¿Qué es un seguro ART a plazo renovable anual?
El seguro anual renovable a término (EALA) es un tipo de seguro de vida a término que ofrece una garantía de asegurabilidad futura durante un período determinado de años. Durante el período indicado, el asegurado podrá renovar cada año sin volver a solicitar o someterse a otro examen médico para reafirmar la elegibilidad. El diseño de EALA es cubrir las necesidades de seguros a corto plazo. Estas pólizas se suscriben utilizando las mismas tablas de mortalidad que otros productos de seguros de vida. Además, son el tipo de seguro de vida más caro por la prima cobrada.
Las primas son las tarifas mensuales o anuales que se pagan al proveedor para suscribir el seguro. Estos pagos continúan sobre la base de un contrato de un año y pueden aumentar con la renovación del contrato de seguro. A medida que el asegurado envejece, la prima aumentará. La póliza paga el beneficio por fallecimiento, que sigue siendo el mismo que el de la extensión del contrato.
Al igual que con otros tipos de seguros, el titular de la póliza deberá designar al menos un beneficiario. A menos que los asegurados indiquen expresamente lo contrario, el destinatario seguirá siendo el mismo durante los términos.
Conclusiones clave
- SWANS es un producto de seguro de vida diseñado para uso a corto plazo.
- La póliza se puede renovar anualmente sin necesidad de volver a solicitarla u otro examen médico.
- Desde el punto de vista de las primas, suelen ser la opción de póliza de seguro de vida más cara.
Compare las políticas de ART con las políticas de plazo de nivel
El seguro temporal renovable anual es un tipo de vida temporal menos común que el seguro temporal fijo. Una tasa de prima cubre un plazo fijo que permanece igual durante un número específico de años, generalmente entre 10 y 30 años. Con ambos seguros a término, el valor del beneficio por muerte no aumenta como lo haría con las pólizas de vida universal o de vida entera.
La principal diferencia entre EALA y un plazo uniforme es el cálculo de las primas adeudadas. Los pagos de la prima de ART aumentan cada año y la prima no nivela el plazo. Las pólizas de seguro ART establecen la prima en función del riesgo de muerte en el año en curso, que probablemente aumentará cuanto más tiempo dure la póliza. Además, las pólizas de nivel que alcanzan los 30 años pueden tener un plazo, mientras que las pólizas ART tienen un límite de un año.
La mayoría de los proveedores de seguros permitirán al titular de una póliza vitalicia convertir su cobertura en una póliza de vida completa o universal. Los compradores también deben comprender que un producto de vida a largo plazo no es adecuado para la planificación patrimonial a largo plazo.
Ejemplo del mundo real
El seguro anual renovable a término es un producto de seguro de vida a corto plazo y puede no ser el más adecuado para la mayoría de los casos. Por ejemplo, un padre de 42 años imaginó a tres hijos que recientemente perdieron su trabajo como director de marketing.
Cada estado ha establecido una edad máxima para las políticas de ART. La frontera de Nueva York tiene 80 años.
Como resultado del cambio de empleo, ya no tiene acceso a la póliza de seguro de vida grupal de su antigua empresa. Puede ser un buen candidato para comprar un seguro de vida a término renovable anual porque necesita una cobertura temporal para proteger a su familia y espera comprar pronto un seguro de vida grupal a través de un futuro empleador.
