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Banca/ Checking Accounts

¿Son las cuentas corrientes beneficiarias?

Es una práctica común nombrar a un beneficiario cuando abre la mayoría de las cuentas de inversión. Pero, ¿qué pasa con las cuentas corrientes? El beneficiario de su cuenta es, por supuesto, la persona a la que desea aprovechar la cuenta después de su muerte. Los beneficiarios pueden ser nominados para cuentas individuales de jubilación (IRA), fondos mutuos, anualidades y pólizas de seguro de vida.

La mayoría de las personas utilizan sus cuentas corrientes para depositar su sueldo y otros cheques de beneficios, así como para realizar sus transacciones financieras diarias, como pagar facturas, alquiler, hipoteca y otras obligaciones. Es menos común nombrar un beneficiario para una cuenta corriente, pero puede ser útil tener uno para facilitar el complicado proceso de agotar sus activos después de su muerte. A continuación, le mostramos cómo puede agregar beneficios a una cuenta de pago.

Conclusiones clave

  • Los titulares de cuentas no requieren que los titulares de cuentas designen a un beneficiario.
  • Muchos bancos ofrecen cuentas pagaderas al fallecimiento (POD) como parte de sus ofertas estándar.
  • Una cuenta POD indica al banco que reenvíe los activos del cliente al beneficiario, lo que significa que el dinero se mantiene en una cuenta POD fuera del tribunal de sucesiones en caso de fallecimiento del titular de la cuenta.
  • Después de seleccionar un beneficiario, el banco proporciona el formulario apropiado, llamado “Totten Trust”, para completar, lo que permitirá que los fondos pasen directamente al beneficiario después de su muerte.

¿Las cuentas bancarias necesitan beneficiarios?

A diferencia de otras cuentas, las cuentas corrientes no requieren beneficiarios designados. Si bien no es obligatorio, es posible que desee considerar la posibilidad de nombrar beneficiarios para sus cuentas bancarias a fin de proteger sus activos.

Debido al creciente interés, muchos bancos ofrecen cuentas a pagar por fallecimiento (POD) a sus clientes como parte de sus ofertas estándar. Una cuenta corriente existente se puede convertir en una cuenta POD, que le indica al banco que reenvíe todos los activos del cliente al beneficiario designado.

Cuentas POD para beneficiarios

Es posible que desee convertir su cuenta corriente en una cuenta POD si desea que una persona en particular obtenga el dinero allí. Para convertir una cuenta corriente en una cuenta POD, seleccione un beneficiario y notifique al banco sus deseos. El banco, a su vez, le proporciona un formulario de nominación de beneficiario llamado “Totten Trust” para completar. El formulario completo autoriza al banco a convertir la cuenta a POD, permitiendo que los fondos de la cuenta pasen directamente al beneficiario después de su muerte.

En circunstancias normales, cuando muere, el dinero de sus cuentas bancarias pasa a formar parte de su patrimonio. Sin embargo, las cuentas POD evitan el proceso de sucesión y sucesión. Para reclamar el dinero, el beneficiario solo tiene que presentarlo en el banco, acreditar su identidad y presentar una copia certificada del acta de defunción del titular de la cuenta.

El dinero se guarda en una cuenta POD fuera del tribunal de sucesiones en caso de fallecimiento del titular de la cuenta.

¿Y si estás casado?

En los estados de propiedad comunitaria, los titulares de cuentas POD casados ​​deben saber que sus cónyuges reciben automáticamente la mitad del dinero en la cuenta después de la muerte de su cónyuge. Las únicas excepciones son los activos prematrimoniales o los fondos de herencia. Si desea dejar el dinero en la cuenta a un beneficiario que no sea su cónyuge, asegúrese de obtener el consentimiento por escrito de su cónyuge. De lo contrario, es posible que no se cumplan sus deseos.

Si su estado no reconoce la propiedad comunal en un matrimonio, su cónyuge tiene derecho a disputar la distribución de fondos en la corte.

Alternativas

Como alternativa a una cuenta POD, es posible que desee considerar nombrar un titular de cuenta conjunta para su cuenta corriente. Podría ser un cónyuge o un hijo. Simplemente ingrese a su sucursal bancaria y solicite que se agregue otro nombre a la cuenta. Asegúrese de que esa persona esté con usted, ya que tendrá que firmar todo el papeleo.

Una ventaja de tener una cuenta bancaria conjunta es que elimina la necesidad de nombrar a un beneficiario, asumiendo que la persona cuyo nombre está en la cuenta es el beneficiario deseado. Esa persona tendrá pleno acceso y control del saldo. Por supuesto, una desventaja es que tienes que compartir la cuenta con esa persona, que puede ser financieramente irresponsable o estar sujeta a acciones legales.

Si bien puede nombrar a un beneficiario o titular de una cuenta conjunta, recuerde que también debe tener un testamento, que establezca la distribución de todos sus activos y posesiones. Un testamento se encarga completamente de sus asuntos, sean o no sus cuentas beneficiarias.