¿Qué es la Tasa de porcentaje anual de compra (APR)?
El cargo de interés agregado mensualmente al saldo pendiente adeudado en una tarjeta de crédito es la tasa de porcentaje anual de compra, o APR.
La APR es una tasa de porcentaje anual en una tarjeta de crédito que se aplica mensualmente. Por ejemplo, si la APR anunciada en una tarjeta de crédito es del 19%, se agregará mensualmente una tasa de interés del 1.58% del saldo pendiente al monto total adeudado.
Si el saldo se paga en su totalidad a más tardar en el período entre el final del ciclo de facturación y la fecha de vencimiento de su pago, a menudo denominado período de gracia, no se agrega abril.
Conclusiones clave
- Una APR de tarjeta de crédito es una tasa de porcentaje anual que se aplica mensualmente, es decir, el monto mensual que se carga en la factura es una doceava parte de la APR anual.
- La mayoría de las tarjetas de crédito tienen una cantidad de APR adjunta. Son comunes las diferentes tasas de anticipos y compras de dinero.
- La APR de una tarjeta de crédito se puede cambiar con un aviso de 45 días.
Algunas APR pueden estar vinculadas a una sola tarjeta de crédito; estos a menudo incluyen una APR diferente y más alta para adelantos en efectivo que para compras.
Entender APR
Algunas APR se pueden adjuntar a una sola tarjeta de crédito. Estos a menudo incluyen una APR diferente y más alta para adelantos en efectivo que para compras. (Además, los intereses sobre los adelantos en efectivo comienzan a acumularse de inmediato. Los intereses sobre las compras no pueden comenzar hasta el final del ciclo de facturación).
Además, las tarjetas de crédito con una APR inicial baja, o «tasa de interés», a menudo se anuncian durante un número determinado de meses. Cuando ese período expire, comenzará una APR más alta. Esta tasa debe ser divulgada por el prestamista y generalmente se cotiza como un rango, como 17.74% a 27.24%, o fórmula, como el Índice de Precios al Consumidor más 14%.
Por ley, toda la información de APR debe incluirse en un contrato de tarjeta de crédito.
Las APR están sujetas a cambios
Sin embargo, el APR puede no permanecer como se indica en el primer acuerdo. La tasa de interés de la tarjeta de crédito de una persona se puede aumentar con un aviso de 45 días. El emisor de la tarjeta debe indicar el motivo del aumento. Puede deberse a un pago atrasado o una rebaja de la calificación crediticia, pero podría ser un aumento en la principal tasa de interés nacional o una recesión financiera en el banco.
Sin embargo, es importante señalar que las compañías de tarjetas de crédito tienen prohibido aumentar las tasas de interés en nuevas transacciones durante el primer año después de abrir una cuenta.
Muchas tarjetas establecen una multa predeterminada o APR que se activa si el pago se atrasa o se excede el límite de crédito. La APR siempre aplica multas a las compras futuras, pero se puede aplicar al saldo existente si el pago tiene más de 60 días de retraso.
APR fijo o variable
La APR de compra puede ser de tasa fija o variable. Como se indicó anteriormente, la APR no es realmente «fija», pero el emisor de la tarjeta puede aumentarla con un aviso de 45 días. La tasa variable de APR se ajusta trimestral o mensualmente de acuerdo con ciertos movimientos del índice como la tasa de interés principal. La nueva tasa es la tasa preferencial más un porcentaje fijo.
La tasa fija de APR no está fijada por la tasa de referencia y es más estable que la tasa variable. La mayoría de los emisores se reservan el derecho de cambiar una APR fija en función de las condiciones del mercado y cómo el titular de la tarjeta de crédito usa y mantiene, no solo con esta tarjeta sino con todas las obligaciones registradas por las agencias de crédito.
