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¿Qué es la tasa equivalente anual (TAE)?

La tasa anual equivalente (TAE) es la tasa de interés para una cuenta de ahorros o un producto de inversión que tiene más de un período de multiplicación. La TAE se calcula asumiendo que los intereses pagados se incluyen en el saldo del pago de principal y el próximo pago de intereses se basará en el saldo de la cuenta ligeramente superior.

Este método significa que los intereses se pueden consolidar varias veces al año, dependiendo del número de veces que se realicen los pagos de intereses.

La tasa anual equivalente (APY) también se denomina tasa de interés anual efectiva (APY).

Conclusiones clave

  • La tasa anual equivalente (TAE) es la tasa de interés real que dará una inversión, préstamo o cuenta de ahorros después de contabilizar la consolidación.
  • La tasa anual equivalente (APY) también se denomina tasa de interés anual efectiva (APY).
  • La tasa anual equivalente (TAE) será superior a la cotizada o nominal si hay más de un período de multiplicación por año.
  • La tasa equivalente anual (TAE) se utiliza para determinar qué bancos ofrecen mejores tasas y qué inversiones pueden ser atractivas.
  • La tasa equivalente anual (TAE) es una de las varias formas de calcular el interés sobre el interés, conocida como compuesto.

Comprender la tasa equivalente anual (TAE)

El AER es la tasa de interés real que gana un inversionista por una inversión, préstamo u otro producto, basado en la consolidación. El AER revela a los inversores lo que pueden esperar de un retorno de la inversión (ROI): el retorno real de la inversión basado en la consolidación, que es mayor que la tasa de interés cotizada o nominal.

Suponiendo que el interés se calcula, o se consolida, más de una vez al año, la TAE será más alta que la tasa de interés cotizada. Cuanto más complejos son los períodos, mayor es la diferencia entre los dos.

Fórmula de tasa equivalente anual (TAE)














Tasa anual equivalente

=



(

1

+



r



norte



)


norte




1















dónde:















norte

=

Número de períodos de fusión (intereses pagados por año)















r

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La tasa de interés cotizada







begin {alineado} & text {Tasa anual equivalente} = left (1 + frac {r} {n} right) ^ n-1 \ & textbf {lugar:} \ & n = text {Número de períodos de fusión (intereses pagados por año)} \ & r = text {Tasa de interés cotizada} \ end {alineado}


Tasa anual equivalente=(1+norter)norte1dónde:norte=Número de períodos de fusión (intereses pagados por año)r=La tasa de interés cotizada

Cómo calcular la tasa equivalente anual (TAE)

Para calcular AER:

  1. Divida la tasa de interés bruta por la cantidad de veces al año que se pagan intereses y agregue uno.
  2. Aumente el rendimiento al número de veces en el año en que se pagan intereses.
  3. Reste uno del resultado más tarde.

AER se muestra como un porcentaje (%).

Ejemplo de tasa equivalente anual (TAE)

Observamos AER en cuentas de ahorro y bonos.

Para una cuenta de ahorros

Suponga que un inversor quiere vender todos los valores de su cartera de inversiones y depositar todas las ganancias en una cuenta de ahorros. El inversor está decidiendo entre colocar las ganancias en el Banco A, Banco B o Banco C, dependiendo de la tasa más alta ofrecida. El banco A tiene una tasa de interés del 3,7% que paga intereses anualmente. El Banco B paga una tasa de interés trimestral de 3.65%, mientras que el Banco C paga una tasa de interés de 3.7% semestralmente.

La tasa de interés bruta pagada en una cuenta que ofrece intereses mensuales puede ser más baja que la tasa de interés bruta en una cuenta que ofrece solo un pago de interés por año. Sin embargo, cuando se consolidan los intereses, la primera cuenta puede ofrecer mayores rendimientos que la segunda cuenta. Por ejemplo, una cuenta que ofrece una tasa anual de pago del 6.25% puede parecer más atractiva que una cuenta que paga el 6.12% con pagos de intereses mensuales. Sin embargo, el AER en la cuenta mensual es 6.29%, en lugar del AER del 6.25% en la cuenta con pagos de intereses anuales.

Por lo tanto, el Banco A tendría una tasa equivalente anual de 3.7%, o (1 + (0.037 / 1)).1 – 1. El banco B tiene una TAE de 3,7% = (1 + (0,0365 / 4)).4 – 1, que equivale al Banco A aunque el Banco B se consolida trimestralmente. Por lo tanto, para el inversor no habría ninguna diferencia si pusieran su dinero en el Banco A o en el Banco B.

El banco C, por otro lado, tiene la misma tasa de interés que el banco A, pero el banco C paga intereses semestralmente. Así, el Banco C tiene una TAE del 3,73%, más atractiva que la TAE de los otros dos bancos. El cálculo es (1 + (0.037 / 2))2 – 1 = 3,73%.

El vínculo

Consideremos ahora un bono emitido por General Electric. A partir de marzo de 2019, General Electric ofrece un cupón semestral sin cobrar con una tasa de cupón del 4% que vence el 15 de diciembre de 2023. La tasa nominal del bono, o tasa cotizada, es del 8%, o la tasa del cupón 4% más de dos cupones. Sin embargo, la tasa equivalente anual es más alta, dado que los intereses se pagan dos veces al año. Bond AER se calcula como (1+ (0.04 / 2))2 – 1 = 8,16%.

Tasa anual equivalente (TAE) vs

Aunque la tasa de interés cotizada no es lo mismo que un compuesto, el AER sí. La tasa cotizada generalmente será más baja que AER si hay más de un período de multiplicación. AER se utiliza para determinar qué bancos ofrecen mejores tasas y qué inversiones pueden ser atractivas.

Ventajas y desventajas de la tasa equivalente anual (TAE)

La principal ventaja de AER es que cierto tasa de interés porque tiene en cuenta los efectos compuestos. Además, es una herramienta importante para los inversores porque les ayuda a evaluar bonos, préstamos o cuentas para comprender su verdadero retorno de la inversión (ROI).

Desafortunadamente, cuando los inversores están evaluando varias opciones de inversión, generalmente no se menciona el AER. Los inversores tienen que hacer el trabajo para calcular la cifra ellos mismos. También es importante tener en cuenta que AER no incluye ninguna tarifa que pueda estar vinculada a la compra o venta de la inversión. Además, la mezcla en sí tiene limitaciones, con la máxima velocidad posible de mezcla continua.

Ventajas de AER

  • A diferencia del APR, AER revela la tasa de interés real

  • Es fundamental para obtener el ROI real de los activos que devengan intereses.

Desventajas de AER

  • Los inversores tienen que hacer el trabajo para calcular ellos mismos la TAE

  • AER no tiene en cuenta las comisiones en las que se pueda incurrir por la inversión.

  • Las fusiones tienen límites y la tasa máxima posible se está consolidando continuamente

Consideraciones Especiales

AER es una de varias formas de calcular el interés sobre el interés, llamado compuesto. Las fusiones se refieren a la obtención o el pago de intereses sobre intereses pasados, que se suman al principal de un depósito o préstamo. Las fusiones permiten a los inversores aumentar sus rendimientos porque pueden acumular beneficios adicionales en función de los intereses que ya han ganado.

Una de las citas famosas de Warren Buffett es: «Mi riqueza provino de una combinación de vivir en Estados Unidos, algunos genes de la suerte y un interés compuesto».Albert Einstein se refirió al interés compuesto como la mayor invención de la humanidad.

Al pedir dinero prestado (en forma de préstamos), desea minimizar los efectos de las fusiones. Por otro lado, todos los inversores compuestos quieren maximizar sus inversiones. Muchas instituciones financieras cotizarán tasas de interés que se benefician de los principios de fusión. Como consumidor, es importante comprender el AER para poder determinar la tasa de interés que obtiene.

Preguntas frecuentes sobre la tasa equivalente anual (TAE)

¿Dónde puedo encontrar una calculadora de aire en línea?

Hay muchos sitios web que ofrecen herramientas para calcular la TAE, incluidos los sitios web Calculadora de sopa, Obtener Calc, y Calculadora Omni.

¿Qué es una tasa de interés nominal?

La tasa de interés nominal es la tasa de interés cotizada o cotizada en un préstamo, sin incluir comisiones ni combinaciones de intereses. La tasa de interés nominal es el monto especificado en el contrato de préstamo, sin ajustar por consolidación. Una vez que se realiza el ajuste compuesto, esta es la tasa de interés efectiva.

¿Qué es una tasa de interés real?

Una tasa de interés real es una tasa de interés que se ha ajustado para contrarrestar los efectos de la inflación. Las tasas de interés reales reflejan el costo real de los fondos, en el caso de un préstamo (y préstamos) y el rendimiento real (o ROI) para un inversor. La tasa de interés de inversión real se calcula como la diferencia entre la tasa de interés nominal y la tasa de inflación.