En este momento estás viendo Seguro de vida hipotecario

¿Qué es el seguro de vida hipotecario?

Una póliza de seguro de vida hipotecaria es una póliza de vida temporal diseñada específicamente para pagar la deuda hipotecaria y los costos relacionados en caso de fallecimiento del prestatario.

Estas pólizas son diferentes de las pólizas de seguro de vida tradicionales. Con una póliza tradicional, el beneficio por muerte se paga cuando el prestatario fallece. Sin embargo, una póliza de seguro de vida no paga una hipoteca a menos que el prestatario fallezca mientras la hipoteca todavía existe y el beneficiario es el prestamista hipotecario. El plazo de la póliza de seguro de vida coincide con el plazo de la hipoteca y, por lo general, el beneficio por fallecimiento se reduce cada año para corresponder al nuevo saldo pendiente de amortización de la hipoteca a medida que se realizan los pagos de la hipoteca.

Conclusiones clave

  • Una póliza de seguro de vida hipotecario paga un beneficio por fallecimiento al prestamista si el prestatario de una vivienda muere durante el plazo del préstamo hipotecario.
  • Estas pólizas de plazo están estructuradas para igualar la cantidad de años que quedan en una hipoteca, con montos de beneficios por muerte que varían cada año para reflejar el saldo hipotecario reducido que queda después de cada año.
  • Los prestatarios cuyo prestamista requiera un seguro de vida hipotecario pueden optar por un seguro de vida permanente, en el que podrán nominar nuevos beneficiarios después de cumplir con la obligación hipotecaria.

1:10

Seguro de vida

Comprensión del seguro de vida hipotecario

Hay dos tipos básicos de seguro de vida hipotecario: seguro a plazo reducido, donde el tamaño de la póliza disminuye con el saldo de la hipoteca pendiente hasta que ambos llegan a cero; y seguro de término nivelado, donde el tamaño de la póliza no disminuye. El seguro a plazo fijo sería adecuado para un prestamista con una hipoteca de solo interés.

Antes de comprar un seguro de vida hipotecario, un posible asegurado debe examinar y analizar cuidadosamente los términos, costos y beneficios de la póliza. Recuerde, hay dos ciclos de vida a considerar: la vida útil del asegurado y la vida útil de la hipoteca. También es importante averiguar si alguien podría obtener el mismo nivel de cobertura para su familia a un costo menor, y con menos restricciones, comprando un seguro de vida temporal.

El seguro de vida hipotecario no debe confundirse con el seguro hipotecario privado (PMI), un producto que las personas que contratan una hipoteca suelen reclamar por menos del 80% del valor de su país.

Beneficios del seguro de vida hipotecario

El seguro de vida hipotecario ofrece una cobertura casi universal con poca suscripción. A menudo, no se requiere ningún examen médico o muestra de sangre y puede ser una opción de póliza de seguro valiosa para cualquier propietario con afecciones médicas preexistentes graves que le impedirían comprar un seguro de vida tradicional.

Otros beneficios incluyen:

  • Con una póliza de seguro de vida hipotecaria, los herederos no tienen que preocuparse ni pensar en lo que sucedería con la casa de su familia. Si un asegurado muere o se enferma gravemente y no puede trabajar, la póliza de seguro de vida hipotecario cancelará la totalidad del préstamo hipotecario.
  • Con algunas excepciones, la mayoría de las pólizas de seguro de vida tradicionales no pagarán a menos que usted fallezca dentro de su período de cobertura. Por el contrario, la mayoría de las pólizas de seguro de vida hipotecarias ofrecen una cobertura que funciona si queda discapacitado o no puede trabajar, lo que hace que este tipo de seguro sea un poco más versátil que un término o póliza tradicional.
  • Esta cobertura alivia la preocupación del asegurado de que su familia tenga un lugar para vivir si muere o no puede trabajar. Una vez pagada la hipoteca, la familia siempre tendrá un lugar para vivir, siempre que pueda pagar los impuestos y el seguro de propiedad cada año.