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¿Qué es un servicio de monitoreo de crédito?

Un servicio de monitoreo de crédito rastrea los cambios en el comportamiento de los préstamos para alertar a los consumidores sobre posibles fraudes, así como también sobre cambios en su solvencia. Por ejemplo, los servicios de monitoreo de crédito pueden proteger contra el robo de identidad, cuando la información personal de una persona es robada y utilizada sin el consentimiento de la persona para propósitos nefastos. Si una tarjeta de crédito es robada y utilizada, un servicio de monitoreo de crédito debe detectar los diversos patrones de compra y alertar al titular de la cuenta de la tarjeta de crédito.

Cómo funciona el monitoreo de crédito

Si bien los consumidores utilizan principalmente los servicios de supervisión crediticia para protegerse contra el robo de identidad, un servicio de supervisión crediticia también rastrea el informe crediticio y las puntuaciones crediticias del consumidor. La actividad delictiva relacionada con el robo de identidad puede variar desde compras ilegales en puntos de venta minorista o en línea utilizando un número de tarjeta de crédito robado hasta la presentación de reclamos falsos de Seguro Social o Medicare. Debido a que los ladrones usan esta información sin el conocimiento de la víctima, puede ser difícil detectar dicha actividad criminal hasta mucho después del hecho, momento en el cual el crédito de una persona puede verse comprometido.

Conclusiones clave

  • Un servicio de monitoreo de crédito protege contra el robo de identidad.
  • Los servicios de monitoreo de crédito rastrean los cambios en el comportamiento de los préstamos para alertar a los consumidores sobre posibles fraudes.
  • Sin los servicios de monitoreo de crédito, si la información personal de una persona se ve comprometida y se usa sin saberlo, su capacidad para acceder al crédito podría verse comprometida.

Los mejores servicios de seguimiento crediticio informan a los consumidores sobre los cambios en su actividad crediticia; por ejemplo, si se ha abierto una nueva cuenta o se ha realizado una compra importante, como un automóvil. Algunos servicios de monitoreo de crédito ofrecen un seguimiento más completo de las puntuaciones de crédito, lo que mantiene a los consumidores al día sobre la calidad de su crédito. Los estafadores utilizan técnicas de ingeniería social para obtener la información personal de las personas que cometen el robo de identidad. Estas técnicas incluyen la pesca, la pesca de gatos, el lance y el cebo.

Este tipo de supervisión permite al titular de la cuenta planificar y reparar cualquier problema que pueda obstaculizar las principales actividades crediticias, como solicitar un préstamo o una hipoteca para un automóvil.

Los tres principales servicios de monitoreo de crédito para 2019 fueron PrivacyGuard, Credit Karma e Identify Force.

Consideraciones Especiales

Elección de servicios de supervisión de crédito

Los precios y las características varían de un servicio a otro. Algunas instituciones financieras ofrecen servicios gratuitos que rastrean los puntajes crediticios de forma limitada, mientras que otros servicios pagos ofrecen análisis más completos que recopilan datos a través de Internet en la cuenta bancaria, tarjeta de crédito o número de seguro social de un consumidor. Al elegir un servicio de monitoreo de crédito, los consumidores deben tener en cuenta las limitaciones del servicio. Los servicios pagos pueden ofrecer una cobertura más completa que los servicios gratuitos, pero un mayor costo no se traduce automáticamente en mejores servicios. Si bien muchos servicios ofrecen acceso a un puntaje crediticio del consumidor, es posible que no rastreen ese puntaje en todos los proveedores. Por ejemplo, algunos emisores de tarjetas de crédito brindan acceso gratuito a las calificaciones crediticias de los consumidores, lo que significa que un segundo proveedor no tiene que pagar por ese servicio.

Si bien los servicios de monitoreo de crédito pueden, en su mayor parte, emitir advertencias tempranas de robo de identidad o fraude, esa advertencia se produce después del hecho. Estos servicios funcionan mejor como parte de una estrategia más amplia para proteger y monitorear la información personal. En particular, los consumidores deben estar atentos antes de difundir información personal importante, incluidos números de seguro social, números de cuentas bancarias y números de tarjetas de crédito. En muchos casos, el conocimiento de las técnicas de ingeniería social utilizadas por los delincuentes para obtener dicha información puede proporcionar una protección sustancial contra el robo de identidad. La verificación de la precisión del extracto de la tarjeta de crédito y los servicios confiables de monitoreo de crédito ofrecen una útil segunda línea de defensa.