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Propiedad de la vivienda/ Reverse Mortgage

Tenga en cuenta estas estafas inversas de hipotecas

De todos los estafadores financieros, se puede decir que los estafadores de hipotecas inversas son los peores porque tienden a aprovecharse de los ancianos. Abusan de su posición como asesores o prestamistas de confianza, o como contratistas profesionales, tal vez, para beneficiar a las personas mayores en situaciones financieras precarias. Convencen a las personas para que se suscriban a un producto de préstamo que puede resultar complicado incluso para personas con conocimientos, y mucho menos para alguien cuya agudeza mental puede disminuir con la edad. Luego robaron las ganancias, dejando al prestatario con una nueva deuda sobre su casa o, peor aún, sin casa en absoluto.

Si bien puede haber casos en los que una hipoteca inversa sea una buena solución, hay muchas otras ocasiones en las que este tipo de financiación es una opción terrible. En este artículo, analizaremos algunas estafas de hipotecas inversas para que pueda evitarlas y advertir a otros también.

Conclusiones clave

  • Los estafadores pueden apuntar a las personas mayores que los persuaden para que obtengan hipotecas inversas, préstamos diseñados para aquellos que tienen capital en sus casas.
  • Los propietarios de viviendas deben tener cuidado con los vendedores y contratistas que persuaden a las personas mayores para que obtengan una hipoteca inversa para el pago.
  • Tenga cuidado al otorgar un poder a cualquier persona que pueda obtener una hipoteca inversa a su nombre para su propio beneficio.
  • Algunos agentes inmobiliarios pueden convencer a las personas mayores de que obtengan hipotecas inversas para comprar una propiedad sin depositar dinero.

¿Qué es una hipoteca inversa?

Probablemente haya visto anuncios en televisión que promocionan hipotecas inversas como una panacea financiera para los propietarios de viviendas mayores. ¿Pero sabes realmente cuáles son?

Las hipotecas inversas son en realidad préstamos para propietarios de 62 años o más que tienen un valor líquido adecuado en sus viviendas. Son productos financieros relativamente nuevos que brindan opciones a los consumidores mayores si necesitan dinero en efectivo para la jubilación.

A diferencia de una hipoteca normal, el prestamista proporciona pagos al propietario con la casa utilizada como garantía para la hipoteca inversa. El saldo del préstamo hipotecario inverso vence cuando el propietario muere o vende su casa.

La discriminación contra los préstamos hipotecarios es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de la asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe al Oficina de Protección Financiera del Consumidor o con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).

Fraude de vendedores y contratistas

En una estafa de contratistas, los vendedores y contratistas de mejoras para el hogar sin escrúpulos se dirigen a las personas mayores con un plan que les obliga a vender reparaciones, un proyecto de remodelación u otro servicio de mejoras para el hogar. Cuando el objetivo expresa preocupación por el pago, el estafador tiene la solución: una hipoteca inversa. Puede ser una excelente manera de pagar para el vendedor o el contratista, probablemente no sea lo mejor para los intereses del propietario.

Si realmente necesita reparaciones en el hogar y no tiene otra forma de pagar, un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) puede ser una opción mucho más barata. Cualquier vendedor o contratista de mejoras para el hogar que insinúe que usted paga por el trabajo con los ingresos de la hipoteca inversa no es alguien a quien quiera que trabaje en su hogar. Después de todo, su trabajo puede ser tan tedioso como sus consejos financieros.

Fraude de familiares y otros

Al igual que el fraude de vendedores y contratistas, el fraude de un planificador financiero u otro asesor de inversiones involucra a alguien que intenta vender un producto financiero que usted no necesitaría y que implicaría que obtenga una hipoteca inversa. Si esta persona no tiene escrúpulos o no está lo suficientemente familiarizada como para recomendar una hipoteca inversa para financiar la compra de acciones, una anualidad o un seguro de vida completo, probablemente no le esté vendiendo algo que lo beneficie.

Tenga cuidado al otorgar poderes notariales (POA) a otras personas sobre sus asuntos. Este documento permite al titular realizar transacciones financieras en su nombre, incluida la contratación de una hipoteca inversa. Hay niños y otros que han confiado a personas mayores la gestión de sus negocios para obtener hipotecas inversas a nombre de la persona mayor, y luego redirigir las ganancias a sus propias cuentas. Algunos estafadores incluso lograron obtener hipotecas inversas para los familiares fallecidos.

Flipping fraude

En esta estafa de hipoteca inversa, los agentes inmobiliarios francos buscan personas mayores y les piden que saquen una hipoteca inversa para comprar una casa a un costo menor, sin depositar dinero. Desafortunadamente, estas casas que son reubicadas son a menudo una propiedad deteriorada pero están en muy malas condiciones.

Los estafadores ayudan a los propietarios de viviendas a obtener un tipo especial de hipoteca inversa llamada Hipoteca de Conversión de la Garantía Hipotecaria (HECM) para pagar la casa, y luego encuentran una manera de redirigir las ganancias a ellos. Las personas mayores piensan que están obteniendo viviendas a través del programa de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y de hecho las están llevando a la tintorería.

Robo de Pedro y (no) pagarle a Pablo

Una de las formas en que los estafadores se dirigen a los propietarios desprevenidos es persuadirlos de que obtengan una hipoteca revertida para ayudarlos a que sus préstamos hipotecarios vuelvan a estar en buenas condiciones o para cubrir otros costos.

Por ejemplo, un hombre de Florida fue sentenciado a 22 años de prisión y se le ordenó devolver $ 1 millón en julio de 2010 por transacciones fraudulentas que involucraban hipotecas inversas. El hombre comercializó hipotecas inversas para personas mayores, arregló los cierres y luego se embolsó el dinero.

El hombre también apuntó a los propietarios de viviendas que estaban a punto de cerrar, persuadiéndolos de sacar hipotecas inversas para actualizar sus préstamos pendientes. Pero en lugar de transferir el dinero para pagar las hipotecas regulares, se llevaría las ganancias, lo que llevaría a los propietarios a incumplir.

Otras tácticas engañosas

Las ventas de alta presión no son necesariamente estafas o fraudes, pero no son para su beneficio. Los detalles y las consecuencias de obtener una hipoteca inversa requieren una consideración cuidadosa y una comprensión completa. Si un prestamista hipotecario inverso se siente presionado, estresado o incómodo, busque otro prestamista, no es difícil de encontrar. Y si se arrepiente después de firmar un préstamo, su derecho a cancelar le permite cancelar el préstamo dentro de los tres días hábiles posteriores al cierre, notificando a su prestamista por escrito.

La publicidad falsa o engañosa que persuade a un propietario de obtener una hipoteca revertida sin comprender completamente las implicaciones, o donde otra solución podría brindar seguridad financiera sin sacrificar la casa, continúa alegando al mercado. Un informe de la Oficina de Protección Financiera al Consumidor (CFPB) encontró que muchos de los casi 100 avisos de hipotecas inversas que analizó contenían declaraciones confusas, incompletas e inexactas sobre requisitos de préstamos, seguros gubernamentales y riesgos de préstamos. «

La oficina llevó a cabo entrevistas de grupos focales con 59 propietarios de viviendas mayores que eran suficientes para calificar para una hipoteca inversa. Descubrió que los portavoces famosos que aparecían en los anuncios creaban un falso sentido de confianza sobre las hipotecas inversas. Algunos anuncios no indicaban que una hipoteca inversa fuera un préstamo, mientras que otros anuncios indicaban que era imposible que un prestamista perdiera su vivienda. Esto no es verdad. Algunos anuncios han sugerido que las hipotecas inversas son un programa administrado por el gobierno, lo cual tampoco es el caso, aunque la hipoteca inversa más común, la hipoteca de conversión de valor de la vivienda, es asegurado por la Administración Federal de Vivienda (FHA).

La línea de base

A veces, la aplicación de la ley no arresta ni castiga adecuadamente a los estafadores de hipotecas inversas. Como resultado, algunos estafadores han cometido repetidamente fraudes de hipotecas inversas, acumulando muchas víctimas. Desconfíe de cualquier persona que lo acompañe para obtener una hipoteca revertida o que lo presione para cerrar el trato.