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Credit & Debt/ Building Credit

Tome su puntaje de crédito

Obtener su primera tarjeta de crédito es un desafío. Pocos bancos le darán una tarjeta de crédito regular a alguien que no tiene un historial crediticio, y ¿cómo se construye un historial crediticio y se establece un puntaje crediticio sólido si no tiene una tarjeta de crédito? No tener historial crediticio también crea otros problemas. Obtener un préstamo para un automóvil o una hipoteca puede ser difícil, si no imposible. Y es posible que solo necesite una tarjeta de crédito para alquilar un automóvil o reservar una habitación de hotel. Entonces, ¿cómo empezar a generar crédito? Aquí hay cuatro formas.

Conclusiones clave

  • Obtener crédito puede ser difícil si aún no tiene un historial crediticio.
  • Algunos productos financieros pueden ayudar a abordar ese problema: tarjetas de crédito para estudiantes, tarjetas de crédito garantizadas y préstamos para construcción de crédito.
  • Otra opción es encontrar un acusado que ya tenga un buen historial crediticio.

1. Obtenga una tarjeta de crédito para estudiantes

Muchos bancos tienen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes universitarios. Si está en la universidad, conéctese en línea o consulte con los bancos cercanos para ver si tienen programas especiales de tarjetas de crédito para estudiantes. Estas tarjetas a menudo tienen tarifas y tasas de interés más bajas que otras tarjetas diseñadas para titulares de tarjetas por primera vez, y algunas incluso ofrecen recompensas. Realizar pagos a tiempo en una tarjeta de crédito estudiantil todos los meses le ayudará a establecer un buen historial crediticio y un puntaje crediticio sólido.

Investopedia califica periódicamente las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

2. Encuentra un defensor

Otra forma de obtener una tarjeta de crédito si de otro modo no podría encontrar a alguien con un crédito excelente que esté dispuesto a presentar una solicitud de tarjeta de crédito. También hay algunos otros beneficios de hacerlo. Por un lado, obtiene una tasa de interés mejor de la que podría obtener por su cuenta. Por otro lado, obtendrá un frente en un buen puntaje crediticio, ya que el sólido historial crediticio de su acusado ayudará a su puntaje. (Por lo tanto, asegúrese de elegir un acusado con buen crédito o podría comenzar con un historial de crédito malo).

Los padres o hermanos suelen ser los mejores candidatos para acusados. Sin embargo, el nuevo titular de la tarjeta y el acusado deben ser conscientes de los riesgos. Si alguno de los dos se atrasa en los pagos, esto puede afectar a ambos puntajes crediticios. Y si uno de ustedes no puede pagar su parte de la factura, el otro podría quedarse atascado.

3. Regístrese para obtener una tarjeta de crédito asegurada

Otra opción para alguien que recién está comenzando (o está comenzando si ha tenido problemas de crédito antes) es una tarjeta de crédito asegurada. La forma en que funciona es depositando una suma de dinero con el prestamista, que es lo que puede cargar en la tarjeta. Por ejemplo, si desea un límite de crédito de $ 300, deberá depositar $ 300.

Nadie puede decir que la tarjeta está asegurada; tienen el mismo aspecto y los usa como lo haría con cualquier otra tarjeta de crédito. La principal diferencia es que el banco no se arriesga a emitir este tipo de tarjeta. Ha asegurado la deuda con lo que tiene en depósito.

Hoy en día, muchas tarjetas patrocinadas tienen tarifas anuales bajas o nulas. Sin embargo, las tasas de interés pueden ser altas, por lo que es mejor pagar el saldo en su totalidad cada mes. Si se hace esto, el límite de crédito se restablecerá a su monto total. También desea asegurarse de que cualquier tarjeta que elija informe sus pagos a las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, para ayudarlo a construir su historial crediticio.

La mayoría de los prestamistas le permitirán graduarse con una tarjeta de crédito normal sin garantía en un plazo de 12 a 18 meses. Si está comprometido a pagar su factura a tiempo y tiene un ingreso estable, puede solicitar una tarjeta de crédito sin garantía en un plazo de seis a ocho meses.

Investopedia publica listas actualizadas periódicamente de las mejores tarjetas de crédito garantizadas.

Puede consultar sus informes de crédito de forma gratuita al menos una vez al año en el sitio web oficial para ese fin, AnnualCreditReport.com.

4. Obtener (y devolver) un préstamo de creación de crédito

Muchas cooperativas de crédito y bancos más pequeños ofrecen préstamos específicamente para establecer un buen historial crediticio, a menudo llamados préstamos para constructores de crédito. Estos préstamos funcionan como una tarjeta de crédito asegurada, pero sin la tarjeta: usted deposita dinero en la institución financiera y pide prestado esa cantidad. A medida que realiza los pagos del préstamo, la institución financiera los informa a las tres agencias de crédito, lo que le ayuda a establecer un historial crediticio.

Una vez que el préstamo haya sido reembolsado, generalmente en seis o dos años, recuperará su dinero con intereses. Y si ha realizado pagos sistemáticamente a tiempo durante ese período, habrá acumulado un buen historial crediticio, lo que se traducirá en un buen puntaje crediticio.

La línea de base

Obtener crédito parece un clásico de Catch-22. Necesita un historial crediticio para obtener crédito y no puede establecer un historial crediticio si aún no tiene crédito. Pero existen formas relativamente fáciles de resolver el problema, incluidos productos financieros diseñados específicamente para ese propósito.