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¿Qué es el seguro médico comercial?

El seguro médico comercial es un seguro médico proporcionado y administrado por entidades no gubernamentales. Puede cubrir los gastos médicos y los ingresos por discapacidad del asegurado.

Conclusiones clave

  • El seguro médico comercial es proporcionado y administrado por ONG.
  • Dos de los tipos más populares de planes de seguro médico comercial son la organización de proveedores preferidos (PPO) y la organización de mantenimiento de la salud (HMO).
  • La mayoría de los seguros comerciales se proporcionan como un seguro patrocinado por un grupo, que ofrece un empleador.
  • Aunque no es administrado por el gobierno, cada vez más estados regulan y supervisan las propuestas de planes.

Comprensión del seguro médico comercial

Las pólizas de seguros de salud comerciales las venden principalmente compañías de seguros públicas y privadas sin fines de lucro. Los agentes y corredores autorizados suelen vender planes al público oa miembros del grupo; sin embargo, los clientes pueden comprar directamente al transportista en muchos casos. Estas pólizas varían mucho en la cantidad y los tipos de cobertura específica que brindan.

El término «comercial» distingue entre estos tipos de pólizas y seguros proporcionados por un programa público o gubernamental, como Medicaid, Medicare o el Programa estatal de seguro médico para niños (CHIP). En general, cualquier tipo de cobertura de seguro médico que no sea proporcionado o mantenido por un programa administrado por el gobierno puede considerarse una forma de seguro comercial.

La mayoría de los planes de seguro médico comerciales están estructurados como una organización de proveedores de servicios (PPO) o una organización de mantenimiento de la salud (HMO). La principal diferencia entre estos dos tipos de planes es que los HMO requieren que los pacientes seleccionen un médico de atención primaria, que actúa como proveedor central y coordina la atención brindada por otros especialistas y profesionales de la salud.

Tipos de planes de seguro médico comercial

El seguro de salud comercial se puede clasificar de acuerdo con sus disposiciones de renovación y el tipo de beneficios médicos proporcionados. Las pólizas comerciales pueden venderse individualmente o como parte de un plan grupal y son ofrecidas por empresas públicas o privadas. Algunos programas de seguros operan como entidades sin fines de lucro, a menudo como operaciones afiliadas o regionales de una empresa sin fines de lucro más grande.

El seguro médico generalmente se obtiene en el mercado comercial a través de un empleador. Debido a que los empleadores generalmente cubren al menos parte del costo, esta es a menudo una forma rentable para que los empleados obtengan cobertura médica. Los empleadores a menudo pueden obtener tarifas y condiciones atractivas porque negocian contratos con las aseguradoras y pueden ofrecerles una gran cantidad de clientes de seguros.

El seguro médico proporcionado y / o administrado por el gobierno se financia principalmente a través de impuestos y está dirigido a personas desfavorecidas (por ejemplo, personas de bajos ingresos y discapacitadas), ancianos, personal militar y miembros de tribus Nativos americanos reconocidos federalmente.

Las personas que trabajan por cuenta propia y los propietarios de pequeñas empresas pueden comprar una cobertura de seguro médico, pero a menudo es una ventaja financiera para ellos tratar de involucrarse a través de un plan grupal a través de un grupo profesional o local.

Los detalles específicos de un plan de seguro comercial pueden variar ampliamente y los determina la compañía que ofrece el plan. Los cuerpos regulatorios y legislativos estatales regulan ciertos aspectos de lo que los planes deben ofrecer y cómo deben operar. Estas leyes también establecen mandatos sobre cómo y cuándo las aseguradoras deben pagar las facturas y reembolsar a los proveedores y pacientes, así como la cantidad de fondos que la aseguradora debe mantener en reserva para tener suficiente capital para pagar los beneficios.