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¿Qué es una tarifa de consultor?

Los honorarios de un asesor son honorarios que se pagan por servicios de asesoría profesional sobre asuntos relacionados con el dinero, las finanzas y las inversiones. Se puede cobrar como un porcentaje de los activos totales o puede estar relacionado con una transacción de corretaje en forma de comisión.

Conclusiones clave

  • Los honorarios de los asesores se pagan a los profesionales financieros por la prestación de servicios financieros, que pueden cubrir una amplia gama de actividades, desde el asesoramiento y la planificación hasta las operaciones de marketing.
  • Las estructuras basadas en tarifas implican el pago de comisiones o «cargas» para comprar productos o comerciar en el mercado.
  • Los cargos basados ​​en activos se basan en un cargo porcentual directo sobre los activos bajo administración (AUM), típicamente 1% o más por año.
  • Los asesores basados ​​en honorarios cobran una tarifa fija o una tarifa por hora que no incluye comisiones o tarifas basadas en activos.

Comprensión de los honorarios de los asesores

Se pueden cobrar honorarios de asesor por una variedad de servicios de asesoría financiera personal. Los honorarios de los asesores suelen ser un factor clave a la hora de realizar inversiones guiadas en carteras gestionadas profesionalmente. Los inversores también pueden incurrir en honorarios de asesor cuando busquen apoyo de corredores de bolsa de servicio completo para realizar transacciones. Los honorarios de los asesores normalmente se basarán en activos o comisiones.

Solo tarifa

Algunos asesores financieros se están moviendo a una estructura transparente de tarifas fijas que no implica comisiones de ventas, tarifas de búsqueda o un porcentaje de AUM.

Tarifas basadas en activos

La innovación en tecnología financiera ha aumentado el número de opciones de asesoramiento sobre gestión de patrimonio para los inversores. Los asesores de Robo ahora compiten con las cuentas integrales de una empresa de gestión patrimonial. Los inversores que buscan asesoramiento personal en la gestión de carteras también pueden recurrir a asesores financieros tradicionales. En general, la industria de la asesoría financiera se está volviendo más competitiva, lo que ha afectado las tarifas.

Todas estas plataformas cobrarán a los inversores una tarifa basada en activos por sus servicios de asesoría financiera. Los asesores robóticos y las cuentas de cierre tienden a tener tarifas más bajas porque estos servicios no brindan menos atención y asesoramiento personal que un asesor financiero personal.

Los asesores financieros personales tienen la responsabilidad fiduciaria de administrar los activos de los clientes en beneficio de sus clientes. Esto significa que tienen que ir más allá para garantizar que una inversión no solo se adapte a un inversor, sino que también sea una buena inversión para sus objetivos. Estos asesores financieros personales cobrarán algunas de las tarifas basadas en activos más altas de la industria, generalmente alrededor del 1% -1,25% anual sobre los activos bajo administración (AUM).

Los asesores financieros personales brindan una amplia gama de servicios y proporcionan una base para la comparación con los robo advisors y las cuentas de cierre. Las tarifas de devolución basadas en cuentas y de Robo Advisor suelen ser mucho más bajas. En robo Betterment Advisor, los inversores pagarán una tarifa anual estándar del 0,25% o 0,40% por los servicios premium. La cuenta de cierre de fondos mutuos de Schwab cobra un poco más de 0,90% por los primeros $ 100.000. Los inversores deben tener cuidado con las tarifas de transacción, que pueden o no estar incluidas en las cotizaciones de tarifas basadas en activos.

Tarifas basadas en transacciones

Los inversores o las tarifas basadas en transacciones son el segundo tipo de tarifas de asesor que enfrentan los inversores. Estas tarifas se relacionan con transacciones de corretaje de servicio completo. Los corredores de bolsa basados ​​en comisiones tienen la obligación regulatoria de garantizar que las inversiones cumplan con los estándares de idoneidad. Se requerirá una tarifa basada en comisiones para valores individuales y fondos administrados. Una sola operación de valores generalmente implica una tarifa fija por transacción, y la compañía de fondos establece las tarifas del fondo de gestión.

Cargas de ventas

Las cargas de ventas pueden considerarse una tarifa de asesor, ya que se incurre en ellos a través del asesoramiento y la interacción con un agente de corretaje de servicio completo. Los fondos mutuos abiertos impondrán una carga de ventas estructurada por la compañía de fondos mutuos y acordada por el intermediario. Estas tarifas son independientes de las tarifas de administración y el costo del fondo.

Las cargas de ventas se describen en un prospecto de fondos mutuos. Pueden incluir cargos de carga inicial, de respaldo o de nivel. Las acciones A suelen tener cargas iniciales. Las cargas contingentes de reserva diferida suelen expirar con el tiempo. Las acciones C generalmente están asociadas con tarifas de carga nivelada pagadas anualmente durante el período de tenencia. Las cargas iniciales suelen ser la tarifa más alta para los inversores, entre el 4% y el 5%. Las cargas traseras e inferiores suelen estar entre el 1% y el 2%. Los desgloses pueden ser un factor de carga de ventas para inversores con altas inversiones o acumulación de acciones. (Ver también: El ABC de las clases de fondos mutuos.)

Para obtener más información sobre los honorarios de los consultores, consulte: Cómo cobrar los gastos de los asesores financieros y Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones?