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Tipos de estafas de asesores financieros y cómo evitarlas

La gran mayoría de los asesores financieros son honestos, capacitados y éticos. Sin embargo, algunas malas reputaciones de huevos pueden arruinar a miles de profesionales tan perdurables. Bernie Madoff, el asesor de inversiones de gran prestigio que se convirtió en un estafador Ponzi, es un ejemplo del oscuro mundo subterráneo en el campo de los asesores financieros. Al principio, Madoff parecía ser el profesional financiero perfecto para sus clientes. Los ricos y la élite no tenían idea de que sus rendimientos estelares fueron financiados por nuevos inversores de Madoff.

Si un asesor financiero puede encantar a la élite adinerada, ¿qué es lo que protege a la persona promedio del mismo destino? Sea consciente de las estafas de asesores financieros y aprenda cómo protegerse.

Conclusiones clave

  • Si bien hay muchos asesores financieros honestos, hay muchos asesores sin escrúpulos involucrados en comportamientos fraudulentos; es importante conocer cuáles son los más comunes a los que debe prestar atención.
  • Bernie Madoff es sinónimo del esquema Ponzi, en el que el pago de rendimientos a los inversores existentes proviene del dinero depositado por nuevos inversores; Mientras tanto, el consejero extrae parte del dinero.
  • El fraude de emparejamiento se dirige a un grupo, a menudo junto con un esquema Ponzi, como una organización religiosa o un grupo de amigos, persuadiendo al grupo para que se una a una estafa porque sus amigos están involucrados.
  • Otras estafas incluyen información errónea, como reclamar experiencia o certificaciones que no tiene o prometer resultados poco realistas, como reclamar una inversión que generará grandes números.
  • Con una estafa de «mashing», el asesor realiza muchos intercambios innecesarios, que protegen al cliente en comisiones y, a menudo, resultan en retornos de inversión menos agudos.

Esquema Ponzi

Según la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), “Un esquema Ponzi es un fraude de inversión que implica el pago de supuestos rendimientos a los inversores existentes de fondos añadidos por nuevos inversores. Los organizadores del esquema Ponzi a menudo invitan a nuevos inversores prometiendo invertir fondos en oportunidades que, según se afirma, generan altos rendimientos con poco o ningún riesgo. «El esquema Ponzi es una estafa clásica y también incorpora componentes de otras estafas. Las ganancias de la inversión en esta estafa clásica son solo el dinero de los nuevos inversores distribuidos a los clientes existentes. Sin falta, el promotor de un esquema Ponzi gasta dinero para financiar una estilo de vida.

Fraude de afinidad

El fraude de emparejamiento se dirige a un grupo en particular con su táctica, a menudo junto con un esquema Ponzi. Esta estafa es eficaz porque confiamos en otros miembros de nuestra «tribu». El grupo de cohorte puede tener la misma religión, origen cultural o región geográfica. Esta segmentación por afiliados facilita la llegada de nuevos participantes a la estafa porque hay un nivel de confianza incorporado. Para involucrar aún más a los participantes, el estafador puede pertenecer al grupo o pretender ser un miembro.

El siguiente esquema de estafa Ponzi de afiliación se dirigió a miembros de una comunidad judía persa en Los Ángeles. Shervin Neman recaudó más de $ 7.5 millones para invertir en su llamado fondo de cobertura. Prometió que el fondo invertiría en bienes raíces prefabricados que se comprarían rápidamente y luego se revenderían para obtener ganancias. De hecho, Neman utilizó el dinero recaudado para financiar su estilo de vida excesivo y pagar a nuevos inversores.

Estafa de tergiversación

Otra forma en que los asesores financieros estafan al público ingrato es la tergiversación de credenciales. El campo de la planificación financiera está más propicio para la malversación porque no existe un requisito único de credibilidad o licencia para ejercer. De hecho, hay muchas designaciones de planificación financiera, como planificador financiero certificado (CFP), asesor de inversiones registrado (RIA), contador público certificado (CPA), analista financiero colegiado (CFA) y muchos más. Es posible que el público no esté al tanto de las designaciones, la ética o los requisitos de certificación y, por lo tanto, puede estar buscando el consejo de alguien sin educación, experiencia o experiencia en el campo de la inversión en asesoría. Es bastante fácil para alguien colgar lutitas y comenzar a dar consejos. El estafador puede cerrar la tienda y llevarse las ganancias o tragarse productos falsificados para los clientes desprevenidos.

Devoluciones poco realistas

Prometer o incluso garantizar rendimientos superiores a los del mercado para una inversión es un truco común. El axioma común, «si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente no lo sea» suele ser exacto. Es poco probable que un consultor pueda ofrecer devoluciones a un cliente que no están disponibles para el resto del mundo. Esta estafa provoca la codicia del cliente y sueña con dinero fácil. Si un asesor ofrece o garantiza rendimientos superiores al 12-15%, es probable que se trate de una estafa. Por ejemplo, durante los últimos 85 años, el mercado de valores de EE. UU. Ha promediado alrededor del 9,5%. Este retorno no es un resultado “seguro”, pero sí bastante volátil, lo que significa que ha habido muchos años negativos.

En 2012, los propietarios de voz de Voice over Internet Protocol (VoIP) con sede en Dallas, Texas, ofrecieron retornos de hasta un 1,000% por año a inversionistas cristianos, afiliados a una escuela privada, como era de esperar, procesados ​​por la SEC.

Maceración

Muchos corredores de bolsa han sido acusados ​​de estafa «masiva». Debido a que a los corredores de bolsa tradicionales se les paga cuando sus clientes compran o venden valores, se les puede alentar a que realicen intercambios de acciones innecesarios en sus propios bolsillos. La estafa de mala interpretación involucra al asesor financiero que a menudo realiza operaciones de compra y venta, lo que no solo protege al cliente en comisiones, sino que generalmente conduce a retornos de inversión subóptimos.

Hay muchas otras estafas de inversión, así como otros tipos de esquemas mencionados anteriormente. Luego, descubra cómo evitar la depredación de un asesor de inversiones sospechoso.

Protegerte a ti mismo

Verificar y verificar los antecedentes del asesor financiero. Averigüe si el asesor ha recibido alguna acción disciplinaria o queja. Estos sitios web ayudan a exponer a asesores sin escrúpulos: www.finra.org/brokercheck, www.adviserinfo.sec.gov, www.nasaa.org, www.naic.org y www.cfp.net.

Pregunte cómo se compensa al consejero. ¿Es la Comisión, los activos que se administran, una tarifa o una combinación de estructuras de pago? Si el posible asesor financiero no está claro o está cubierto cuando se le pregunta sobre los honorarios, retírese. Solicite un documento ADV Parte II de un consultor que explique los servicios, los honorarios y las estrategias del profesional.

Al discutir ideas y estrategias de inversión, pregunte sobre los pros y los contras de cada propuesta. No hay inversiones perfectas y cada producto financiero tiene una desventaja. Si el asesor no tiene claro o no comprende la inversión, puede que no sea para usted. Sin embargo, es posible que desee considerar la posibilidad de obtener una segunda opinión.

No le dé al asesor financiero un poder notarial o la capacidad de realizar transacciones sin antes consultarlo con usted. Exija que todas las acciones financieras se aclaren con usted primero. Además, asegúrese de obtener estados de cuenta no solo del membrete del asesor, sino también del custodio o institución financiera que guarda su dinero e inversiones.

Al examinar a un posible asesor, es importante preguntarle los nombres de los clientes felices a largo plazo. Sin embargo, si bien esta es una buena idea, en teoría, esta defensa tiene una desventaja, porque las referencias podrían presentarse o los amigos del consejero.

La línea de base

No actúes con rapidez. Siempre tómese el tiempo para pensar o tomar una decisión financiera. Una bandera roja debe ser un intento de ahuyentarlo. Si hay una buena posibilidad hoy, no desaparecerá mañana. No tenga miedo de marcharse si una moción no se considera correcta.