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¿Qué es un Stream Bank?

Un banco de ahorro, también conocido como banco de ahorro, es un tipo de institución financiera que se especializa en ofrecer cuentas de ahorro e iniciar hipotecas para viviendas a los consumidores. Los bancos corrientes a veces se denominan asociaciones de ahorro y préstamo (S&L). Los bancos de arrecife ya no son lo mismo que los bancos comerciales, como Wells Fargo o Bank of America, porque generalmente ofrecen mayores rendimientos en las cuentas de ahorro y brindan servicios de préstamos limitados a las empresas.

Si bien las ofertas principales de ahorros son las cuentas de ahorro tradicionales y las iniciativas de préstamos hipotecarios, estas instituciones ofrecen cuentas corrientes, préstamos personales y para automóviles y tarjetas de crédito para consumidores. Sin embargo, prestan especial atención a la financiación de viviendas para viviendas unifamiliares. Los fluidos se estructuran como entidades corporativas que son propiedad de sus accionistas o son de propiedad mutua, es decir, propiedad de sus prestatarios y depositantes.

Conclusiones clave

  • Thrift Bank, también conocido como Savings and Loans Association (S&L), es un tipo de institución financiera que se especializa en ofrecer cuentas de ahorro e iniciar hipotecas para viviendas a los consumidores.
  • Si bien las ofertas principales de ahorros son las cuentas de ahorro tradicionales y las iniciativas de préstamos hipotecarios, estas instituciones ofrecen cuentas corrientes, préstamos personales y para automóviles y tarjetas de crédito para consumidores.
  • En los años transcurridos desde la Crisis de Ahorros y Préstamos (que ocurrió entre 1986 y 1995), se han realizado muchos cambios estructurales en las balizas que oscurecen algunas de las diferencias entre ellos y los bancos ordinarios.

Comprensión de los bancos de segunda mano

El instituto de ahorro comenzó con el establecimiento de la sociedad de construcción propiedad del cliente en el Reino Unido a principios del siglo XVIII. En los Estados Unidos, el primer sucesor de la sociedad de construcción del Reino Unido propiedad de los clientes se ha llamado Sociedades de Ahorro y Préstamo (S&L). Uno de los impulsores clave para establecer S&L en los EE. UU. Ha sido mejorar el mercado de hipotecas estadounidenses.

A principios del siglo XX, la hipoteca estándar de los EE. UU. Era un préstamo con interés de cinco a 10 años que tenía que ser refinanciado o reembolsado con un gran pago global al final del plazo. Los propietarios de viviendas a menudo no realizaban estos pagos, especialmente porque los niveles de desempleo aumentaron durante la Gran Depresión a medida que aumentaron los niveles de desempleo.

En 1932, el presidente Herbert Hoover aprobó la Ley Federal de Bancos de Préstamos para la Vivienda, una ley cuyo objetivo es fomentar la propiedad de la vivienda proporcionando una fuente de fondos de bajo costo para que los bancos miembros la utilicen para expandir los préstamos hipotecarios. Esta ley fue la primera de una serie de proyectos de ley que buscaban hacer de la propiedad de una vivienda una meta más alcanzable para más estadounidenses en la primera mitad del siglo XX. Además, esta Ley creó la Junta del Banco Federal de Préstamos para Viviendas. A esta Junta se le encomendó la tarea de desarrollar un mercado secundario de hipotecas; creó S & Lanna para emitir esas hipotecas.

Impacto de los bancos de corrientes

Una de las principales influencias de los bancos de ahorro, junto con un programa de seguro hipotecario creado por la Administración de Veteranos en 1944, fue facilitar la compra de una casa después de la Segunda Guerra Mundial. Muchos jóvenes veteranos de guerra y sus familias han podido comprar casas en los suburbios gracias a estos programas federales. En las décadas de 1960 y 1970, la mayoría de las hipotecas fueron emitidas por ahorros y S & Ls. Como resultado de estas instituciones y otros programas federales, las tasas de propiedad de vivienda en los EE. UU. Aumentaron significativamente entre 1940 y 1980.

Por ley, los préstamos a empresas comerciales no pueden exceder el 20 por ciento del negocio de un banco de ahorro.

Durante la crisis del ahorro y el endeudamiento, que ocurrió entre 1986 y 1995, muchas instituciones baliza y S&L fracasaron. Si bien los analistas han dado varias explicaciones para el declive masivo de la industria, en general, el fracaso se ha atribuido a malas prácticas crediticias.

En los años transcurridos desde la crisis, ha habido muchos cambios estructurales para los bancos de ahorro con algunas de las diferencias entre ellos y los oscuros bancos ordinarios. La Ley de Reforma, Recuperación y Ejecución de las Instituciones Financieras de 1989 (FIRREA) ha tenido un impacto significativo en la industria de H&L y de ahorro.

En 2010, la Ley Dodd-Frank eliminó algunos de los beneficios clave de las balizas, como regulaciones menos estrictas que las aplicadas a los grandes bancos. Sin embargo, el compromiso de cobrar por atender a los consumidores continúa. El objetivo más importante de S&L sigue siendo la concesión de préstamos hipotecarios sobre propiedades residenciales.