Takaful

¿Qué es Takaful?

Takaful es un tipo de seguro islámico en el que los miembros ponen dinero en un sistema de reserva para garantizarse mutuamente contra pérdidas o daños. El seguro de marca Takaful se basa en la sharia o la ley religiosa islámica, que explica cómo las personas son responsables de cooperar y protegerse entre sí. Las pólizas de Takaful cubren las necesidades de seguros generales, de vida y de salud.

Las compañías de seguros Takaful se introdujeron como una alternativa a las de la industria de seguros comerciales, que se cree que va en contra de las restricciones islámicas sobre las costillas (intereses), al-maisir (juegos de azar) y al-gharar principios (incertidumbre) – todos los cuales están prohibidos en la sharia.

Entender Takaful

Todas las partes o asegurados en el acuerdo takaful acuerdan garantizarse mutuamente y hacer contribuciones a un fondo común o mutuo en lugar de pagar primas. El conjunto de contribuciones recaudadas crea el fondo takaful. La contribución de cada participante se basa en el tipo de cobertura que requieren y sus circunstancias personales. El contrato takaful especifica el tipo de riesgo y la duración de la cobertura, similar a la póliza de seguro normal.

El fondo takaful es gestionado y administrado por el operador takaful en nombre de los participantes, quienes cobran una tarifa acordada para cubrir los costos. Como una compañía de seguros normal, los costos incluyen ventas y marketing, suscripción y gestión de reclamaciones.

Cualquier reclamo realizado por los participantes se paga con cargo al fondo takaful y cualquier excedente restante, después de hacer provisiones para el costo probable de reclamos futuros y otras reservas, pertenece a los participantes en el fondo, no al operador takaful. Estos fondos pueden distribuirse a los participantes como dividendos o distribuciones en efectivo, o mediante una reducción de las contribuciones futuras.

Una compañía de seguros islámica que opera un fondo takaful debe operar bajo los siguientes principios:

• Debe operar de acuerdo con los principios de la cooperación islámica.
• La comisión de reaseguro solo la pueden obtener o pagar las compañías de seguros y reaseguros islámicos.
• La compañía de seguros debe tener dos fondos separados: un fondo de participante y asegurado y un fondo de accionistas.

Consideraciones Especiales

De acuerdo a un informe de Investigación y Mercados, el mercado takaful global está creciendo rápidamente. El mercado valía alrededor de $ 19 mil millones de dólares a fines de 2017, siendo el segmento más grande el mercado de vida y familia. Se esperaba que Takaful creciera a $ 40 mil millones para 2023, según el informe, gracias en parte a una gran población musulmana mundial, especialmente en la región de Asia y el Pacífico.

Se cree que los siguientes son algunos de los nombres más importantes en el mercado takaful, según el informe:

• Compañía de seguros islámica
• Carta estándar
• Allianz
• BSN prudencial Takaful Berhad
• Malasia Zurich
• Takaful Malasia

Takaful vs.

La mayoría de los jurados islámicos concluyen que el seguro tradicional es inaceptable en el Islam porque no cumple con la sharia por las siguientes razones:

• El seguro tradicional incluye un aspecto del mismo al-gharar o incertidumbre.
• El seguro tradicional se basa en el concepto y la práctica de cobrar intereses. Por el contrario, el seguro islámico se basa en tabarru, donde algunas de las contribuciones realizadas por los participantes se tratan como donaciones. Es por eso que los asegurados en takaful tienden a ser participantes.
• El seguro tradicional se considera una forma de juego.