¿Qué es el seguro de vida universal indexado?
El seguro de vida indexado de capital universal es un tipo de póliza de seguro de vida permanente que requiere su acumulación con un índice bursátil. Es más complejo que otros tipos de pólizas de seguro de vida permanentes y los posibles inversores pueden necesitar orientación sobre cómo funciona esta póliza antes de comprometerse con ella.
El seguro de vida universal indexado a la equidad, como todos los seguros de vida universal, toma el valor del dinero contra el cual el asegurado puede pedir prestado, invertir y usar para cubrir los aumentos en el costo del seguro, lo que puede eliminar el aumento de los pagos de primas de bolsillo si el valor para el dinero supera los aumentos en los costos del seguro.
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Seguro de vida
Comprensión del seguro de vida universal indexado
A diferencia del seguro de vida universal variable, que permite a los asegurados invertir parte del valor del dinero en una variedad de fondos y acciones con diferentes perfiles de riesgo, el seguro de vida universal indexado a acciones permite a los asegurados contabilizar el valor del dinero en un índice de acciones, que paga intereses de acuerdo con un índice de mercado sin invertir realmente el dinero en el mercado.
Si el índice de mercado relevante aumenta, el valor del impuesto diferido de la póliza aumenta de acuerdo con la tasa de participación. Por ejemplo, si el índice de mercado aumenta un 5% y la tasa de participación es del 50%, entonces el valor monetario aumentará en un 2,5% o un 50% en un 5%.
Conclusiones clave
- Con una política de por vida indexada a las acciones, la relación calidad-precio aumenta con las ganancias en el índice de mercado relevante.
- Si el mercado cae, el valor del dinero no cae con él; el valor del dinero no aumentará.
- Este tipo de póliza generalmente tiene primas más bajas que otros tipos de seguro de vida total.
- El seguro de vida universal indexado a la equidad es más complejo que otros tipos de seguro de vida y no ofrece garantías de resultados de mercado.
Los titulares de pólizas no necesitan seleccionar una cuenta para depositar el valor por las acumulaciones de dinero. Pueden asignar el dinero a varias cuentas, que asocian rendimientos con diferentes índices o una tasa de interés fija, en una proporción de su elección. Como ocurre con todas las pólizas de vida universales, la compañía de seguros recauda el valor en efectivo restante para sí misma y paga solo el beneficio por fallecimiento en caso de fallecimiento del asegurado.
Ventajas y desventajas del seguro de vida universal indexado.
Las pólizas de seguro de vida universal indexadas a la equidad ofrecen algunos de los beneficios del seguro de vida universal variable sin el riesgo de tener puestos de trabajo en el mercado de valores. Por ejemplo, si el mercado cae, el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida universal indexada en acciones no caerá con él. No se levantará. Dicho esto, el valor monetario de dicha póliza puede disminuir si los pagos de la prima son más altos que los intereses.
Las pólizas de seguro de vida universal indexadas a la equidad son atractivas debido a sus primas relativamente bajas, el valor del impuesto diferido que aumenta el dinero y los beneficios por muerte permanente.
Por otro lado, la tasa de participación (el porcentaje de aumento del mercado a través del cual crece el valor del dinero) suele ser inferior al 100%, lo que significa que el valor del dinero crecerá más lentamente que el mercado en su conjunto.
Además, las pólizas de seguro de vida universal indexadas a la equidad son un tipo de seguro de vida avanzado, un vehículo complejo de seguro de vida que es difícil de explicar o comprender. Los inversionistas deben referirse a sus necesidades únicas y asegurabilidad cuando decidan comprar una póliza de seguro de vida indexada a acciones.
Para aquellos interesados en un plan de seguro de vida universal indexado como capital social como inversión, aún es importante investigar a fondo cualquier negocio que se considere que obtiene la mejor póliza de seguro de vida universal disponible actualmente.
