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¿Qué es el Sistema Bancario Federal de Préstamos para Vivienda (FHLB)?

El Federal Home Loan Bank System (FHLB) es un consorcio de 11 bancos regionales en los EE. UU. Creado por el gobierno federal para mantener un flujo confiable de dinero disponible para otros bancos para préstamos a particulares.

Este sistema fue creado en 1932 en respuesta a las condiciones económicas de la Gran Depresión, que había desacelerado la economía estadounidense.

Los bancos no reciben fondos del gobierno y no pagan impuestos sobre la renta federales o estatales.

Cómo funciona el FHLB

Los bancos federales de préstamos hipotecarios están estructurados como corporaciones privadas capitalizadas y no reciben financiamiento de los contribuyentes. Las instituciones financieras son propietarias de los bancos, que compran acciones en el FHLB para convertirse en miembros. Las instituciones deben participar en préstamos inmobiliarios como condición para ser miembros.

Más de 7.000 bancos y uniones de crédito son miembros de FHLB.

Conclusiones clave

  • El FHLB es una red de bancos locales que proporcionan efectivo a otros bancos para que el dinero fluya hacia los consumidores y las empresas.
  • Fue creado por el gobierno federal durante la Gran Depresión, pero no recibe financiación de los contribuyentes.
  • Parte de su financiamiento proviene de la emisión de bonos conocidos como obligaciones consolidadas.

Los bancos miembros tienen acceso a préstamos de bajo costo que, a su vez, ofrecen a sus clientes. Los préstamos de anticipo en efectivo son un producto clave disponible para los bancos miembros. Los anticipos suelen estar disponibles para los miembros de inmediato si se aprueban.

Cómo se financian los bancos

Para proporcionar capital, los bancos federales de préstamos hipotecarios emiten pagarés con descuento y deuda a plazo en los mercados de capital. Estos se denominan obligaciones consolidadas.

La emisión de deuda para los 11 bancos es administrada por la Oficina de Finanzas de FHLB. Si bien cada banco emite deuda individualmente, cada banco del sistema la respalda en conjunto, lo que proporciona una inversión de menor riesgo.

Servicios FHLB

Los FHLB ofrecen crédito a través de varios programas. Incluyen el Programa de Vivienda Asequible, el Programa de Inversión Comunitaria, el Programa de Financiamiento de Sociedades Hipotecarias y el Programa de Compra de Hipotecas.

La Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda es la oficina gubernamental responsable de supervisar el FHLB.

Más de 7.000

Número de bancos y uniones de crédito que son miembros y reciben fondos de FHLB.

El FHLB fue creado por el gobierno para proporcionar una fuente adicional de apoyo para préstamos inmobiliarios al sistema bancario de EE. UU. Su función en el sistema bancario es muy diferente a la de otras entidades creadas por el gobierno como Fannie Mae, Freddie Mac y Ginnie Mae.

Su objetivo centrado en el mercado inmobiliario distingue entre estos bancos y los bancos de la Reserva Federal.

Bancos FHLB

El Sistema Federal de Bancos de Préstamos para Vivienda comprende los siguientes 11 bancos:

  • Atlanta Federal Home Loan Bank
  • Boston Federal Home Loan Bank
  • Banco Federal de préstamos hipotecarios de Chicago
  • Banco federal de préstamos hipotecarios de Cincinnati
  • Dallas Federal Home Loan Bank
  • Banco federal de préstamos hipotecarios de Des Moines
  • Banco de préstamos hipotecarios federal de Indianápolis
  • Federal Home Loan Bank de Nueva York
  • Banco federal de préstamos hipotecarios de Pittsburgh
  • Banco Federal de Préstamos para Viviendas de San Francisco
  • Topeka Federal Home Loan Bank