El programa de bonos de ahorro del Tesoro de EE. UU. Se introdujo en 1935 para alentar a los estadounidenses a ahorrar dinero e invertir en el gobierno estadounidense. El Tesoro se ha adaptado a los tiempos, sin embargo, salvo raras excepciones, los bonos de ahorro ya no se imprimen en papel. El gobierno vende bonos de ahorro y otros valores en una sitio web.
Ahora hay dos versiones de bonos de ahorro: bonos EE Tier y Tier I. Los bonos EE Tier son inversiones de tasa fija que están garantizadas para duplicar su valor durante 20 años. Los bonos Tier I más nuevos tienen una tasa fija y una tasa variable para mantenerse al día con la inflación.
Conclusiones clave
- El bono de ahorro de la serie EE tiene una tasa de interés fija.
- El gobierno de EE. UU. Promete que los bonos de la serie EE duplicarán su valor nominal al vencimiento en 20 años.
- Un bono de ahorro de Nivel I no tiene garantía de valor al vencimiento.
- Los bonos de nivel I tienen una tasa fija más una tasa de interés ajustable basada en la inflación.
Bonos de ahorro de la serie EE de EE. UU.
La denominada banda de la serie EE es un descendiente directo de la banda de ahorro de nivel E. La Serie E original se llamó War Band y ayudó a financiar la participación estadounidense en la Segunda Guerra Mundial.
Los bonos de la serie EE se pueden comprar con un valor nominal tan bajo como $ 25. Los valores nominales también están disponibles en incrementos de un centavo por encima de la moneda de $ 25. Por lo tanto, puede comprar un bono por $ 25.32 si lo desea. El máximo que un comprador puede comprar en un año es $ 10,000.Los bonos se emiten a un propietario único y no se pueden vender en el mercado secundario.
Garantía de doble valor y redención
Los bonos EE vienen con una garantía del gobierno de los EE. UU. De que valdrán al menos el doble del plazo del bono, que generalmente es de 20 años. Al vencimiento, el propietario del bono puede rescatar el capital o elegir permitirle acumular intereses adicionales durante otros 10 años después de la fecha de vencimiento.
Los tenedores no pueden rescatar el bono antes de mantenerlo durante un año. Después de ese aniversario, pueden canjear en cualquier momento e ir en busca de intereses adicionales. Si se canjea dentro de los cinco años posteriores a la compra, se impone una penalización por intereses de tres meses. Además, el canje mínimo es de $ 25.
Tasa de interés de la serie EE
La tasa de interés se fija por 20 años en el momento de su emisión. El gobierno puede ajustar la tasa después del vigésimo año. Las tasas pagadas por los bonos de la serie EE se establecen dos veces al año, en mayo y noviembre, y permanecen iguales para todos los bonos emitidos durante el siguiente período de seis meses.Por ejemplo, en los seis meses terminados el 30 de noviembre de 2019, la tasa de interés de los bonos de la Serie EE fue del 0,10%.
El comprador de un bono electrónico de la Serie EE paga el valor nominal total del bono por adelantado. Si el interés compuesto no duplica su valor en 20 años, el Tesoro de los Estados Unidos promete compensar la diferencia.
Los ingresos por intereses de los bonos EE están exentos de impuestos estatales y locales, pero no de impuestos federales. El propietario puede obtener una desgravación fiscal si los fondos se destinan a financiar una educación superior calificada.
Los bonos de la Serie EE emitidos antes de junio de 2003 se compraron a la mitad de su valor nominal y se prometió duplicar su valor nominal durante 20 años. Los intereses de estos bonos más antiguos se calculan sobre el monto del pago, no sobre el valor nominal.
Bonos de ahorro de EE. UU. Serie I
Los bonos de ahorro de nivel I son relativamente nuevos, se introdujeron en 1998. A diferencia de los bonos EE, no se garantiza que los bonos de nivel I dupliquen su valor en 20 años. En cambio, los bonos de nivel I se emiten por un período de 30 años y tienen una tasa de rendimiento fija durante la vigencia del bono más una tasa de interés ajustada por la inflación.
La tasa ajustable se revisa semestralmente, en mayo y noviembre, y se basa en el Índice de Precios al Consumidor Urbano (CPI-U). Esta cifra del IPC tiene en cuenta los productos comprados por casi el 90% de la población estadounidense y se considera una mejor medida del gasto del consumidor. Los bonos de nivel I comprados durante los seis meses terminados el 30 de noviembre de 2019 están pagando un interés del 2,22%.
Compra de Bonos Serie I
Los bonos de Nivel I se pueden comprar directamente del Tesoro de los Estados Unidos. También se pueden comprar a través de una declaración de impuestos, utilizando un dólar de reembolso de impuestos. Cuando se usa una declaración de impuestos para comprar bonos de Nivel I, rara vez ocurre cuando el comprador recibe un certificado en papel.
También hay algunas similitudes con las bandas de la serie EE. Los bonos de Nivel I no se pueden vender, pero se pueden canjear anticipadamente con una multa de interés de tres meses si es menos de cinco años a partir de la fecha de emisión.
Diferencias en los Bonos de la Serie I.
Una ventaja potencial es que los bonos de Nivel I, si se usan para cubrir costos de educación superior, pueden estar exentos de impuestos federales, así como de impuestos estatales y locales; el bono debe canjearse y las ganancias utilizadas en el mismo año calendario para calificar.
La principal diferencia entre los dos tipos de bonos de ahorro es esa tasa ajustable. Los bonos de nivel I no tienen la misma garantía de duplicar su valor en 20 años, pero tienen un ajuste de inflación incorporado.
¿Qué podría ser lo peor que podría pasar? El propietario de un bono de Nivel I puede verse afectado por años de baja inflación o incluso deflación, y no lograr duplicar su valor con el tiempo.
