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¿Qué es un sobregiro?

Un sobregiro es una extensión de crédito de una institución crediticia que se otorga cuando una cuenta llega a cero. El sobregiro permite al titular de la cuenta retirar dinero incluso cuando la cuenta no tiene fondos o no tiene suficiente dinero para cubrir el monto del retiro.

En esencia, un sobregiro significa que el banco permite a los clientes pedir prestada una determinada cantidad de dinero. El préstamo conlleva intereses y, por lo general, se aplica un cargo por sobregiro. En muchos bancos, puede pasar un cargo por sobregiro de hasta $ 35.

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Sobregiro

Cómo funciona el sobregiro

Con una cuenta de sobregiro, un banco cubre los pagos realizados por un cliente que de otro modo serían rechazados o, en el caso de cheques reales, rebotados y devueltos sin pago.

Conclusiones clave

  • Una protección contra sobregiros es un préstamo proporcionado por algunos bancos a los clientes cuando su cuenta llega a cero.
  • El sobregiro le permite al cliente seguir pagando facturas incluso cuando no hay suficiente dinero en la (s) cuenta (s) del cliente.
  • Un sobregiro es como cualquier otro préstamo, el cliente paga intereses sobre el préstamo y, en el caso de un sobregiro, generalmente no se le cobrará una tarifa única por fondos.

Al igual que con cualquier préstamo, el prestatario paga intereses sobre el saldo pendiente de un préstamo en descubierto. Los intereses del préstamo suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito, lo que hace que un descubierto sea una mejor opción a corto plazo en caso de emergencia. En muchos casos, existen cargos adicionales por usar la protección contra sobregiros que reducen lo que está disponible para cubrir sus cheques, como cargos por fondos inadecuados por cheque o retiro.

Ejemplo de protección contra sobregiros

La protección contra sobregiros proporciona una herramienta valiosa para que el cliente administre su cuenta corriente. Si le faltan unos pocos dólares en el pago de su alquiler, la protección contra sobregiros asegura que no reciba un cheque por fondos insuficientes, lo que afectaría seriamente su capacidad de pago. Sin embargo, los bancos brindan el servicio debido a cómo lo utilizan, es decir, cobrando una tarifa. Por lo tanto, los clientes deben asegurarse de usar la protección contra sobregiros con moderación y solo en caso de emergencia.

El monto en dólares de la protección contra sobregiros varía según la cuenta y el banco. Existen pros y contras de utilizar la protección contra sobregiros. A menudo, el cliente necesita solicitar protección contra sobregiros. Si la protección contra sobregiros se usa en exceso, la institución financiera puede deducir la protección de la cuenta.

Consideraciones Especiales

Su banco puede usar sus propios fondos de elección para cubrir su sobregiro. Otra opción es vincular el sobregiro a una tarjeta de crédito. Si el banco usa sus propios fondos para cubrir su sobregiro, generalmente no afectará su puntaje crediticio. Cuando se usa una tarjeta de crédito para hacer la protección contra sobregiros, puede aumentar su deuda hasta el punto en que pueda afectar su puntaje crediticio. Sin embargo, esto no será un problema con los sobregiros en sus cuentas corrientes.

Si no devuelve sus sobregiros en un período de tiempo predeterminado, su banco puede transferir su cuenta a una agencia de cobranza. Esta acción de cobranza puede afectar su puntaje de crédito y reportar a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion. Depende de cómo se informen las cuentas a las agencias en cuanto a si se trata de un problema con un sobregiro en la cuenta de cheques.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un sobregiro?

Un sobregiro es un préstamo proporcionado por un banco que permite a un cliente pagar facturas y otros gastos cuando la cuenta llega a cero. Por una tarifa, el banco proporciona un préstamo al cliente en caso de un cargo inesperado o saldo de cuenta insuficiente. Estas cuentas generalmente cobrarán una tarifa de fondos única e intereses sobre el saldo pendiente.

¿Cómo funciona un sobregiro?

Bajo protección contra sobregiros, si la cuenta corriente de un cliente ingresa un saldo negativo, podrá acceder a un préstamo predeterminado provisto por el banco, por el cual se le cobrará una tarifa. En muchos casos, la protección contra sobregiros se usa para evitar que un cheque rebote y la vergüenza que esto puede causar. Además, puede evitar una tarifa de fondo inadecuada, pero en muchos casos todos los tipos de tarifas cobrarán la misma cantidad.

¿Cuáles son los pros y los contras del sobregiro?

Si bien los beneficios de un sobregiro están relacionados con la provisión de fondos de emergencia temporales cuando una cuenta inesperada no tiene suficiente dinero, es importante sopesar los costos. La protección contra sobregiros a menudo conlleva una tarifa e interés importantes, si no se paga de manera oportuna puede representar una carga adicional para el titular de la cuenta. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los clientes sobreprotegidos en realidad pagaron más en tarifas que aquellos sin protección contra sobregiros.