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¿Qué es una tasa de reemplazo?

Una tasa de reemplazo es el porcentaje de los ingresos previos a la jubilación de un trabajador que paga un programa de pensión para jubilados. En los sistemas de pensiones donde los trabajadores reciben pagos que difieren significativamente debido a sus diferentes ingresos, la tasa de reemplazo es una medida común que puede usarse para determinar la efectividad del sistema de pensiones. En algunos casos, los trabajadores pueden usar las tasas de reemplazo para estimar sus ingresos de jubilación del plan.

Comprensión de las tasas de reemplazo

La tasa de reemplazo (también conocida como la tasa de ingresos de reemplazo) es una medida del porcentaje de los ingresos actuales de un trabajador que se puede esperar que genere un plan de jubilación basado en pensiones en particular. Aparte de las opciones de jubilación basadas en pensiones de la empresa, la mayoría de los estadounidenses calificarán para este tipo de reemplazo de ingresos al calificar para los beneficios de jubilación del Seguro Social.

Las tasas de reemplazo se mencionan comúnmente en el debate sobre el sistema de seguridad social de EE. UU. Según la ley del Seguro Social, las tasas de reemplazo deben estar orientadas al trabajador promedio en alrededor del 40%.Debido a que algunos trabajadores tienen planes de jubilación o beneficios que van más allá del beneficio del Seguro Social, esta tasa de reemplazo puede ser solo una parte de los fondos disponibles al momento de la jubilación.

Las necesidades de reemplazo de ingresos varían de persona a persona. Lo que una persona puede necesitar requiere un análisis del nivel de vida que desea mantener y una comprensión de los costos necesarios para mantener ese nivel. Por ejemplo, si dos empleados ganan el mismo salario anual de $ 100,000, pero uno reclama $ 45,000 al año para mantener el nivel de vida deseado mientras que el otro quiere $ 60,000, las tarifas son reemplazos para aquellas que eran del 45% y 60% respectivamente.

Conclusiones clave

  • Las tasas de reemplazo se refieren al porcentaje de los ingresos laborales anuales de una persona que se reemplazan por los ingresos de jubilación al jubilarse.
  • Las tasas de reemplazo son a menudo inferiores al 100% porque se cree que las personas mayores, como una hipoteca o los niños con una hipoteca en aumento, tienen costos y gastos de vida más bajos.
  • El Seguro Social en los Estados Unidos más las pensiones privadas y los retiros de cuentas de jubilación calificadas, como los planes 401 (k), contribuyen a la tasa de reemplazo.

Tasas de reemplazo de apoyo organizacional y pensiones

Los planes de pensiones, también conocidos como planes de beneficios definidos, brindan un beneficio definido a los empleados. Estos cálculos a menudo se basan en la cantidad de años que cada empleado ha trabajado para la organización, lo que permite que los trabajadores obtengan un cierto porcentaje de crédito de tasa de reemplazo por año de servicio.Al jubilarse, un empleado elegible puede calcular los beneficios en función de la tasa de reemplazo ganado total en comparación con el salario anual promedio recibido durante un período de tiempo determinado.

Si bien diferentes organizaciones pueden ofrecer este tipo de pensiones, generalmente se ven en el sector público, como los empleados del gobierno, más que en el sector privado.