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¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es una pieza rectangular delgada de plástico o metal emitida por un banco o una empresa de servicios financieros, que permite a los titulares de tarjetas pedir prestados fondos para pagar bienes y servicios con traders que aceptan tarjetas de pago. Las tarjetas de crédito establecen como condición que los tarjetahabientes paguen el dinero prestado, así como los intereses aplicables, así como los cargos adicionales acordados, en su totalidad antes de la fecha de facturación o con el tiempo. Un ejemplo de tarjeta de crédito es Sapphire Chase Reserve. (Puede leer nuestra revisión de la tarjeta de crédito Chase Sapphire Reserve para comprender bien todas las diferentes características de una tarjeta de crédito).

Además de la línea de crédito estándar, el emisor de la tarjeta de crédito puede otorgar a los titulares de la tarjeta una línea de crédito separada (LOC), que les permitirá pedir dinero prestado en forma de adelantos en efectivo a los que se puede acceder a través de mostradores bancarios, cajeros automáticos o tarjetas de crédito. controles de conveniencia. Dichos adelantos en efectivo tienden a tener diferentes términos, como sin período de gracia y tasas de interés más altas, en comparación con las transacciones que acceden a la línea de crédito principal. Los emisores suelen emitir límites de préstamos predeterminados, basados ​​en la calificación crediticia de una persona. La gran mayoría de las empresas permiten al cliente realizar compras con tarjetas de crédito, que sigue siendo una de las metodologías de pago más populares en la actualidad para comprar bienes y servicios para los consumidores.

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Imagen de Sabrina Jiang © Investopedia 2020

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Tarjeta de crédito

Entendiendo las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito generalmente cobran una tasa de porcentaje anual (APR) más alta contra otros tipos de préstamos al consumidor. Los cargos por intereses generalmente se cobran sobre los saldos impagos cargados a la tarjeta aproximadamente un mes después de que se realiza la compra (excepto en los casos en los que se aplica una oferta inicial de 0% APR por un período inicial de tiempo después de la apertura de la cuenta), si no lo había hecho previamente. Se han pagado los saldos se arrastraron desde un mes antes.en cuyo caso no se concede ningún período de gracia para nuevos cargos.

Por ley, los emisores de tarjetas de crédito deben ofrecer un período de gracia de al menos 21 días antes de que se acumulen intereses sobre las compras.Por eso es una buena práctica pagar los saldos antes de que expire el período de gracia. También es importante entender si su emisor mejora los intereses diaria o mensualmente, porque lo primero se traduce en cargos por intereses más altos siempre que no se pague el saldo. Esto es especialmente importante para saber si desea transferir el saldo de su tarjeta de crédito a una tarjeta con una tasa de interés más baja. Cambiar de una tarjeta de acumulación mensual a una tarjeta de acumulación diaria puede anular los ahorros de una tasa más baja.

Las personas con un historial crediticio malo a menudo buscan tarjetas de crédito aseguradas, que requieren depósitos en efectivo, lo que les otorga líneas de crédito equivalentes.

Tipos de tarjetas de crédito

Principales tarjetas de créditoincluyendo Visa, Mastercard, Discover y American Expressson emitidos por bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras. Muchas tarjetas de crédito atraen a los clientes al ofrecer incentivos como millas aéreas, alquiler de habitaciones de hotel, certificados de regalo para los principales minoristas y devolución de efectivo en las compras. Estos tipos de tarjetas de crédito generalmente se denominan tarjetas de crédito de recompensa.

Para generar la lealtad del cliente, muchos minoristas nacionales emiten versiones de tarjetas de crédito con el nombre de la tienda envuelto en el anverso de las tarjetas. Si bien generalmente es más fácil para los consumidores calificar para una tarjeta de crédito de la tienda que para una tarjeta de crédito principal, las tarjetas de la tienda solo se pueden usar para realizar compras en los minoristas emisores, quienes pueden ofrecer ventajas de una tarjeta como descuentos especiales, anuncios promocionales o ventas especiales. Algunos minoristas importantes ofrecen tarjetas de crédito Visa o Mastercard de las principales marcas que se pueden usar en cualquier lugar, no solo en las tiendas minoristas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son un tipo de tarjeta de crédito en la que el titular de la tarjeta recibe la tarjeta con un depósito de seguridad. Estas tarjetas ofrecen líneas de crédito limitadas equivalentes al valor de los depósitos de seguridad, que a menudo se reembolsan después de que los titulares de las tarjetas hayan demostrado repetidamente un uso responsable de la tarjeta a lo largo del tiempo. Estas tarjetas suelen ser buscadas por personas con un historial crediticio limitado o deficiente.

Al igual que una tarjeta de crédito asegurada, una tarjeta de débito prepaga es un tipo de tarjeta de pago asegurada, donde los fondos disponibles se combinan con el dinero ya estacionado por una persona en una cuenta bancaria vinculada. Por el contrario, las tarjetas de crédito no garantizadas no requieren depósitos de seguridad ni garantías. Estas tarjetas suelen ofrecer líneas de crédito más altas y tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas aseguradas.

Construyendo historial crediticio con tarjetas de crédito

Las tarjetas regulares, no garantizadas y aseguradas, cuando se usan de manera responsable, pueden ayudar a los consumidores a construir un historial crediticio positivo y proporcionar una forma de realizar compras en línea y eliminar la necesidad de llevar efectivo. Debido a que ambos tipos de tarjetas de crédito informan los pagos y la actividad de compras a las principales agencias de crédito, los titulares de tarjetas que usan su tarjeta de manera responsable pueden generar puntajes de crédito sólidos y ampliar sus líneas de crédito yen el caso de tarjetas aseguradasactualice a una tarjeta de crédito normal.