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¿Qué es una tarjeta de marca compartida?

Una tarjeta de marca compartida es una tarjeta de crédito emitida por un minorista de bienes o servicios de consumo en asociación con un emisor o red de tarjetas de crédito en particular. A menudo llevan los logotipos de la compañía de la tarjeta de crédito y del minorista, las tarjetas de marca compartida obtienen descuentos, puntos u otras recompensas cuando se usan con el trader patrocinador, pero se pueden usar dondequiera que se acepten las tarjetas de la red sin.

Las relaciones con tarjetas de marca pueden ser una parte importante del negocio de un minorista, ya que atraen a clientes que no estarían interesados ​​en una tarjeta de crédito normal de la tienda. También son utilizados por instituciones sin fines de lucro y otras organizaciones o grupos de afiliación.

Una tarjeta de crédito de marca compartida está patrocinada por dos partes. Uno suele ser un minorista, como una tienda por departamentos, un minorista de gas o una aerolínea. El otro es un banco o una red de tarjetas como Visa, MasterCard, Discover o American Express. Con las tarjetas de crédito de marca compartida, los titulares de tarjetas pueden recibir descuentos en mercancía o puntos de recompensa cuando compran al trader patrocinador, pero también pueden usar las tarjetas en cualquier otro minorista que acepte tarjetas del banco o de la red de tarjetas. La ortografía también tiene marca compartida.

Conclusiones clave

  • Una tarjeta de crédito de marca compartida está patrocinada por dos partes, generalmente un minorista y un emisor de la tarjeta o de la red, y generalmente tiene el logotipo de ambos.
  • Las tarjetas de marca compartida se pueden utilizar en cualquier lugar donde se acepte la tarjeta de crédito (como Visa o MasterCard).
  • Las aerolíneas fueron las primeras en adoptar tarjetas de marca compartida.
  • Muchas tiendas minoristas ofrecen tarjetas de marca compartida además de sus propias tarjetas patentadas.

Conceptos básicos de las tarjetas de marca compartida

Las tarjetas de marca compartida funcionan como cualquier tarjeta de crédito normal y se pueden utilizar en cualquier lugar para realizar cualquier compra. Pero las tarjetas contienen imágenes y, a menudo, brindan descuentos especiales en mercadería u oportunidades de reembolso para un tipo específico de compra o experiencia.

Las relaciones de tarjetas de marca se pueden estructurar de diversas formas. Esencialmente, para emitir una tarjeta de crédito de marca compartida, un minorista (tienda por departamentos, operador de estación de servicio o aerolínea) u organización (operación deportiva o universidad) debe asociarse con una institución financiera. Esa institución suele ser el banco adquirente del minorista, es decir, la institución financiera que ya procesa los pagos con tarjeta de crédito o débito en su nombre. Esto puede simplificar el proceso de transacción de la tarjeta de marca compartida y la relación dependerá del procesador de red del banco adquirente. (Incluso cuando ofrecen sus propias tarjetas de crédito patentadas, pocos minoristas se ocupan de la mecánica financiera de las transacciones simplemente pasándolas a terceros. Por eso, al pagar la factura en la cuenta de cargo de la tienda, puede hacer el cheque a ABC / Tienda XYZ Bank).

En otros casos, el minorista puede optar por trabajar con un proveedor de tarjetas de crédito externo. American Express y Discover son dos compañías que brindan relaciones únicas con la marca compartida de tarjetas, ya que tienen el potencial de funcionar como la institución financiera emisora ​​de crédito y como un procesador de red. Otros patrocinadores de tarjetas de marca compartida incluyen los emisores populares Visa y Mastercard.

En todas las transacciones, el trader que recibe un banco trabaja con el minorista para procesar cualquier compra con tarjeta de pago electrónico. Si la relación de la tarjeta de marca compartida se realiza a través del banco adquirente, el proceso de transacción se puede simplificar, específicamente en el caso de compras de marca donde el banco y el minorista son las dos únicas entidades involucradas. Si el trader trabaja con un tercero para emitir tarjetas de crédito, participarán tanto el emisor de la tarjeta de terceros como el procesador de marca compartida. La institución emisora ​​de la tarjeta gestiona los puntos acumulados por el cliente con el trader.

Si bien ambos siguen técnicamente procedimientos de marca compartida, el último tipo, la asociación con un emisor de tarjeta de terceros, generalmente se conoce como una tarjeta de marca compartida. Esta es la configuración que muestra de forma destacada el nombre del minorista y el emisor / procesador de la red de la tarjeta.

Ejemplos de tarjetas de marca compartida

El primer ejemplo de tarjetas de marca compartida se remonta a la década de 1980, cuando las aerolíneas comenzaron a trabajar con bancos y emisores de tarjetas para ofrecer tarjetas de crédito con recompensa por millas. Por supuesto, estos tipos de plásticos son muy populares en la actualidad: los ejemplos incluyen MasterCard American Airlines, ofrecida a través de Barclay Bank; Visa de United Airlines, a través de Chase Bank; y la tarjeta Delta Skymiles American Express. Pronto siguió el ejemplo de los hoteles. De hecho, el segmento de aerolíneas comprende el 38% de los programas de tarjetas de crédito de marca compartida, según Tarjetas de marca compartida y Affinity en EE. UU., 7a edición, un informe publicado por la firma de investigación de mercado Packaging Facts.

Otro ejemplo son las tarjetas emitidas en nombre de una organización o institución, conocidas como tarjetas de grupos afiliados en el comercio. El grupo abarca afiliaciones desde organizaciones deportivas como Nascar hasta universidades y, además de ofrecer beneficios, busca fidelizar y pertenecer a los usuarios. Por ejemplo, Harvard Alumni MasterCard ofrece una selección de diferentes caras de tarjetas que muestran vistas del campus de la Universidad de Harvard.

52%

Porcentaje de titulares de tarjetas American Express, MasterCard o Visa que utilizan tarjetas de marca compartida (fuente: Packaging Facts).

Almacenamiento de tarjetas de marca compartida

Pero la mayor parte del mercado de tarjetas de marca compartida es para tiendas, en línea o digitales. Algunos minoristas incluso tienen algunas relaciones de marca compartida. Por ejemplo, Amazon (AMZN) tiene dos tarjetas Visa Signature de Amazon Rewards y, para empresas, dos tarjetas American Express. Estos son adicionales a su propia tarjeta de tienda de Amazon.com.

De hecho, muchos grandes minoristas especializados y grandes almacenes (que ofrecieron las primeras tarjetas de crédito a principios del siglo XX) ofrecen tarjetas tanto propias como de marca compartida. Caso en cuestión: Saks Fifth Avenue, que tiene su tarjeta de crédito patentada de la tienda SaksFirst, pero también ofrece SaCFirst World Elite MasterCard, en versiones regular y platino.

Las tarjetas de marca compartida suelen ofrecer todos los beneficios y ventajas que ofrecen las tarjetas específicas de la tienda: descuentos, puntos de compra, entrega gratuita, anuncio de venta anticipado, etc. La principal diferencia es que la tarjeta de marca compartida es un crédito de circuito abierto, lo que significa que se puede usar no solo en la tienda sino en diferentes lugares. La Saks MasterCard es buena en cualquier lugar donde se acepte MasterCard, por ejemplo.

¿Por qué un minorista ofrecería ambos? Para atraer a más titulares de tarjetas: muchos consumidores pueden encontrar una tarjeta que pueden usar en cualquier lugar más práctica, especialmente si desconfían de tener demasiadas tarjetas de crédito en sus billeteras. Las tarjetas de marca compartida también pueden tener mejores condiciones (las tarjetas de almacenamiento tienen tasas de interés muy altas). Al mismo tiempo, la tarjeta sirve como publicidad para la tienda, porque cada vez que el cliente la usa, ve el logo de la tienda.