¿Qué es una tasa equivalente igual?
El término «tarifa plana equivalente» se utiliza en el contexto de la industria de seguros dentro de la Unión Europea (UE). En particular, se refiere a los métodos utilizados por la UE para regular la industria de seguros con el fin de garantizar que las reclamaciones de los asegurados sean respetadas incluso si sus aseguradoras se declaran insolventes y no pueden cumplir con sus obligaciones.
Conclusiones clave
- La tarifa plana equivalente es un término utilizado en el panorama regulatorio de seguros de la UE.
- Se refiere a la práctica de cobrar parte de las primas de las aseguradoras para financiar las reclamaciones de los consumidores que las aseguradoras no pueden pagar debido a la insolvencia.
- Estos reclamos a menudo se consideran de tasa plana, después de tener en cuenta el riesgo de la póliza de la aseguradora.
Cómo funcionan las tasas equivalentes iguales
Al comprar un seguro, las dos prioridades principales que comparten todos los consumidores son pagar lo menos posible por su cobertura y estar seguros de que, si necesitan presentar una reclamación, su compañía de seguros podrá cumplir con sus compromisos. Para garantizar esto, los gobiernos de todo el mundo crean sistemas regulatorios diseñados para proteger a los consumidores del riesgo de que las aseguradoras se vuelvan insolventes y no puedan respetar las demandas de sus clientes.
Con este fin, los países de la UE han creado esquemas de garantía de seguros (IGS) para actuar como «aseguradores de último recurso» con el apoyo del gobierno para proteger a los consumidores. Los dos enfoques principales para financiar estas organizaciones son a través de un método de tasa plana, en el que a las aseguradoras se les cobra un porcentaje fijo de sus primas independientemente del nivel de riesgo asumido por la aseguradora; y un método basado en el riesgo, en el que se cobra al asegurador un monto que varía según el riesgo de su póliza. Una tarifa plana equivalente es, por lo tanto, una tarifa plana destinada a promediar el monto cobrado al asegurador según un método basado en el riesgo.
Para lograr una tarifa plana equivalente, el IGS convierte la tarifa plana que cobra a una aseguradora para reflejar un monto igual a lo que cobraría a esa aseguradora bajo un esquema basado en el riesgo. Este ajuste permite a la aseguradora pagar lo que considera una tarifa plana, mientras que el IGS permanece protegido al cobrar una tarifa basada en el riesgo real asumido por la aseguradora. Si IGS usa un esquema de tarifa plana, una aseguradora de mayor riesgo no tiene que pagar tarifas más altas. Por lo tanto, la aseguradora no estará obligada a aumentar las primas que cobran a sus asegurados.
Ejemplo del mundo real de igual tasa equivalente
Safe Choice Insurance es una hipotética compañía de seguros que opera en la UE. Según el programa IGS de su país, Safe Choice debe pagar un porcentaje fijo de sus primas de seguro a su regulador de seguros. Luego, el regulador mantiene estos fondos en un fondo de contingencia para cubrir cualquier reclamo futuro potencial que Safe Choice no podrá pagar debido a la insolvencia. Para los clientes de Safe Choice, esto proporciona un nivel adicional de garantía de que podrán confiar en las protecciones que adquieran.
Si bien Safe Choice paga la misma tasa de porcentaje de mes a mes, el porcentaje real seleccionado por el IGS se basó en una metodología de tasa plana equivalente. Esto significa que, al seleccionar la tarifa, el regulador consideró el nivel de riesgo de la póliza Safe Choice y seleccionó una tarifa plana que consideró que estaría cerca, en promedio, del nivel de primas que el regulador cobraría si lo hiciera. considere las primas. sobre una base de riesgo para cada una de las políticas de Safe Choice individuales.
