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¿Qué es el seguro de responsabilidad personal?

El seguro de responsabilidad personal, conocido como “seguro de responsabilidad personal integral (CPL)”, es parte del seguro de propiedad o póliza de seguro general que lo protege a usted y a los miembros de su familia contra reclamos que surjan de lesiones y daños a otros o su propiedad. Le impide pagar grandes sumas de su bolsillo si es legalmente responsable (responsable) de algo dañino que le suceda a un tercero.

Conclusiones clave

  • El seguro de responsabilidad personal le brinda protección contra reclamaciones derivadas de lesiones y daños a otras personas o bienes.
  • Si bien suele ser parte de la póliza de los propietarios de viviendas, el seguro de responsabilidad personal también se puede comprar por separado.
  • Las pólizas de seguro de cobertura brindan una cobertura adicional de responsabilidad personal, que se activa después de que se agota la cobertura de su propietario.

Comprensión del seguro de responsabilidad personal

El seguro de responsabilidad personal es un tipo de categoría de cobertura más amplia conocida como seguro de responsabilidad civil o «seguro de terceros». Hay muchos tipos de seguros de responsabilidad civil, pero todos tienen un aspecto crucial: no cubren el abuso para usted, sino el abuso para otras personas que usted causa inadvertidamente o de los que puede ser responsable.

Como su nombre lo indica, el seguro de responsabilidad personal cubre a una persona contra reclamaciones por responsabilidad derivada de lesiones corporales o daños a la propiedad relacionados con actividades personales.

Hay tres formas de obtener cobertura de responsabilidad personal:

  1. Está empaquetado con los propietarios de viviendas, su inquilino o una póliza de seguro de vivienda. La mayoría de las pólizas de seguros personales incluyen esta cobertura, conocida como «responsabilidad personal integral».
  2. Se compra como una póliza independiente, a menudo por personas que no poseen ni alquilan una propiedad física (y, por lo tanto, no requieren un seguro para propietarios de viviendas).
  3. Complementa la póliza existente, generalmente una póliza de automóvil personal o whisky.

Cuando es parte de la póliza para propietarios de viviendas, la cobertura de responsabilidad personal no se limita a las instalaciones aseguradas únicamente. La cobertura puede extenderse a incidentes que ocurren en otros lugares. La póliza paga por lesiones corporales o daños a la propiedad causados ​​por un incidente al que se aplica la cobertura, sujeto a ciertas exclusiones. La cobertura generalmente se extiende a los honorarios de abogados, costos judiciales y cualquier acuerdo hasta lo que especifica el contrato de seguro.

Otros tipos de seguro de responsabilidad civil, como el seguro por negligencia, cubren las reclamaciones derivadas de sus actividades profesionales o comerciales.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad personal?

Si bien rara vez llegan a la etapa de los tribunales de justicia, muchas reclamaciones de responsabilidad son bastante comunes. Algunos de los casos incluyen:

  • Tu perro atrae a un visitante a tu casa
  • El cartero se resbala y se cae en su camino de entrada
  • Usted tiene la culpa de una colisión de varios autos en la autopista
  • Su adolescente dejó un cigarrillo encendido sin vigilancia mientras estaba colgado en la casa de un amigo, provocando un incendio que dañó la mitad de la casa.

Las pólizas para propietarios de viviendas generalmente brindan un máximo de $ 100,000 a $ 300,000 en cobertura de responsabilidad personal. Las pólizas de sombreado eligen dónde están estos límites y brindan una cobertura integral de responsabilidad personal de $ 1 millón o más. También cubren ciertas reclamaciones de responsabilidad que pueden no asegurar a los propietarios de viviendas, como calumnias, difamación y enjuiciamiento malicioso. Sin embargo, en su mayor parte, son útiles si los límites de la póliza de los propietarios son más bajos que el reclamo de la parte lesionada y / o los costos legales asociados.

Cómo funcionan juntas las pólizas de seguro de responsabilidad personal

Supongamos que su cobertura de responsabilidad personal maximiza su seguro de propietario en $ 300,000. También tiene una póliza de seguro sombra de responsabilidad personal que maximiza $ 1 millón. Usted está demandando $ 800,000 por un incidente cubierto y, trago, los demandantes ganan.

Primero pagará un seguro deducible a los propietarios, digamos $ 1,000. Su seguro de propietario pagará los siguientes $ 299,000 del fallo, que recibirá hasta un máximo de $ 300,000 de esa póliza. La póliza general pagará los $ 500,000 restantes. No tendrá que encontrar ese medio millón de sus activos personales, gracias a la gran cantidad de cobertura de responsabilidad personal que tiene. (Para obtener lecturas relacionadas, consulte Las 6 principales compañías de seguros compartidos.)