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¿Qué es una tasa de fusión?

Una tasa combinada es una tasa de interés que se aplica a un préstamo que refleja la combinación de una tasa anterior y una nueva. Las tasas de fusión generalmente se ofrecen refinanciando préstamos existentes que cobran una tasa de interés que es más alta que la tasa de préstamo anterior, pero más baja que la tasa de préstamo moderna.

Este tipo de tasa se calcula con fines contables para comprender mejor la obligación de deuda real para varios préstamos con diferentes tasas o los ingresos de varias corrientes de interés.

Las tasas combinadas se usan a menudo para comprender la tasa de interés real que se paga al refinanciar un préstamo, pero también se pueden usar cuando se agrega una deuda adicional, como una segunda hipoteca.

Cómo funcionan las tasas de fusión

Los prestamistas utilizan una tasa compuesta para alentar a los prestatarios a refinanciar préstamos existentes a bajo interés y también se utiliza para calcular el costo de agrupación de fondos. Estas tasas representan una tasa promedio ponderada de la deuda corporativa. Se considera que la tasa de consecuencia es la tasa de interés agregada de la deuda corporativa.

Las tasas de fusión se aplican a prestatarios individuales que refinancian un préstamo personal o una hipoteca. Hay varias calculadoras en línea gratuitas disponibles para que los consumidores calculen su tasa de interés compuesta promedio después de la refinanciación.

Conclusiones clave

  • Una tasa combinada es una tasa de interés que se aplica a un préstamo que refleja la combinación de una tasa anterior y una nueva.
  • La deuda corporativa refinanciada o los préstamos al consumidor, como una hipoteca de refinanciamiento, pueden estar sujetos a tasas de interés compuesto.
  • Para calcular la tasa de capitalización, a menudo tomará el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos.

Ejemplos de tasas de fusión

Las tasas de fusión se pueden aplicar a la deuda corporativa refinanciada o a los préstamos personales contratados por particulares. Para calcular la tasa de capitalización, se toma el promedio ponderado de las tasas de interés de los préstamos.

Deuda corporativa

Algunas empresas tienen más de un tipo de deuda corporativa. Por ejemplo, si una empresa tiene una deuda de 50.000 dólares a una tasa de interés del 5% y una deuda de 50.000 dólares a una tasa de interés del 10%, la tasa total de fusión se calcularía de la siguiente manera:

(50.000 x 0,05 + 50.000 x 0,10) / (50.000 + 50.000) = 7,5%

La tasa de capitalización también se utiliza en la contabilidad de costos de los fondos para cuantificar los pasivos o los ingresos por inversiones en un balance. Por ejemplo, si una empresa tuviera dos préstamos, uno por $ 1,000 al 5% y el otro por $ 3,000 al 6%, y pagara los intereses cada mes, el préstamo de $ 1,000 cobraría $ 50 después de un año, y el préstamo se cobraría $ 3,000. $ 180. Entonces, la tasa de mezcla sería:

(50 + 180) / 4000 = 5,75%

Como otro ejemplo hipotético, la Compañía A probablemente anunció los resultados del segundo trimestre de 2020 con una nota en el informe de ganancias en la parte del balance general que describía la tasa de fusión de la compañía en su deuda de $ 3.5 mil millones. Su tasa de interés compuesta para el trimestre fue de 3.76%. El monto total de la deuda representa un apalancamiento del 33,2% para la empresa.

Préstamos personales

Los bancos utilizan una tasa compuesta para retener a los clientes y aumentar los montos de los préstamos para clientes probados y solventes. Por ejemplo, si un cliente tiene actualmente una hipoteca de $ 75,000 con una tasa de interés del 7% y quiere refinanciar cuando la tasa actual es del 9%, el banco puede ofrecer una tasa de fusión del 8%. Entonces, el prestatario podría decidir refinanciar $ 145,000 con una tasa de fusión del 8%. Todavía pagarían el 7% de los $ 75,000 iniciales, pero solo el 8% de los $ 70,000 adicionales.