¿Qué es una tasa de interés anual efectiva?
La tasa de interés anual efectiva es el rendimiento real de una cuenta de ahorros o cualquier inversión que devenga intereses cuando se tienen en cuenta los efectos de una fusión a lo largo del tiempo. También revela la tasa de porcentaje real adeudada en interés de un préstamo, tarjeta de crédito o cualquier otra deuda.
También se denomina tasa de interés efectiva, tasa efectiva o tasa anual equivalente.
La fórmula es para la tasa de interés anual efectiva
MI.
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Tasa de interés nominal
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Numero de periodos
begin {align} & Tasa de interés anual efectiva = left (1+ frac {i} {n} right) ^ n-1 \ & textbf {place:} \ & i = text {Tasa de interés nominal} \ & n = text {Número de períodos} \ end {alineado}
MI. F F mi C t I v mi UNA. norte norte tu a l I. norte t mi r mi s t R. a t mi = ( 1 + norte I ) norte – 1 dónde: I = Tasa de interés nominal norte = Numero de periodos
Tasa de interés anual efectiva
¿Qué le dice la tasa de interés anual efectiva?
Un certificado de depósito bancario, una cuenta de ahorros o una oferta de préstamo pueden anunciarse con su tasa de interés nominal, así como con su tasa de interés anual efectiva. La tasa de interés nominal no refleja los efectos del interés compuesto o incluso las tarifas asociadas con estos productos financieros. El rendimiento real es la tasa de interés anual efectiva.
Conclusiones clave
Una cuenta de ahorros o un préstamo pueden anunciarse con una tasa de interés nominal y una tasa de interés anual efectiva.
La tasa de interés anual efectiva es el rendimiento real que se paga por los ahorros o el costo real de un préstamo, ya que se tienen en cuenta los efectos de la fusión y las tarifas cobradas.
Cuanto más frecuentes sean los períodos de fusión, mayor será el resultado.
Es por eso que comprender la tasa de interés anual efectiva es un concepto financiero importante. Solo puede comparar con precisión diferentes ofertas si conoce las tasas de interés anuales efectivas de cada una.
Ejemplo de tasa de interés anual efectiva
Por ejemplo, considere estas dos ofertas: La inversión A paga un interés del 10%, multiplicado mensualmente. La inversión B paga el 10,1% multiplicado semestralmente. ¿Qué oferta es la mejor?
En ambos casos, la tasa de interés declarada es la tasa de interés nominal. La tasa de interés anual efectiva se calcula ajustando la tasa de interés nominal al número de períodos de capitalización del producto financiero durante un período de tiempo. En este caso, ese período es de un año. La fórmula y los cálculos son los siguientes:
Tasa de interés anual efectiva = (1 + (tasa nominal / número de períodos de fusión)) ^ (número de períodos de fusión) – 1Para la inversión A, esto sería: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 – 1
Y para la inversión B, sería: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 – 1
La inversión B tiene una tasa de interés nominal más alta, pero la tasa de interés anual efectiva es menor que la tasa efectiva para la inversión A. Esto ocurre porque la inversión B compone menos horas durante el año.
Si un inversionista pone $ 5,000,000 en una de estas inversiones, digamos, la decisión incorrecta costaría más de $ 5,800 al año.
Las fusiones más frecuentes representan mayores rendimientos
A medida que aumenta el número de períodos de fusión, también aumenta la tasa de interés anual efectiva. Una fusión trimestral produce mejores resultados que una fusión semestral, una consolidación mensual superior a un trimestre y una consolidación diaria superior a una mensual. A continuación se detalla el resultado de estos diferentes periodos de fusión con un tipo de interés nominal del 10%:
Semestral = 10,250%
Trimestral = 10,381%
Mensual = 10,471%
Diaria = 10,516%
Los límites de la fusión
El fenómeno compuesto está limitado. Incluso si una fusión ocurre en una cantidad infinita de veces, no solo cada segundo o microondas, sino continuamente, se alcanza el límite de fusión.
Con el 10%, la tasa de interés compuesta anual compuesta efectiva es del 10,517%. La tasa constante se calcula elevando el número «e» (aproximadamente 2.71828) a la potencia de la tasa de interés y restando uno. En este ejemplo, sería 2.171828 ^ (0.1) – 1.
Preguntas frecuentes ¿Cuál es la tasa de interés anual efectiva?
La tasa de interés anual efectiva es un concepto importante que describe la tasa de interés real de una inversión o préstamo. La característica más importante de la tasa de interés anual efectiva es que toma en cuenta que más períodos de capitalización resultarán en una tasa de interés efectiva más alta. Por ejemplo, probablemente tenga dos préstamos cada uno con una tasa de interés establecida del 10%, un componente anual y el otro compuesto dos veces al año. Si bien ambos tienen una tasa de interés cotizada del 10%, la tasa de interés anual efectiva del préstamo componente será dos veces al año.
¿Cómo se calcula la tasa de interés anual efectiva?
La tasa de interés anual efectiva se calcula utilizando la siguiente fórmula:
MI.
F
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I
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UNA.
norte
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I.
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R.
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(
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I
norte
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norte
–
1
dónde:
I
=
Tasa de interés nominal
norte
=
Numero de periodos
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MI. F F mi C t I v mi UNA. norte norte tu a l I. norte t mi r mi s t R. a t mi = ( 1 + norte I ) norte – 1 dónde: I = Tasa de interés nominal norte = Numero de periodos
Si bien se puede hacer manualmente, la mayoría de los inversores usarán una calculadora financiera, una hoja de cálculo o un programa en línea. Además, los sitios web de inversión y otros recursos financieros publican periódicamente una tasa de interés anual efectiva sobre un préstamo o inversión. Esta cifra a menudo se incluye en el prospecto y los documentos de marketing preparados por los emisores de valores.
¿Por qué es importante la tasa de interés anual efectiva?
La tasa de interés anual efectiva es importante porque, sin ella, los prestatarios podrían ser engañados y subestimar el costo real de un préstamo. Esto puede ocasionar problemas financieros si el prestatario no presupuesta el monto total de sus pagos de intereses. Por otro lado, para los inversores, es importante calcular la tasa de interés anual efectiva para proyectar el rendimiento esperado real de la inversión, como un bono corporativo u otro valor de renta fija. No hacerlo puede socavar el atractivo real de la oportunidad de inversión.
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