¿Qué es un plan de seguro médico grupal?
Los planes de salud de seguros grupales brindan cobertura para un grupo de miembros, generalmente compuesto por empleados de la empresa o miembros de una organización. Los miembros del grupo de salud generalmente reciben un seguro a un costo reducido porque el riesgo de la aseguradora se distribuye entre un grupo de asegurados. Hay planes similares en Estados Unidos y Canadá.
Cómo funciona el seguro médico grupal
Las empresas y organizaciones compran planes de seguro médico grupales y luego los ofrecen a sus miembros o empleados. Solo los grupos pueden comprar planes, lo que significa que las personas no pueden comprar cobertura a través de estos planes. Los planes generalmente requieren una participación mínima del 70% en el plan para ser válidos. Debido a las innumerables diferencias (aseguradoras, tipos de planes, costos y términos y condiciones) entre los planes, no hay dos iguales.
Los individuos no pueden comprar planes grupales y los miembros del grupo requieren al menos un 70% de participación.
Una vez que la organización selecciona un plan, los miembros del grupo tienen la opción de aceptar o rechazar la cobertura. En algunas áreas, los planes pueden venir en capas, donde los asegurados tendrán la opción de tomar una cobertura básica o un seguro avanzado con complementos. Las primas se comparten entre la organización y sus miembros según el plan. La cobertura del seguro médico puede extenderse a la familia inmediata y / u otros dependientes de los miembros del grupo a un costo adicional.
El costo del seguro médico grupal tiende a ser mucho menor que el de los planes individuales porque el riesgo se distribuye entre un mayor número de personas. En pocas palabras, este tipo de seguro es más barato y asequible que los planes individuales disponibles en el mercado porque hay más personas que compran el plan.
Conclusiones clave
- Los miembros del grupo reciben un seguro a un costo reducido porque el riesgo de la aseguradora se distribuye entre un grupo de asegurados.
- Los planes generalmente requieren una participación mínima del 70% en el plan para ser válidos.
- Las primas se comparten entre la organización y sus miembros, y la cobertura se puede extender a las familias de los miembros y / u otros dependientes a un costo adicional.
Historial de seguros médicos grupales
El seguro médico colectivo en los Estados Unidos surgió durante el siglo XX. La idea de la cobertura colectiva se puso en discusión pública por primera vez durante la Primera Guerra Mundial y la Gran Depresión. Los soldados que combatieron en la Primera Guerra Mundial recibieron cobertura a través de la Ley de seguro contra riesgos de guerra, que el Congreso más tarde amplió para cubrir a los dependientes del personal de servicio. En la década de 1920, los costos de la atención médica aumentaron hasta superar la capacidad de pago de la mayoría de los consumidores.
La Gran Depresión agravó enormemente este problema, pero la resistencia de la Asociación Médica Estadounidense y la industria de los seguros de vida ha llevado a cabo varios intentos para establecer cualquier tipo de sistema nacional de seguro médico. Esta oposición seguiría siendo fuerte en el siglo XXI.
Los planes de seguro médico grupal patrocinados por el empleador surgieron por primera vez en la década de 1940 como una forma en que los empleadores atraían empleados cuando la legislación en tiempos de guerra exigía un pago justo. Este fue un beneficio libre de impuestos que los empleadores continuaron ofreciendo después del final de la guerra, pero no cumplió con las necesidades de los jubilados y otros adultos que no trabajaban. Los esfuerzos federales para brindar cobertura a estos grupos llevaron a las Reformas del Seguro Social de 1965, que sentaron las bases para Medicare y Medicaid.
Beneficios de un plan de seguro médico grupal
La principal ventaja de un plan grupal es que distribuye el riesgo entre varias personas aseguradas. Beneficiará a los miembros del grupo al mantener bajas las primas, y las aseguradoras pueden administrar mejor el riesgo cuando tienen una idea más clara de a quién están cubriendo. Las aseguradoras pueden tener más control sobre los costos a través de las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO), donde los proveedores contratan a las aseguradoras para brindar atención a los miembros. El modelo HMO generalmente mantiene los costos bajos, a un costo limitado por la flexibilidad de la atención brindada a las personas. Las organizaciones de proveedores favoritos ofrecen una mejor elección de médicos y un acceso más fácil a los especialistas, pero tienden a cobrar primas más altas que las HMO.
La gran mayoría de los planes de seguro médico grupal son planes de beneficios patrocinados por el empleador. Sin embargo, la cobertura grupal se puede comprar a través de una asociación u otras organizaciones. Ejemplos de tales planes incluyen los ofrecidos por la Asociación Estadounidense de Jubilados (AARP), la Unión de Liberales y clubes de membresía mayorista.
Consideraciones Especiales
No todo el mundo está cubierto por un plan de seguro médico grupal. Durante muchos años, estas personas sin seguro se han visto obligadas a pagar el costo de la atención médica por su cuenta. Pero eso ha cambiado.
Los planes de salud patrocinados por el gobierno continúan brindando atención a las personas excluidas de los planes de seguro médico grupal patrocinados por el empleador. A medida que el gasto nacional en salud subió al 15% del producto interno bruto (PIB), la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) de 2010 estableció un mandato nacional para que todos los contribuyentes optaran por un plan grupal para el tipo de solución de pagador único al que se oponía rígidamente. allí desde la década de 1930. Según datos del gobierno, alrededor de 20 millones de estadounidenses están haciendo uso de un seguro médico en virtud de la ACA, según el último conjunto de cifras de 2018.
Bajo la administración de Obama, las personas que quedaron sin seguro bajo la ACA debían pagar un mandato de seguro médico. La administración Trump revirtió esto, diciendo que castigaba a la gente innecesariamente.
