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¿Qué es el seguro de riesgo completo?

El seguro de riesgo limitado es una transacción de seguro en la que el asegurado paga una prima que es un conjunto de fondos al asegurador que se utilizará para cubrir cualquier pérdida. El asegurado no transfiere mucho o ningún riesgo de pérdida por contingencia al asegurador. Si las pérdidas son inferiores a la prima, la aseguradora reembolsa la mayoría de estos cargos al asegurado. Por el contrario, si las pérdidas superan la prima, el asegurado debe pagar una tarifa adicional para cubrirlas.

Conclusiones clave

  • El seguro de riesgo limitado es una transacción en la que el asegurado paga una prima que es un conjunto de fondos al asegurador que se utilizará para cubrir cualquier pérdida.
  • La aseguradora emite la póliza y divide la prima, neta de comisiones, en una cuenta dedicada de intereses acumulados.
  • Si quedan fondos en la cuenta al final del período de la póliza, el asegurado puede reclamarlos.
  • Por el contrario, si las pérdidas se filtran en la cuenta en algún momento, el asegurado paga una prima adicional o la transacción finaliza.

Cómo funciona el seguro contra riesgos completo

Según los acuerdos de seguro estándar, el asegurado transfiere un pasivo específico relacionado con el riesgo a una aseguradora a cambio de una prima o tarifa. La aseguradora mantiene una reserva para pérdidas con sus propios fondos y puede retener cualquier ingreso que obtenga.

El seguro de riesgo limitado es un tipo alternativo de transferencia de riesgo de un producto de seguro con elementos de sobreaseguro y autoseguro. El seguro de riesgo limitado permite al asegurado distribuir los pagos por pérdidas a lo largo del tiempo y la capacidad de recuperar algunas de sus primas e ingresos por inversiones si las pérdidas son inferiores a las esperadas.

La aseguradora proporciona una póliza de seguro estándar pero modifica los límites y las deducciones de una manera específica. Sobre una base de contingencia y agregada, el límite total y la retención es una función de la prima total, calculada como pérdidas descontadas sobre los ingresos por inversiones.

La aseguradora emite la póliza y divide la prima, neta de comisiones, en una cuenta dedicada que acumula intereses para el asegurado. Si quedan fondos en la cuenta al final del período de la póliza, el asegurado puede reclamarlos.

Por el contrario, si las pérdidas se filtran en la cuenta en algún momento durante el período de la póliza, el asegurado paga una prima adicional o la transacción finaliza.

Las primas se invierten en una cuenta acumulada, a menudo basada en el extranjero, para la desgravación fiscal, que la aseguradora puede utilizar para cubrir los costos en los que incurre por las reclamaciones.

Ventajas Seguro de riesgo completo

Las empresas pueden depender de un seguro de riesgo limitado para cubrir responsabilidades a largo plazo. Si bien pueden ahorrar dinero autoasegurando estos riesgos, especialmente si no hay pérdidas, un contrato de seguro de riesgo limitado proporciona un elemento de transferencia de riesgo.

Una empresa puede celebrar un contrato de seguro limitado para cubrir pérdidas excesivas en otras pólizas, incluida su propia estrategia de autoseguro, y puede utilizar esos productos para garantías y riesgos ambientales, de contaminación y de propiedad intelectual. Al celebrar un contrato de varios años, el asegurado puede igualar mejor la cantidad de dinero que reserva para la protección de responsabilidad con las obligaciones estimadas que espera enfrentar.

Crítica de Seguro de riesgo completo

El seguro de riesgo limitado ha creado cierta controversia en el pasado. Los críticos han argumentado que sirve más como un préstamo y puede ocultar la condición real de las aseguradoras, ayudándolas a manipular y rastrear sus ganancias.