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¿Qué es un excedente del asegurado?

El superávit de un asegurado consiste en los activos de un asegurado propiedad de un asegurado (también conocido como compañía de seguros mutuos) menos sus pasivos. El titular de la póliza excedente es un indicador de la salud financiera de una compañía de seguros. Proporciona a una compañía de seguros otra fuente de fondos, además de sus reservas y reaseguros, donde la compañía tiene que pagar una cantidad de siniestros superior a la esperada. Cuando una compañía de seguros es de propiedad pública, sus activos menos sus pasivos menos sus pasivos menos sus pasivos menos sus pasivos.

Trae llave:

  • Un superávit del asegurado consiste en los activos de un asegurado propiedad de un asegurado menos sus pasivos.
  • Un superávit representa al titular de la póliza de salud financiera de una compañía de seguros y proporciona una fuente de fondos.
  • Los reguladores estatales de seguros utilizan el excedente para determinar qué aseguradoras pueden ser débiles o demasiado dependientes del reaseguro.

Comprensión de los titulares de pólizas excedentes

El titular de la póliza excedente es una métrica utilizada por las compañías de calificación de seguros para desarrollar las calificaciones de letras simples de A ++ a F. Los consumidores pueden recurrir a estas calificaciones para obtener ayuda para elegir una compañía de seguros porque reflejan la solidez de una aseguradora desde el punto de vista financiero. Es importante que los consumidores elijan una aseguradora que pueda pagar los reclamos de sus asegurados en diferentes circunstancias, incluso si un desastre generalizado, como una fuerte tormenta, significa que miles de asegurados presentan reclamos al mismo tiempo.

Los titulares de pólizas excedentes son un componente de varios otros cálculos utilizados por las compañías de calificación para estimar la solidez financiera de las compañías de seguros. Estos cálculos incluyen razones tales como desarrollo de reservas a superávit de asegurado, pérdida a superávit de asegurado, pasivos netos a superávit de asegurado y primas netas escritas a superávit de asegurado, entre otras cosas. Los reguladores de seguros estatales utilizan cálculos de excedentes de los asegurados para determinar qué aseguradoras pueden necesitar atención debido a la debilidad financiera o la dependencia excesiva del reaseguro. Para las compañías de seguros que cotizan en bolsa, se pueden realizar los mismos cálculos reemplazando el superávit de los asegurados por capital social.

La interpretación de los resultados de estos cálculos requiere conocimientos especializados, no solo sentido común. Por ejemplo, los examinadores de compañías de seguros considerarán el cambio de la compañía en el superávit de los asegurados de un año a otro como un componente para evaluar si la aseguradora se está volviendo financieramente más fuerte, más débil o se mantiene más o menos igual. Si bien un aumento significativo en el superávit de los asegurados de un año a otro siempre puede parecer una buena señal, a veces puede indicar que la aseguradora está al borde de la insolvencia.

El titular de la póliza excedente crea competitividad

Cuando la industria de seguros rebosa de excedentes de asegurados, el mercado de seguros se vuelve más competitivo. Como resultado de primas más bajas, suscripción relajada y cobertura ampliada en toda la industria, los operadores comienzan a competir más. A esto se le llama mercado blando. Históricamente, los mercados blandos han sido temporales. Los precios más bajos de las primas reducen las ganancias de suscripción y el rendimiento de la industria sobre el valor neto promedio comienza a disminuir. La industria también atrae menos capital. A medida que los pasivos comienzan a disminuir los excedentes de los titulares de pólizas, las compañías de seguros se ven obligadas a aumentar los precios de las primas, suscribir tensiones y la cobertura es limitada. Entonces, el mercado blando se convierte en un mercado duro.