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Un término motivacional es una palabra o frase que, cuando se usa en la literatura publicitaria, requiere la presentación de los términos del contrato de crédito. Los términos de activación están destinados a ayudar a los consumidores a comparar las ofertas de crédito y arrendamiento de manera justa y equitativa. Los términos de activación los establece y supervisa la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. (FTC).

Comprensión de los términos motivacionales

Ya sea en forma impresa, retransmitida o en línea, la publicidad de crédito debe cumplir con la Ley de Verdad de los Préstamos aprobada en 1969, que establece el cumplimiento de los estándares de publicidad de crédito. La regla ayuda a proteger a los consumidores de la publicidad predatoria y las prácticas crediticias al garantizar la divulgación de los términos del arrendamiento y del crédito al consumidor.

Conclusiones clave

  • Un término motivacional es una palabra o frase que requiere la divulgación adicional de un contrato de crédito si se usa en publicidad crediticia.
  • La FTC decide qué califica como término de estímulo.
  • El propósito de fomentar los términos es aclarar los términos de un préstamo o acuerdo y permitir a los consumidores comparar ofertas de crédito o arrendamiento.
  • Las compañías de crédito a menudo pueden cumplir con los requisitos de divulgación proporcionando números reales y muestras de pago.

Los términos desencadenantes ayudan a aclarar las condiciones en las que un consumidor solicita dinero prestado. Si un anunciante utiliza cualquier número de términos en un contrato de crédito, como cómo se calculan los cargos por financiamiento, cuándo se puede realizar un cargo y los cargos se calculan como una tasa de porcentaje anual, entonces el aviso debe contener ciertas divulgaciones específicas. En resumen, ciertos términos, cuando se utilizan para atraer clientes, fomentan la divulgación adicional.

Ejemplos de términos motivacionales

Cada uno tiene un conjunto de términos inducidos con acuerdos de crédito abiertos y cerrados, así como arrendamientos. Por ejemplo, si alguno de los siguientes términos motivacionales de muestra se usa en publicidad, entonces se debe hacer una divulgación:

  • Monto del anticipo expresado como porcentaje o monto en dólares (por ejemplo: «5% de anticipo» o «80% de financiamiento»)
  • Monto de cualquier pago expresado como porcentaje o monto en dólares (por ejemplo: «$ 15 por mes» o «pagos mensuales de menos de $ 100»)
  • Número de pagos (por ejemplo: «60 pagos mensuales y ya está pagado» o «12 pagos pequeños que se le adeudan»)
  • Tiempo total requerido para pagar y período de amortización (por ejemplo: «préstamos a 5 años disponibles» o «solo 36 pagos mensuales bajos»)
  • Monto del cargo financiero (por ejemplo: «menos de $ 200 de interés» o «costos de financiamiento menos de $ 99»)

Si se utiliza alguno de los factores desencadenantes de los términos anteriores, se debe divulgar lo siguiente:

  • Monto o porcentaje del pago inicial
  • Los términos de reembolso
  • Tasa de porcentaje anual (APR); el término debe estar detallado.
  • Si la APR se puede aumentar después de que se extiende el crédito, entonces ese hecho debe ser revelado.

Por otro lado, algunos términos o frases no fomentan la divulgación adicional. Ejemplos incluyen, financiación disponible, pago bajo o sin pago inicial, pagos mensuales fáciles, pagar semanalmente, y términos que se ajustan a su presupuesto.

Términos de consideración especial

La divulgación cuidadosa puede ayudar a los consumidores a obtener una imagen precisa del costo de pedir dinero prestado; Si son demasiado cautelosos con los términos del préstamo y los cargos incurridos, un consumidor puede pagar más de lo que debería por un crédito o deber más de lo que pretendía.

Mientras tanto, una forma de que las compañías de crédito cumplan con los requisitos de divulgación es mediante el uso de ejemplos de pago de la vida real. Por ejemplo, si un prestamista hipotecario anuncia un pago reducido del 5% en préstamos, puede proporcionar un ejemplo que muestre un préstamo a tasa fija a 30 años, los montos de reembolso y la tasa de interés utilizada en el momento de la notificación.