¿Qué es el seguro de responsabilidad retroactivo?
El seguro de responsabilidad con fecha anterior proporciona cobertura para un reclamo que se produjo antes de que se comprara la póliza de seguro. El seguro de responsabilidad con fecha anterior no es un producto de seguro que a menudo ofrecen las aseguradoras, ya que la aseguradora no puede estar segura de cuánto cubrirá la pérdida.
Conclusiones clave
- El seguro de responsabilidad con fecha anterior es un seguro que brinda cobertura para un reclamo que se produjo antes de que se comprara la póliza de seguro.
- Las empresas adquieren una cobertura de seguro de responsabilidad civil retroactiva para protegerse de los riesgos de actividades comerciales anteriores o de las lagunas en la cobertura.
- Las compañías de seguros no suelen ofrecer seguros de responsabilidad con fecha anterior porque el riesgo ya se ha incurrido y el monto de la pérdida es incierto.
- Cuando las compañías de seguros puedan cobrar primas que cubran el costo de la reclamación más el valor de inversión de las primas, ofrecerán un seguro de responsabilidad con fecha anterior.
- El seguro de responsabilidad con fecha anterior suele ser un seguro de responsabilidad comercial general que cubre lesiones corporales, lesiones personales y daños a la propiedad como resultado de operaciones comerciales.
Comprensión del seguro de responsabilidad con fecha anterior
Las empresas adquieren una cobertura de seguro de responsabilidad civil retroactiva para protegerse de los riesgos que puedan surgir de actividades comerciales pasadas. Cubre posibles brechas en la cobertura que solo se descubren después de un evento de pérdida. La empresa que sufrió esta pérdida puede autoasegurarse, lo que significa que paga la pérdida por sí misma, o puede intentar comprar una póliza de seguro de responsabilidad con fecha anterior que cubra la pérdida.
Se puede buscar un seguro de responsabilidad retroactivo cuando la reclamación es muy incierta, en cuyo caso pueden producirse grandes retrasos en el pago. Si la prima cobrada por la aseguradora, junto con su valor de inversión, se calcula hasta el punto en que es suficiente para cubrir todas las reclamaciones del evento, una aseguradora proporcionará una póliza de seguro de responsabilidad con fecha anterior.
El seguro de responsabilidad civil retroactivo no es un tipo de cobertura comúnmente disponible. Las compañías de seguros no suelen ofrecer cobertura retroactiva porque la pérdida ya ha ocurrido. En la suscripción de seguros tradicional, la aseguradora realizará un análisis actuarial de un posible asegurado para determinar la probabilidad de que se realice una reclamación, pero en el caso de una cobertura retroactiva, la aseguradora ya está lidiando con la pérdida y, en su lugar, debe determinar la gravedad de la eventualidad. la pérdida será.
Como ocurre con la mayoría de las pólizas de seguro, una póliza de seguro de responsabilidad con fecha anterior aún tendrá un límite de cobertura. Esto protege a la aseguradora de pérdidas ilimitadas en caso de que una reclamación sea más costosa de lo previsto. La aseguradora seguirá intentando reducir el monto de la reclamación tanto como sea posible, ya que cuanto menos se vea obligada a pagar, más se mantendrá en ganancias. Se trata de una empresa compleja porque las reclamaciones de responsabilidad, como las lesiones corporales, pueden ser costosas.
Pasivos retroactivos de las pólizas de seguros comunes
Una póliza de seguro de responsabilidad estándar retroactiva es generalmente una póliza de responsabilidad comercial general que brinda cobertura para reclamos por lesiones corporales u otras lesiones físicas, lesiones personales (calumnias o difamación), lesiones publicitarias y daños a la propiedad resultantes de productos, instalaciones de la empresa u operaciones. Se puede ofrecer como una póliza de paquete con otras coberturas como seguro de propiedad, de crimen o de automóvil.
