de compensación para trabajadores para proteger aún más a las empresas de los costos de las lesiones, enfermedades y muertes en el lugar de trabajo. El seguro de responsabilidad de los empleadores también se conoce como «parte 2» de la póliza de compensación para trabajadores.
Conclusiones clave
- El seguro de responsabilidad del empleador protege al empleador si un trabajador no cubre la compensación del trabajador o si decide demandar al empleador.
- Una empresa compra el seguro de responsabilidad civil de los empleadores cuando compra la compensación para trabajadores.
- El seguro de responsabilidad civil de los empleadores limita las cantidades pagadas por empleado, lesión o enfermedad.
Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil para empleadores
La mayoría de los empleados están cubiertos por las leyes de compensación laboral establecidas a nivel estatal (los empleados federales trabajan bajo las leyes federales de compensación laboral). Los estados requieren que la mayoría de los empleadores tengan un seguro de compensación para trabajadores.
La compensación para trabajadores proporciona un cierto nivel de cobertura para gastos médicos y salarios perdidos para los empleados o sus beneficiarios cuando un empleado se lesiona, enferma o muere como resultado de su trabajo. El empleado legal no requiere que el empleador establezca una falta para calificar para la compensación de trabajadores. Sin embargo, si un empleado siente que la compensación para trabajadores no cubre adecuadamente su pérdida, tal vez porque siente que su lesión fue causada por la negligencia de su empleador, puede decidir demandar a su empleador por daños punitivos como dolor y sufrimiento.
La cobertura de responsabilidad de los empleadores está diseñada para cubrir costos que no cubren la compensación de trabajadores o el seguro de responsabilidad general. Cuando se paga la póliza de seguro de responsabilidad civil de un empleador, un empleador puede ayudar a limitar su pérdida liberando, como condición de pago, una cláusula que exime al empleador y a su compañía de seguros de la responsabilidad adicional relacionada con el incidente en cuestión.
Debido a que las leyes de compensación para trabajadores no cubren a todos los trabajadores o lesiones, un trabajador lesionado puede demandar a su empleador por lesiones relacionadas con el trabajo; La cobertura de responsabilidad de los empleadores brinda protección al empleador.
Límites de la póliza de seguro de responsabilidad de los empleadores
Incluso con una cobertura adecuada de seguro de responsabilidad del empleador, las reclamaciones pueden ser complejas y costosas para los empleadores, especialmente en un caso judicial. El costo de protegerse contra tal equipo en sí es una gran pérdida financiera.
Por esta razón, muchas organizaciones optan por tener un seguro de responsabilidad del empleador para ayudar a proteger los costos de una organización en un tribunal de justicia. Un reclamo puede ser legítimo o no, pero muchas empresas aún no pueden aceptar ese nivel de riesgo y tomar las medidas necesarias para evitarlo.
El seguro de responsabilidad de los empleadores cubre las reclamaciones de los empleadores contra los empleados que alegan discriminación (por ejemplo, por motivos de sexo, raza, edad o discapacidad), despido injusto, acoso y otros problemas relacionados con el empleo, como la falta de ascenso.
Si un empleador presenta deliberadamente una lesión o enfermedad relacionada con el trabajo, el seguro de responsabilidad civil del empleador no cubrirá las obligaciones financieras del empleador con el empleado, y el empleador tendrá que pagar al empleado si el empleado gana en la corte.
Las pólizas de seguro de responsabilidad de los empleadores imponen límites a lo que deben pagar por empleado, contra lesiones y enfermedades. Estos límites pueden ser tan bajos como $ 100,000 por empleado, $ 100,000 por incidente y $ 500,000 por póliza. Este seguro no cubre a los contratistas independientes.
Consideraciones especiales: exclusiones de políticas
La cobertura del seguro de responsabilidad civil de los empleadores no cubre todos los casos. Las exclusiones incluyen actos delictivos, fraude, ganancias o ganancias ilícitas, una violación de la ley y reclamos que surjan de reducciones, despidos, reestructuración laboral, cierres o huelgas de plantas, fusiones o adquisiciones.
En el caso de daños punitivos, muchos estados regulan permitiendo a las aseguradoras compensarlos. Sin embargo, muchas pólizas de seguro de responsabilidad del empleador proporcionan daños punitivos a través de la cláusula de “jurisdicción más preferida”.
La cláusula establece que la cobertura de daños punitivos se regirá por la ley del estado que prefiere asegurar contra daños punitivos. Por ejemplo, tome una empresa que tiene operaciones comerciales en muchos estados y surge un reclamo en el estado donde se excluye la cobertura de daños punitivos. Si la empresa se estableció en un estado que respalda la cobertura de daños punitivos, entonces la empresa puede obtener cobertura bajo la póliza de seguro de responsabilidad de sus empleadores.
Para 2017 Guía Hiscox de las leyes de los empleados, un empleador desprotegido tendría que pagar $ 110,000 adicionales de su bolsillo para resolver un caso.
