En este momento estás viendo Tasas de interés de préstamos para estudiantes

Las tasas de préstamos para estudiantes se encuentran actualmente entre las más bajas que jamás hayamos visto. Sin embargo, si bien las tasas pueden parecer atractivas, todavía hay algunas cosas que considerar antes de asumir una deuda por préstamos estudiantiles en este clima económico volátil.

La tasa de interés de los préstamos federales para estudiantes de Stafford emitidos entre el 1 de julio de 2021 y el 1 de julio de 2022 es del 3,73%, frente al 2,75% del año anterior.

Conclusiones clave

  • Todos los préstamos federales para estudiantes son actualmente 0% libres de intereses y no requieren pagos hasta el 31 de enero de 2022.
  • Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se encuentran actualmente en niveles muy bajos.
  • A partir del 1 de julio de 2021, las tasas de préstamos estudiantiles federales para préstamos de pregrado son del 3.73%, las tasas de los préstamos para graduados son del 5.28% y las tasas de los préstamos PLUS para padres son del 6.28%.
  • Las tasas de préstamos para estudiantes privados no han experimentado una gran caída, pero no se espera que aumenten.

Cada mes de suspensión de pago contará como “pagos calificados” para los prestatarios que trabajan para lograr la condonación bajo el programa de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) o el plan de pago basado en ingresos (IDR).

Tendencias de registro escolar

En el otoño de 2020, los colegios y universidades reabrieron sus aulas y dormitorios, con tendencias tempranas (esperadas e inesperadas). Dentro de las primeras semanas de reanudar las clases, como se esperaba, muchas escuelas habían pospuesto los deportes, reportaron cuarentenas extensas y virtualmente cambiaron de clases humanas. Menos esperadas fueron las tendencias a inscribirse. Muchos pensaron que los colegios comunitarios verían una mayor inscripción durante la pandemia, pero los primeros datos mostraron que la inscripción estaba cayendo para algunas grandes universidades públicas y la inscripción en colegios comunitarios que atienden a muchos estudiantes de bajos ingresos era muy alta, con un 30%.

La deuda estudiantil sigue aumentando

La deuda estudiantil sigue siendo una epidemia en nuestra sociedad. Desde la recesión de 2008, la financiación federal para las universidades públicas ha caído un 22%, mientras que los costos de matrícula han aumentado un 27%. Esto ha resultado en una deuda de préstamos estudiantiles que excede los $ 1.6 billones. La deuda podría empeorar si el sistema educativo se ve obligado a hacer más recortes presupuestarios y si más estadounidenses desempleados aprovechan las bajas tasas de interés para volver a la escuela.

¿Debería obtener un préstamo para estudiantes ahora?

Con las tasas de préstamos estudiantiles federales en mínimos históricos, este es quizás el mejor momento de la historia para obtener un préstamo estudiantil. Siempre agote todas sus opciones para préstamos federales para estudiantes primero utilizando el formulario de Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA), luego investigue los mejores préstamos privados para estudiantes para llenar los vacíos que deba cubrir. Ya sea que elija préstamos federales o privados, simplemente saque lo que necesita y podrá reembolsarlo.

Trate de no invertir más en préstamos para estudiantes de lo que esperaría en su primer año fuera de la escuela.

Si tiene préstamos privados para estudiantes, este puede ser un buen momento para refinanciar. Las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos para estudiantes ofrecen tasas competitivas y pueden atender escenarios de deuda únicos.

¿Cómo se calculan las tasas de interés de los préstamos para estudiantes?

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales para el otoño se determinan en la subasta de bonos a 10 años del Tesoro cada mes de mayo, más un aumento fijo con un tope.

  • Préstamos del Direct Loan Program para estudiantes universitarios – Tesorería a 10 años + 2,05%, con un límite de 8,25%
  • Préstamos Directos no Certificados para graduados – Tesorería a 10 años + 3,60%, con un tope de 9,50%
  • Préstamos Directos PLUS – Tesorería a 10 años + 4,60%, con un límite de 10,50%

Cada prestamista determina las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes en función de los factores del mercado y la solvencia del prestatario y del demandado. La mayoría de los prestamistas privados ofrecen una tasa de interés variable, que generalmente varía de forma mensual o trimestral con la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR).

Si bien las calificaciones de los estudiantes federales no tienen en cuenta las calificaciones crediticias y los ingresos, estos factores juegan un papel importante en las decisiones de los prestamistas privados. Los estudiantes que no cumplan con los requisitos crediticios de los prestamistas necesitarán un acusado. El Informe Anual 2017 del Defensor de Préstamos Estudiantiles de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor señaló que más del 90% de los préstamos privados para estudiantes están defendidos. Sin embargo, incluso si no tiene un buen puntaje crediticio o no tiene un acusado, hay prestamistas que ofrecen préstamos para estudiantes para casos de mal crédito y préstamos para estudiantes sin garantía.

¿Cuáles son las tasas de interés actuales de los préstamos para estudiantes?

La tasa de Hacienda a 10 años fue más baja que nunca en 2020 y, como resultado, las tasas de préstamos estudiantiles federales a partir del 1 de julio de 2021 son algunas de las más bajas de la historia.

  • Préstamos directos para pregrado subsidiados y no certificados – 3,73%
  • Préstamos del Direct Loan Program no certificados para graduados o prestatarios profesionales – 5,28%
  • Préstamos del Direct Loan Program para padres y estudiantes graduados o profesionales – 6,28%

Hay una tarifa inicial del 1.057% para los Préstamos Federales con Subsidio del Direct Loan Program y los Préstamos del Direct Loan Program sin Certificación, y del 4.228% para los Préstamos para Padres PLUS. Esta tarifa no se agrega a su reembolso; en cambio, se deduce del pago inicial de su préstamo.

Los prestamistas privados establecen un rango de tasas de interés. Su tasa real se basará en su solvencia y la de su demandado. Según Bankrate, las tasas porcentuales anuales de los préstamos privados para estudiantes (APR) son actualmente:

APR fijo Tipo de préstamo APR convertido para estudiantes universitarios y graduados 1,49% a 12,99% 0,99% a 11,98% Refinanciación 2,26% a 9,99% 1,96% a 9,99%

Con el anuncio de que la Reserva Federal mantendrá la tasa de fondos federales cercana a cero durante mucho tiempo, es poco probable que las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes aumenten significativamente en 2021.

¿Cómo se calculan los intereses de los préstamos para estudiantes?

Los préstamos estudiantiles federales y la mayoría de los préstamos estudiantiles privados utilizan una fórmula de interés simple para calcular el interés de los préstamos estudiantiles. Esta fórmula es para multiplicar su saldo de capital pendiente por el factor de la tasa de interés y multiplicar ese resultado por el número de días desde que realizó su último pago.

Monto de interés = (Saldo de capital pendiente × Factor de tasa de interés) × Número de días desde el último pago

El factor de la tasa de interés se utiliza para calcular la cantidad de intereses acumulados sobre su préstamo. Se determina dividiendo la tasa de interés de su préstamo por la cantidad de días del año.