¿Qué es sin bancos?
“Bankless” es un término informal para adultos que no es utilizado por bancos o instituciones bancarias de ninguna manera. Las personas que no tienen bancos suelen pagar las cosas en efectivo o compran giros postales prepagos o tarjetas de débito. Los banqueros generalmente no cuentan con seguros, pensiones ni ningún otro tipo de servicios profesionales relacionados con el dinero. Pueden hacer uso de servicios financieros alternativos, como cheques de dinero y préstamos de día de pago, si tales servicios están disponibles para ellos.
Si bien es un problema frecuente en el mundo en desarrollo, hay focos de adultos sin banco en los países desarrollados, incluido Estados Unidos.
Conclusiones clave
- No bancarizados se refiere a adultos que no usan o no tienen acceso a ningún servicio financiero tradicional, incluidas cuentas de ahorro, tarjetas de crédito o cheques personales.
- Con frecuencia concentrada en países subdesarrollados o regiones más pobres en países desarrollados, la mayoría de las personas sin banco en los EE. UU. Han tenido anteriormente cuentas bancarias formales.
- Los gobiernos y otras organizaciones han iniciado una serie de programas para «depositar» en los bancos, como el programa Money Smart de la FDIC.
Entender a las personas sin bancos
Underbanked es un término relacionado que se refiere a los hogares que prefieren administrar sus finanzas a través de transacciones en efectivo en lugar de servicios financieros más tradicionales como cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito y préstamos.
Aunque algunos hogares se consideran sin banco porque no usan bancos o servicios financieros en absoluto, El sector no bancario de la población puede tener cuentas corrientes o de ahorro, pero a menudo tiene acceso a productos y servicios financieros menos tradicionales, como préstamos de día de pago a corto plazo y servicios de registro.
Un estudio de la FDIC mostró que en 2019 más de 7 millones o el 5,4% de los hogares estadounidenses no tenían banco en los Estados Unidos.Eso se compara con 8.4 millones o 6.5% de hogares sin bancos en 2017, un cambio de -1.1%.Este fue el número más bajo de estadounidenses sin bancos que se inscribieron en la encuesta desde que se realizó por primera vez en 2009. Los hogares con un ingreso familiar por debajo de $ 15,000 son el número más alto sin bancos con un 23.3%, junto con aquellos sin un diploma de escuela secundaria con un 21.4% .
Pero la tasa de hogares no bancarizados varía mucho de un estado a otro. La tasa más alta de hogares sin banco en el Sur se mantiene en 6.2%.Los siguientes eran hogares no bancarizados en el resto del país:
- 5% en el Medio Oeste
- 4,9% en Occidente
- 4,7% en el noreste
Mississippi y Louisiana fueron los estados con la tasa más alta de hogares sin banco, con un 12,8% y un 11,4%. New Hampshire y Vermont tuvieron los casos más bajos de hogares sin banco con 0.5% y 0.7% respectivamente.
Por qué las personas no están bancarizadas
La mayoría son blancos, indígenas estadounidenses sin bancos, pero muchos son inmigrantes, legales e ilegales, también sin bancos. La gente puede optar por no tener un banco por muchas razones. Los delincuentes evitan el uso de instituciones financieras porque los agentes del orden pueden rastrear sus acciones en sus cuentas. Todas las instituciones financieras pueden desconfiar de las personas mayores que han sobrevivido a la Gran Depresión y, por lo tanto, no las utilizan; lo mismo puede ser cierto para los inmigrantes recientes que han sufrido crisis bancarias en sus países de origen.
Las personas que son extremadamente pobres al tratar de sobrevivir en su vida cotidiana pueden no tener necesidad del sistema bancario y pueden encontrar que no pueden mantener saldos mínimos, pagar tarifas de cuentas u organizar el transporte desde y hacia las sucursales bancarias. durante el horario bancario.
Iniciativas para ayudar a las personas sin banco
Los políticos a nivel estatal y federal han tratado de ayudar a quienes no tienen bancos a adquirir conocimientos financieros y aprovechar los servicios bancarios. Algunas de estas iniciativas incluyen la Iniciativa del Banco de California, ex gobernador de California. Arnold Schwarzenegger y el programa Money Smart de la FDIC.
Las regulaciones de la Sección 326 del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, que permiten que los bancos y las uniones de crédito acepten el reconocimiento emitido por gobiernos extranjeros, buscan ayudar a los extranjeros indocumentados a ser bancarizados. El Departamento del Tesoro de EE. UU. Realiza pagos federales a beneficiarios de beneficios federales no bancarios mediante una tarjeta de débito prepaga MasterCard.
