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¿Cuáles son los términos y condiciones de las tarjetas de crédito?

Los términos y condiciones de la tarjeta de crédito son la declaración formal de reglas y pautas que rigen la relación entre el emisor y el titular de una tarjeta de crédito.

Conclusiones clave

  • Los términos y condiciones de una tarjeta de crédito documentan oficialmente las reglas y pautas del acuerdo entre el emisor y el titular de una tarjeta de crédito.
  • Los términos y condiciones comunes incluyen las tarifas, la tasa de interés y la tasa de porcentaje anual que lleva la tarjeta de crédito.
  • Los términos y condiciones de la tarjeta de crédito deben estar disponibles antes de que el consumidor presente la solicitud y también deben enviarse al consumidor con la nueva tarjeta.

Tipos de términos y condiciones de tarjetas de crédito

Los términos y condiciones de la tarjeta de crédito cubren las tarifas y los cargos por intereses en los que puede incurrir como titular de la tarjeta. Este documento proporciona la tasa de porcentaje anual (APR) de la tarjeta de crédito para compras, la APR para transferencias de saldo, la APR para adelantos en efectivo y la APR de penalización. También indica la duración del período de gracia y cuál es el cargo por interés mínimo si tiene un saldo. E incluirá la tarifa anual, así como las tarifas por transferencias de saldo, adelantos en efectivo, transacciones en el extranjero, pagos atrasados ​​y reembolsos.

Si la tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas, los términos y condiciones, o en ocasiones un documento separado, explicarán las reglas básicas del programa de recompensas, incluidos los tipos de transacciones que obtienen recompensas, por ejemplo, compras, y aquellas que no las obtienen. transferencias de saldo, por ejemplo. Si la tarjeta de crédito tiene una oferta promocional, como un bono firmado o una tasa inicial baja, los términos y condiciones también describirán cómo calificar para la oferta.

Además de proporcionar montos en dólares y porcentajes para tarifas y tasas de interés relacionadas con tarjetas de crédito, los términos y condiciones también describen cómo la compañía de tarjetas de crédito calculará su saldo, lo que significa si está utilizando un saldo diario que incluye el método de transacciones actuales, para ejemplo. El documento de términos y condiciones también explica las medidas que desencadenarán las multas de APR, como no cumplir con el plazo de pago mínimo. Y describe cómo la empresa aplicará los pagos a su cuenta, incluidas opciones como aplicar los pagos a sus saldos de APR más bajos inicialmente, hasta el pago mínimo adeudado y luego aplicar los pagos al saldo de APR más alto.

A veces, el documento contiene un nombre diferente que contiene los términos y condiciones de la tarjeta, como divulgación; tarifas, recompensas e información sobre costos; o precios y condiciones.

Ejemplo de términos y condiciones de tarjetas de crédito

Aquí hay un ejemplo de los términos y condiciones que pueden estar en un contrato de tarjeta de crédito.

Contiene información sobre los términos y condiciones de la tarjeta de crédito Citi Simplicity para tasas de interés y cargos de interés, incluida la APR para compras, transferencias de saldo, adelantos en efectivo y cómo evitar intereses en compras (esto describe el período de gracia sin nombrarlo). Las tarifas también están cubiertas: la tarifa anual, las tarifas de transacción (para transferencias de saldo, adelantos en efectivo y compras en el extranjero) y multas por pago.

Además, hay secciones sobre verificación de identidad (requeridas por el gobierno de los EE. UU. Para combatir el financiamiento del terrorismo y el lavado de dinero), incluida una autorización que permite a la Administración del Seguro Social verificar su número de Seguro Social); comunicación con la compañía de tarjetas de crédito; autorización de informe de crédito; cómo se determina su límite de crédito; cómo agregar un usuario autorizado; y otra.

Consideraciones especiales sobre los términos y condiciones de las tarjetas de crédito

Todos los términos y condiciones de la tarjeta de crédito deben estar disponibles cuando el consumidor solicita la tarjeta. También se le enviará cuando se le emita una nueva tarjeta.

Asegúrese de leer los términos y condiciones detenidamente antes de presentar la solicitud y nuevamente después de recibir la nueva tarjeta para asegurarse de que comprende completamente las tarifas y los cargos por intereses en los que incurrirá. También debe leer los términos y condiciones para asegurarse de que comprende cómo calificar para las promociones y recompensas relacionadas con la tarjeta. Las compañías de tarjetas de crédito pueden cambiar los términos y condiciones de sus acuerdos de tarjetas, pero generalmente tienen que avisar a los consumidores con 45 días de anticipación sobre los cambios significativos.

Efecto de la ley CARD en los términos y condiciones de las tarjetas de crédito

La Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito (CARD) de 2009 ayudó a estandarizar los términos y condiciones de las tarjetas de crédito. Hizo que el lenguaje, los términos y la divulgación de sanciones y tarifas fueran mucho más transparentes y comprensibles, en los acuerdos iniciales de la tarjeta y en los estados de cuenta mensuales. También ordenó el uso de cajas Schumer, nombradas en honor al senador Charles Schumer, DN.Y. – Tablas fáciles de leer que permiten a los consumidores ver información importante y comparar diferentes términos de tarjetas.