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Solicitar una tarjeta de crédito sin un número de seguro social puede ser un problema. La mayoría de los emisores de tarjetas necesitan un número de seguro social para verificar su identidad. El número de nueve dígitos generalmente solo está disponible para ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes y trabajadores no inmigrantes autorizados por el Departamento de Seguridad Nacional.

Si no encaja en ninguna de estas categorías, no tenga miedo: todavía hay formas de obtener una tarjeta de crédito sin número de Seguro Social. Se puede confiar en la tarjeta de crédito en caso de emergencia, una forma conveniente de pagar las compras en línea y en la tienda, y una forma de obtener recompensas. Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir un historial crediticio, para que pueda disfrutar de mejores tasas de interés de los prestamistas en el futuro.

Conclusiones clave

  • Algunos emisores de tarjetas aceptarán un número de identificación fiscal individual (ITIN) o incluso un pasaporte en lugar de un número de seguro social.
  • Si no tiene un historial crediticio en los Estados Unidos, querrá buscar tarjetas comercializadas para nuevos prestatarios.
  • Si tiene problemas para obtener el permiso, puede usar una tarjeta de crédito asegurada para construir su historial crediticio.

Obtenga ITIN para solicitar una tarjeta de crédito

Antes de darle una tarjeta de crédito, su banco debe verificar su identidad. En los Estados Unidos, esto generalmente se hace con un número de seguro social. Sin embargo, algunos emisores otorgarán crédito sin un número de seguro social.

American Express, mientras se asocia con Nova Credit, puede acceder a informes crediticios en Australia, Canadá, India, México y el Reino Unido.Otros bancos reemplazarán el número de Seguro Social con un Número Único de Identificación de Contribuyente (ITIN). Sigue el mismo formato de nueve dígitos (XXX-XX-XXX) y es emitido por el Servicio de Impuestos Internos.

Para conseguir uno, deberás terminarlo. Formulario W-7 del IRS, que requiere prueba de identidad y documentación de condición de extranjero, como un pasaporte, una tarjeta de identidad nacional de su país de origen o una visa emitida por el Departamento de Estado de los EE. UU.

Puede instalar el W-7 de una de las siguientes formas:

  • Enviando el W-7 y los documentos de respaldo por correo
  • Visitando el Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS
  • Mediante el uso de un agente receptor o un agente receptor certificado

El procesamiento tarda unas siete semanas. Espere un tiempo de respuesta más largo si presenta la solicitud durante la temporada de presentación de impuestos o desde el extranjero.

A diferencia de los números de Seguro Social, el ITIN no durará para siempre. Si ha recibido uno antes, debe verificar que siga siendo válido. Los ITIN vencerán a menos que se utilicen al menos una vez durante tres años fiscales consecutivos para la declaración de impuestos. Además, si su ITIN tiene un dígito promedio entre 70 y 87, ya ha vencido.

Encuentre el emisor de tarjetas adecuado

No todos los emisores de tarjetas aceptarán otra forma de identificación, como un pasaporte o ITIN, pero muchos más lo hacen. Los grandes emisores que son más flexibles en sus necesidades incluyen:

  • American Express (acepta SSN, ITIN o pasaporte)
  • Bank of America (acepta SSN, ITIN o pasaporte)
  • Capital One (acepta SSN o ITIN)
  • Citi (ITIN aprobado para algunas tarjetas)

Una identificación válida no es la única forma. La mayoría de los emisores de tarjetas afirman tener un historial crediticio sólido, lo que es un desafío para los nuevos residentes de EE. UU. Esto sucede porque las compañías de tarjetas confían en los informes de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Desafortunadamente, estas agencias no monitorean el historial crediticio en el extranjero.

Como resultado, es posible que sea redirigido a tarjetas que atienden específicamente a consumidores con poco o ningún historial crediticio. Una razón es que Capital One es popular entre los residentes no permanentes. Puede usar el ITIN para solicitar su tarjeta platino, que viene sin tarifa anual ni tarifas de transacción en el extranjero.

Si está en los Estados Unidos para estudiar, puede encontrar cualquier cantidad de tarjetas de estudiante destinadas a los usuarios de crédito más nuevos. Pero hay un problema: estas tarjetas tienden a cobrar tasas de interés más altas porque un historial limitado como los préstamos lo convierte en una propuesta más arriesgada. Por lo tanto, querrá sopesar los pros contra esa importante desventaja antes de registrarse.

Tener un ITIN puede no ser suficiente para obtener un permiso; debe cumplir con los requisitos de crédito de la compañía de la tarjeta, que puede crear un historial crediticio en los Estados Unidos.

Construyendo un historial crediticio

Puede aumentar sus opciones si tiene un codeudor o si crea un historial crediticio de EE. UU. Antes de presentar la solicitud. Al firmar conjuntamente su solicitud con otra persona (alguien con un buen puntaje crediticio), los bancos corren menos riesgos de despido e incumplimiento de pagos. Deberá encontrar a alguien que esté dispuesto a poner su estado crediticio en sus manos, ya que su cofirmante será tan responsable como usted de los saldos de tarjetas que acumule.

O puede comenzar a construir su propio puntaje FICO usando una tarjeta de crédito asegurada. Estas tarjetas generalmente requieren un depósito que establece el monto de su límite de crédito. Las tarjetas de crédito aseguradas son una buena manera de comenzar a generar un historial de pagos para el monitoreo de las agencias de crédito. Después de realizar pagos constantes durante un período de seis meses a un año, es posible que califique para la tarjeta no garantizada del emisor. Algunos bancos revisan su cuenta cada pocos meses para ver si califica para una actualización.

Otra forma de crear un historial crediticio es convertirse en un usuario autorizado de la cuenta de otra persona. Siempre que el titular principal de la cuenta realice los pagos a tiempo, su puntaje crediticio se verá reforzado. Lo opuesto también es cierto. Si elige a alguien que usa demasiado crédito o incluso se salta un pago ocasional, su puntaje FICO puede ser realmente rápido (aunque, afortunadamente, usted no es responsable de la deuda en sí). Sin embargo, es una estrategia que quizás desee reservar para familiares u otras personas de su confianza.

Nota: no todos los emisores de tarjetas de crédito reportan la información de la cuenta de usuario autorizado a la agencia de crédito. Si la suya no lo hace, no podrá tomar crédito, así que verifique las políticas de informes del emisor de su tarjeta con anticipación.

Alternativas de tarjetas de crédito

Si no puede obtener la aprobación de la tarjeta de crédito, o simplemente necesita una para realizar compras sin efectivo, una tarjeta de débito puede ser igual de efectiva. La mayoría de las tarjetas de débito están vinculadas a una cuenta corriente, por lo que es posible que deba obtener un ITIN por adelantado. También puede elegir una tarjeta de crédito prepaga que utilice las redes de pago MasterCard, Visa o American Express.

Si bien las tarjetas prepagas no requieren una cuenta bancaria, ofrecen beneficios similares. La mayoría de ellos están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) y vienen con aplicaciones para verificar saldos y revisar el historial de transacciones.Las nuevas reglas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor protegen a los usuarios contra compras no autorizadas, siempre que la tarjeta esté debidamente registrada.La desventaja es que no tomará el historial crediticio. También hay una serie de costos para las tarjetas prepagas, desde tarifas mensuales hasta tarifas de recarga, que se pueden sumar con el tiempo.

Conclusión

Solo puede obtener un número de Seguro Social si es ciudadano estadounidense, residente permanente o trabajador no inmigrante autorizado por el Departamento de Seguridad Nacional. Afortunadamente, es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito sin una. En la mayoría de los casos, esto significa solicitar un ITIN y cumplir con los requisitos de crédito del emisor de la tarjeta.