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¿Qué es el seguro de vida voluntario?

El seguro de vida voluntario es un plan de protección financiera que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado. Es un beneficio discrecional ofrecido por los empleadores. El empleado paga una prima mensual a cambio de la garantía de pago del asegurador en caso de fallecimiento del asegurado. El patrocinio del empleador generalmente hace que las primas de las pólizas de seguro de vida voluntarias sean más baratas que las pólizas de seguro de vida individuales que se venden en el mercado minorista.

Conclusiones clave

  • El seguro de vida voluntario es un beneficio opcional proporcionado por los empleadores que proporciona un beneficio en efectivo a un beneficiario en caso de fallecimiento de un empleado asegurado.
  • Se paga por una prima mensual, a menudo realizada en forma de deducción de nómina.
  • Está disponible para que un empleado lo contrate inmediatamente o poco después.
  • Suele ser más económico que las pólizas de seguro de vida adquiridas en el mercado minorista.

Entender el seguro de vida voluntario

Muchas aseguradoras ofrecen planes de seguro de vida voluntarios con beneficios y cláusulas adicionales. Por ejemplo, el seguro puede tener la opción de comprar un seguro por encima del monto de emisión garantizado. Dependiendo del tamaño del aumento, es posible que se solicite a los asegurados que presenten pruebas de que cumplen con los estándares mínimos de salud. La portabilidad de la cobertura es otra capacidad del asegurado para continuar con la póliza vitalicia al terminar el empleo. Todos los empleadores tienen pautas para llevar a cabo la política. Sin embargo, generalmente demora entre 30 y 60 días después de su terminación, y es necesario completar el papeleo.

Otra opción es la posibilidad de acelerar los beneficios, mediante la cual el beneficio por fallecimiento se paga durante la vida del asegurado si se declara enfermo terminal. También existe la opción de comprar un seguro de vida para cónyuges, parejas de hecho y dependientes, según lo defina la compañía de seguros. Finalmente, la mayoría de los empleadores ofrecen un beneficio intangible con la opción de deducir las primas del salario. Las deducciones de nómina son convenientes para el empleado y permiten pagar las primas con facilidad y puntualmente.

Además de los beneficios adicionales, algunas aseguradoras brindan una cláusula adicional opcional, como una exención de prima por muerte y muerte accidental y conducción. A menudo se ejecuta a un corredor en juego y por una tarifa adicional.

El seguro de vida voluntario suele estar disponible para los empleados inmediatamente o poco después de la contratación. Para los empleados que optan por no optar por no participar, la cobertura puede estar disponible posteriormente durante la inscripción abierta o después de eventos de vida que califiquen, como el matrimonio, el parto o la adopción, o el divorcio. Elegir el tipo correcto de seguro de vida voluntario requiere examinar las necesidades y expectativas actuales y depende de las circunstancias y objetivos de cada persona. Además, también vale la pena comparar la oferta de un empleador con los planes de otras empresas para asegurarse de que sea una de las mejores pólizas de seguro de vida disponibles actualmente.

Hay dos tipos de seguro de vida voluntario: seguro de vida voluntario pleno y seguro de vida temporal voluntario.

Tipos de seguro de vida voluntario

Los empleadores ofrecen dos tipos de pólizas de seguro de vida voluntarias: vida voluntaria y vida voluntaria. Este último se denomina «seguro de vida colectivo a término». Los montos nominales pueden ser múltiplos del salario de un empleado o valores cotizados, como $ 20,000, $ 50,000 o $ 100,000.

Seguro de vida total voluntario

Toda la vida voluntaria protege toda la vida del asegurado. Si su cónyuge o dependiente es elegido cobertura de por vida, la póliza también protege toda la vida de esa persona. Los montos para cónyuges y dependientes suelen ser menores que los montos disponibles para los empleados. Al igual que con las pólizas permanentes de por vida, la relación calidad-precio se acumula de acuerdo con las inversiones subyacentes. Algunas pólizas solo aplican una tasa de interés fija a la relación calidad-precio, mientras que otras pólizas permiten la inversión variable en fondos de capital.

Seguro de vida a término voluntario

El seguro de vida a término voluntario es una póliza que brinda protección por un período limitado, como cinco, 10 o 20 años. La relación calidad-precio de la construcción y la inversión variable no son características del seguro temporal voluntario. Como resultado, las primas son más baratas que sus equivalentes de por vida. Las primas son planas durante la vigencia de la póliza, pero pueden aumentar con la renovación.

Ejemplo de seguro de vida voluntario a término como complemento

Algunos participantes eligen seguro de vida temporal voluntario como complemento de su seguro de vida completo. Por ejemplo, Jordan está casado, tiene hijos y tiene una póliza de seguro de vida total de 50.000 dólares. Tras analizar las necesidades económicas, se decide que su seguro de vida es insuficiente. El corredor de seguros de vida señala que Jordan mantiene al menos $ 300,000 en seguro de vida mientras sus hijos son menores de edad. El empleador de Jordan ofrece un seguro de vida temporal voluntario con primas razonables, y Jordan elige la cobertura para complementar su cobertura hasta que sus hijos alcancen la mayoría de edad.