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Propiedad de la vivienda/ Hipotecas

Tasa de interés hipotecario

¿Qué es una tasa hipotecaria?

La tasa hipotecaria es la tasa de interés que se cobra por una hipoteca. Las tasas hipotecarias las determina el prestamista y pueden ser fijas, permaneciendo igual durante el plazo de la hipoteca, o variables, fluctuando con una tasa de interés de referencia. Las tasas hipotecarias para los prestatarios varían según su perfil crediticio. Las tasas hipotecarias promedio también suben y bajan con los ciclos de tasas de interés y pueden tener un impacto significativo en el mercado de compradores de vivienda.

Conclusiones clave

  • La tasa hipotecaria es la tasa de interés que se cobra por una hipoteca.
  • Las tasas hipotecarias se pueden establecer a una tasa de interés específica o variable, cambiando a una tasa de interés de referencia.
  • Los compradores potenciales de viviendas pueden estimar las tasas hipotecarias observando la tasa preferencial, así como el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años.

Comprensión de las tasas hipotecarias

La tasa hipotecaria es una consideración clave para los compradores de vivienda que buscan financiar la compra de una nueva casa con un préstamo hipotecario. Otros factores también incluyen garantías, capital, intereses, impuestos y seguros. La garantía de una hipoteca es la propia casa y el principal es el monto inicial del préstamo. Los impuestos y seguros varían según la ubicación de la casa y suelen ser una cifra estimada hasta el momento de la compra.

Indicadores de tasa hipotecaria

Hay algunos indicadores que los compradores de viviendas pueden seguir al considerar un préstamo hipotecario. La tasa preferencial es un indicador. Esta tasa refleja las tasas promedio más bajas ofrecidas por los bancos para el crédito. Los bancos utilizan la tasa de prima para préstamos interbancarios y pueden ofrecer tasas de prima a sus prestatarios con el estándar crediticio más alto. La tasa preferencial generalmente sigue las tendencias en la tasa de fondos federales de la Reserva Federal y generalmente es aproximadamente un 3% más alta que la tasa actual de los fondos federales.

Otro indicador para los prestatarios es el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años. Este resultado también ayuda a mostrar las tendencias del mercado. Si los rendimientos de los bonos aumentan, las tasas hipotecarias también tienden a subir. Lo inverso es lo mismo; si los rendimientos de los bonos caen, las tasas hipotecarias también suelen bajar. Si bien la mayoría de las hipotecas se calculan sobre la base de un período de tiempo de 30 años, después de 10 años, muchas hipotecas se pagan o refinancian por una nueva tasa. Por lo tanto, el rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 años puede ser un estándar excelente para juzgar. Puede usar la calculadora de hipotecas de Investopedia para estimar los pagos hipotecarios mensuales.

Determinación de la tasa hipotecaria

Un prestamista asume un nivel de riesgo al emitir una hipoteca, ya que siempre existe la posibilidad de que un cliente no pague su préstamo. Hay una serie de factores que determinan la tasa hipotecaria, y cuanto mayor es el riesgo, mayor es la tasa. Una tasa alta asegura que el prestamista reembolse el monto inicial del préstamo a una tasa más rápida en caso de que el prestatario falle, protegiendo la inversión financiera del prestamista.

La calificación crediticia del prestatario es una parte clave para estimar la tasa que se cobra en una hipoteca y el monto del préstamo hipotecario que puede obtener un prestamista. Una puntuación de crédito más alta indica que el prestatario tiene un buen historial financiero y es más probable que pague sus deudas. Esto permite al prestamista reducir la tasa hipotecaria porque el riesgo de incumplimiento es menor. La tasa que se cobra finalmente está determinada por el costo total de la hipoteca y el monto del pago mensual. Por lo tanto, los prestatarios siempre deben buscar la tasa más baja posible.