En este momento estás viendo Su lista de verificación de planificación financiera anual

Si asumió la tarea de trazar su plan financiero anual, se merece una palmadita. Es importante para su salud financiera a corto y largo plazo asegurarse de tener todos los aspectos básicos cubiertos. Hacer un seguimiento de su progreso con una lista de verificación de planificación financiera anual hace que sea más fácil ver qué tareas se han completado y qué aún necesita abordar.

Conclusiones clave

  • Un plan financiero anual le permite determinar su situación financiera en un momento dado.
  • Debe incluir examinar todos sus activos y pasivos, decidir sus objetivos y los métodos que planea utilizar para lograrlos.
  • Asegúrese de comprobar todas las estrategias que ha considerado, incluso si ha decidido no seguirlas.

¿Qué es un plan financiero anual?

Un plan financiero anual es una forma de averiguar dónde se encuentra financieramente en este momento en particular. Esto significa tener en cuenta todos sus activos: cuánto le pagan, qué hay en sus cuentas de ahorros y cheques, cuánto hay en su fondo de jubilación, así como sus pasivos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas personales. No olvide incluir cosas como su hipoteca o alquiler, así como facturas de servicios públicos y otros gastos mensuales. Esta información debe centrarse en sus objetivos y en lo que necesita lograr para lograrlo. Esto podría incluir cosas como planificación de la jubilación, planificación fiscal y estrategias de inversión.

Verificación del plan financiero anual

Ahora que sabe qué es un plan financiero anual y cómo hacer uno, tomemos los pasos más importantes en el proceso de recuperación. Verifique cada paso que haya considerado, incluso si su respuesta es: «No, no quiero refinanciar mi hipoteca» o «Mis tarjetas de crédito ya han sido pagadas». La idea es asegurarse de haberlo revisado Es crucial para que cubra todos los elementos de la sección anterior, de modo que tenga un inventario financiero completo.

Cree su inventario financiero personal

Su inventario financiero personal es importante porque le brinda una idea de la salud de sus resultados. Esta autocomprobación anual debe incluir:

  • Hay una lista de activos, incluidos elementos como su fondo de emergencia, cuentas de jubilación, inversiones y otras cuentas de ahorro, capital inmobiliario, ahorros para la educación, etc. (Cualquier joya valiosa, como un anillo de compromiso, también se aplica a esto)
  • Lista de deudas, incluida su hipoteca, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y otros préstamos
  • Calcule su índice de uso de crédito, que es la cantidad de deuda que debe contra su límite de crédito total
  • Su informe de crédito y puntaje
  • Una revisión de los honorarios que le está pagando a un asesor financiero, si corresponde, y los servicios que brinda.

Establecer metas financieras

Una vez que haya completado un inventario de finanzas personales, puede pasar a establecer metas para el resto del año o para los próximos 12 meses. Sus metas se dividirán en metas a corto, mediano y largo plazo.

Sus metas a corto plazo incluyen:

  • Establecer un presupuesto
  • Cree un fondo de emergencia o aumente sus ahorros de fondos de emergencia
  • Pagar tarjetas de crédito

Sus metas a mediano plazo pueden incluir:

  • Obtenga un seguro de vida y un seguro de ingresos por discapacidad
  • Pensando en tus sueños, como comprar cien o casas de vacaciones, renovar, mudarte o ahorrar para tener dinero para tener una familia o enviar hijos o nietos a la universidad.

Luego, revise sus objetivos a largo plazo, que incluyen:

  • Decida cuánto dinero necesita ahorrar para una salida cómoda
  • Descubra cómo aumentar sus ahorros para la jubilación

Centrarse en la familia

Si está casado, hay ciertas cosas en las que usted y su cónyuge deben pensar económicamente. Aquí hay algunos elementos que pueden estar en su lista de tareas pendientes:

  • Si tiene hijos, decida cuánto necesita ahorrar para gastos universitarios futuros
  • Elegir la cuenta de ahorros universitaria adecuada
  • Si está cuidando a padres ancianos, averigüe si la atención a largo plazo o el seguro de vida pueden ayudar (también pregunte si debería comprar uno para usted)
  • Compre un seguro de vida para usted y su cónyuge
  • Comenzar a planificar cómo pasarán el tiempo usted y su cónyuge jubilarse, incluida su estrategia de reclamos del Seguro Social

Revise sus planes de ahorro para la jubilación

Una forma inteligente de obtener algunos beneficios fiscales al ahorrar para la jubilación en una cuenta de jubilación única (IRA) o en 401 (k). Al compilar su plan financiero anual, debe considerar si necesita:

  • Decide si una rueda tradicional o una IRA es mejor para ti ahora mismo
  • Considere convertir una cuenta IRA existente en una agencia de corretaje diferente
  • Convierta una IRA tradicional en una IRA Wheel (a veces es muy bueno hacer este cambio al menor costo posible) cuando sus ingresos o el valor de su cuenta sea menor.

  • Haga lo mismo con su 401 (k), que también puede ser Wheel o regular
  • Envíe las cuentas 401 (k) antiguas de un empleador anterior. Si su situación laboral ha cambiado de empleado a trabajador por cuenta propia, actualice los límites para SEP IRA u otras cuentas de jubilación de trabajo por cuenta propia y maximice los montos de sus contribuciones.
  • Aumente o disminuya los montos de sus aportes anuales a las cuentas de jubilación.

Revisar dónde están sus inversiones es crucial, especialmente durante un cambio de mercado, como cuando el mercado disminuyó al principio de la pandemia de coronavirus.

Revise sus inversiones

Es importante que los inversores presten atención a dónde están sus inversiones durante el proceso de planificación financiera anual. Esto es especialmente cierto cuando la economía está cambiando.

  • Verifique su asignación de activos. Si las acciones están en picada, por ejemplo, podría considerar agregar inversiones inmobiliarias a su combinación de cartera para compensar parte de la volatilidad.
  • Luego, averigüe qué inversiones funcionarán mejor para cumplir sus objetivos de asignación de activos y si sus inversiones actuales aún se ajustan a ese perfil.

Reequilibre su cartera

Reequilibrar su cartera periódicamente le asegura que no corre demasiado riesgo o que está desperdiciando el dinero de su inversión en valores que no generan una tasa de rendimiento razonable. También asegura que su cartera actual refleje su estrategia de inversión, ya que los cambios en el mercado a menudo conducen a cambios que deben corregirse para mantener la diversificación que originalmente planeó.

  • Descubra qué clases de activos tiene en su cartera y dónde están las brechas. Si es necesario, vuelva a enfocar sus inversiones para equilibrar las cosas.
  • Piense en los costos de administrar su cartera y decida si es hora de probar robo advisor u otra estrategia para reducirlos.

Al hacer su plan, no olvide considerar las implicaciones fiscales de cualquier cambio financiero que esté realizando.

Plan para abordar la planificación fiscal de inversiones

Cuando analice su cartera y reequilibre, no olvide prestar atención a cómo la venta de activos puede afectar su obligación tributaria. Si vende inversiones con fines de lucro, será responsable de pagar el impuesto sobre las ganancias de capital a corto o largo plazo, según el tiempo que haya mantenido los activos. Esta fase puede esperar hasta fin de año. Una vez que llegue a ese punto, querrá considerar estas estrategias:

  • Recolectar pérdidas fiscales sustituyendo las inversiones perdidas por diferentes inversiones para compensar una factura fiscal potencialmente más alta

  • Analizar si debe compensar las ganancias y pérdidas de capital
  • Investigue si tiene sentido utilizar valores acreditados para hacer donaciones caritativas o para apoyar a familiares de bajos ingresos.

Actualice su plan de emergencia financiera

Como ha aprendido la nación, si el mundo no existe, un gran fondo de emergencia es ciertamente útil cuando surgen problemas financieros, así que asegúrese de haber destruido los recursos adecuados. Con usted, mire su plan de emergencia más amplio en su conjunto.

  • Si no ha gastado entre tres y seis meses en gastos, aumentar sus ahorros de emergencia debe ser una prioridad para usted.
  • Invertir en seguros: ¿Está cubierto por una discapacidad temporal, por ejemplo?
  • Asegúrese de tener el poder de un abogado financiero y médico.

Espere ahorros futuros

A medida que avanza el año, piense en dónde más podría estar ahorrando dinero para financiar completamente sus ahorros de emergencia y reservar más para el futuro. Piense si debería:

  • Refinancia tu hipoteca
  • Reconsidere su seguro de automóvil
  • Reduce tu factura de comida
  • Utilice cuentas de ahorro para gastos médicos o de gastos flexibles
  • Corta el cable de televisión por cable
  • Restringe tu factura de energía
  • Redirija su cheque de pago a los ahorros agregando más a las cuentas de jubilación o pagando el dinero del embudo directamente desde su cheque de pago a una cuenta de ahorros de emergencia

Trabajar en la creación de fuentes de ingresos alternativas

401 (k), un plan de pensiones o los beneficios del Seguro Social pueden ser fuentes potenciales de ingresos para la jubilación, pero no son sus opciones. Descubra qué más puede tomar.

  • Invertir en una propiedad de alquiler y ser propietario puede proporcionar un ingreso regular.
  • La financiación inmobiliaria de crowdfunding ofrece algunas posibilidades interesantes para los inversores que no quieren ser propietarios de una propiedad.

  • Un trabajo a tiempo parcial puede ser la solución adecuada para complementar sus ingresos. Con un lugar de trabajo de la FMH, tiene una gran cantidad de trabajos flexibles de una hora que puede agregar a su trabajo principal. La mayor limitación es la gestión del tiempo. Así que tómate tu tiempo y ordena los trabajos que puedes hacer.
  • Si los fondos son limitados, usted es viejo y viejo y es dueño de su casa, averigüe si una hipoteca inversa es una buena solución.
  • Considere comprar acciones de dividendos, comenzar a apresurarse, crear un sitio web donde pueda ganar dinero o realizar inversiones en préstamos de igual a igual. Iniciar estas opciones requiere diferentes pasos de tiempo y dinero, pero todas brindan formas de aumentar los ingresos durante la jubilación.

Comience a usar o actualizar sus aplicaciones de planificación financiera

El uso de aplicaciones de planificación financiera para realizar un seguimiento de sus gastos e ingresos puede simplificar su vida financiera, pero no todos los programas son iguales. A medida que agrega a su plan financiero anual, revise las aplicaciones y el software de planificación financiera que está utilizando para ver si aún se ajustan a sus necesidades. Si aún no tiene ninguna aplicación funcionando, tómese su tiempo para revisar las opciones y cómo pueden ayudarlo a administrar su dinero.

La línea de fondo

Un plan financiero anual es una herramienta valiosa para su vida (y su tranquilidad) hoy y para su futuro. En el mejor de los casos: ahora ha verificado todos los elementos de esta lista de verificación. Si no es así, no dude en poner tiempo en su calendario para hacerlo.