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Finanzas personales/ Seguros

Seguro Legal Personal

¿Qué es el seguro legal personal?

El seguro legal personal, también conocido como “seguro de servicios legales grupales” o “servicios legales prepagos”, está diseñado para hacer que los servicios legales sean más asequibles. Sin embargo, no es realmente un seguro; es un plan de descuento.

Conclusiones clave

  • El seguro legal personal es un plan de descuento para servicios legales.
  • Algunos empleadores ofrecen el plan como un beneficio discrecional.
  • La cobertura variará según la empresa que ofrezca el servicio.
  • Existen restricciones, como limitarse a los abogados dentro de la red o no cubrir el asesoramiento comercial.
  • Los planes son relativamente económicos, pero deben equilibrarse con los diversos límites del plan.

Cómo cubrir un seguro legal personal

Hay poca diferencia entre las compañías de seguros de derecho personal y la cobertura que ofrecen. Además, si obtiene su seguro legal personal a través de su empleador (muchas grandes empresas lo ofrecen a sus empleados como beneficio opcional), tenga en cuenta que su empleador puede personalizar la cobertura disponible para sus empleados. Por estas razones, los detalles del plan dependerán de lo que ofrezca la compañía de seguros y de lo que ofrezca su empleador. También puede comprar un plan individual usted mismo.

El seguro legal personal puede darle derecho a tarifas reducidas por servicios no cubiertos por el plan cuando utiliza un abogado dentro de la red. Por ejemplo, puede recibir un descuento del 25% o más en los servicios de confidencialidad. Algunos planes de seguros legales personales ofrecen acceso a servicios relacionados, como asesoramiento fiscal de profesionales fiscales. Y algunos planes cubrirán no solo al empleado, sino también a su cónyuge y dependientes.

Si necesita consultar a un abogado en persona, un seguro legal personal cubrirá el costo total de los honorarios por hora del abogado por su consulta y no se le adeudará nada. A diferencia del seguro médico, no hay copagos ni deducciones. El seguro cubrirá el costo de los honorarios de los abogados para la preparación o revisión de documentos tales como instrucciones preliminares de atención médica y poderes de abogados de atención médica. El plan puede brindar acceso ilimitado a abogados a través de un número de teléfono gratuito al que puede llamar para obtener ayuda con un servicio cubierto.

Si su empleador ofrece un seguro legal personal, tendrá la oportunidad de registrarse cuando lo contraten, y luego nuevamente cada año durante la inscripción abierta. Después de registrarse, puede cancelar en cualquier momento, pero solo puede cambiar su cobertura durante la inscripción abierta. Permanecerás registrado automáticamente cada año a menos que canceles. Si su empleador no ofrece un seguro legal personal como beneficio, puede comprar una póliza individual usted mismo. La cobertura del plan puede no ser tan completa como la cobertura ofrecida a través de un empleador.

El costo mensual del seguro legal personal difícilmente hará que su presupuesto sea inútil. Por ejemplo, el estado de California ofrece cobertura por aproximadamente $ 10 al mes, y LegalZoom ofrece planes por un costo similar si paga por adelantado durante un año; de lo contrario, cuesta alrededor de $ 15 al mes.

Consideraciones Especiales

Además del seguro médico, tendrá un número limitado de proveedores para elegir bajo un plan de seguro legal personal. Es posible que tenga la opción de contratar a un abogado fuera de la red, pero en lugar de pagar el plan del abogado directamente, es posible que deba pagar por adelantado y luego presentar una reclamación a la compañía de seguros para obtener un reembolso.

El plan puede pagarle a su abogado fuera de la red lo que normalmente pagaría a un abogado dentro de la red, y usted será responsable de cualquier diferencia. Debe asegurarse de comprender los límites del plan sobre las tarifas de los abogados fuera de la red para no incurrir en facturas que no pueda pagar.

Si bien algunos planes anuncian que los participantes reciben un descuento en servicios no revelados, algunos abogados le cobrarán el «descuento» cobrando una tarifa por hora más alta para comenzar con otros servicios que facturan. E incluso para los servicios cubiertos y los abogados dentro de la red, aún puede pagar de su bolsillo ciertos costos asociados con los servicios legales que necesita, incluidos los honorarios de presentación de documentos, los honorarios de los taquígrafos judiciales y los honorarios de los testigos expertos.

Algunos servicios están completamente excluidos y no recibirá ninguna cobertura para ellos. Un plan ofrecido a través de su empleador no lo ayudará a demandar a su empleador ni a protegerse si su empleador lo demanda. Si tiene un problema con la compensación para trabajadores o la compensación por desempleo, es posible que no pueda acudir a los servicios legales del plan para obtener ayuda. Ir a un tribunal de reclamos menores o presentar una demanda colectiva no lo ayudará. Y si está involucrado en un caso legal cubierto por otra póliza de seguro, como un seguro de vivienda o de automóvil, su seguro legal personal no se aplicará.

El seguro legal personal tampoco cubrirá el asesoramiento comercial. Si necesita un abogado que lo ayude a establecer una pequeña empresa o que lo ayude a lidiar con un inquilino difícil de su propiedad alquilada, deberá contratar uno usted mismo. Tampoco puede usar un seguro legal personal para presentar un caso legal frívolo. No es sorprendente que no pueda utilizar su seguro legal personal después de que renuncie a la compañía que ofrece el plan o después de que se haya cansado. Sin embargo, si comenzó a trabajar con un abogado a través del plan antes de renunciar o perder su trabajo, su póliza puede cubrir el resto de ese caso. Otras exclusiones incluyen asuntos relacionados con leyes extranjeras (no estadounidenses) y aquellos que involucran a otros miembros del grupo del plan. Es decir, es posible que no pueda utilizar el plan para demandar a su sobreviviente.

Límites del seguro legal personal

Además, los planes de seguro legal personal dividen los diferentes tipos de servicios legales en diferentes categorías, y puede haber límites a la cantidad de servicio que cubrirá el plan en cada categoría. Por ejemplo, para utilizar servicios legales «preventivos», como la revisión de un abogado, para un testamento, el plan puede cubrir una hora de servicio por trimestre calendario.

En algunos planes, solo puede usar cada tipo de cobertura una vez al año por póliza. Esto significa que el plan puede incluir el costo de preparar un abogado para un testamento, pero no para un esposo. O, si se le acusara de dos faltas de conducta en un año, su plan solo cubriría los honorarios del abogado por su primera mala conducta.

Algunos planes también tienen períodos de espera, lo que significa que deberá estar registrado en el plan durante varios meses antes de poder utilizar ciertos servicios. Este período de espera está destinado a proteger contra el riesgo moral, donde las personas intentan evitar suscribirse a un seguro hasta que realmente tienen que usarlo. Sin embargo, algunas pólizas no tienen un período de espera e incluso le permiten usar la póliza para un problema legal preexistente, siempre y cuando no esté trabajando con otro abogado. Otras políticas establecen que las circunstancias preexistentes pueden o no excluirse dependiendo de si el bufete de abogados participante que elija quiere tomar su caso.

La amplitud de un plan legal personal puede variar mucho de un proveedor a otro. Asegúrese de leer la letra pequeña y comprender qué está cubierto, qué no y dónde puede incurrir en costos adicionales antes de iniciar sesión. Por ejemplo, el plan puede cubrir el costo de las horas de abogado dedicadas a un juicio, pero no las horas dedicadas a la preparación de su juicio. Esas horas que tienes que pagar de tu bolsillo son un gasto importante.