En este momento estás viendo Transferencia de depósito de cheques

¿Qué es un cheque de transferencia de depósito?

Un banco de cobranza designado utiliza un cheque de transferencia de depósito (DTC) para depositar recibos corporativos diarios desde múltiples ubicaciones. Los cheques de transferencia de depósito son una forma de garantizar una mejor gestión del efectivo para las empresas, que cobran efectivo en varios lugares.

Un servicio de información de terceros transfiere datos desde todas las ubicaciones, a partir de las cuales se crean DTC para cada sitio de caché. Luego, esta información se ingresa en el sistema de procesamiento de cheques en el banco de destino para su depósito.

Comprensión de los cheques de transferencia de depósito

Las empresas utilizan cheques de transferencia de depósito para recaudar ingresos de múltiples ubicaciones, que luego se depositan en una suma global en otro banco o institución. También se denominan borradores de transferencia de repositorio.

El servicio de información de terceros utilizado para transferir los datos lo hace a través de un banco de concentración. Un banco de concentración es la principal institución financiera de la organización, o donde realiza la mayoría de sus transacciones financieras. Luego, el banco de concentración crea DTC para cada ubicación de depósito, que se ingresan en el sistema.

Conclusiones clave

  • Las empresas utilizan cheques de transferencia de depósito para tener un mejor sistema de administración de dinero.
  • Los cheques de transferencia de depósito (DTC) pueden parecer cheques de depósito pero no están firmados.
  • Los sistemas de cámaras de compensación automatizadas están reemplazando a los sistemas de cheques de transferencia de depósito, pero algunas empresas continúan utilizando DTC para los depósitos.
  • Los cheques de transferencia de depósito no son lo mismo que los depósitos al día.

Un cheque personal en un cheque de depósito es similar, excepto que «Cheque de transferencia de depósito» está escrito en la parte superior central del anverso del cheque. Estos instrumentos no son negociables ni están firmados.

No es necesario confundir los DTC con los depósitos a un día. Las empresas reciben una clave para una casilla de verificación patrocinada. Los depósitos, colocados en una bolsa con comprobantes de depósito, se liberan en este buzón después del horario comercial. El banco abre el buzón por la mañana y deposita el depósito durante la noche en la cuenta corriente de la empresa.

Sistemas de DTC frente a la cámara de compensación automática (ACH)

La Cámara de Compensación Automática (ACH) ha reemplazado lentamente los sistemas basados ​​en DTC. Los sistemas ACH son sistemas de transferencia electrónica de fondos que generalmente se ocupan de la nómina, el depósito directo, los reembolsos de impuestos, las facturas de los consumidores y otros sistemas de pago en los Estados Unidos. Aproximadamente 14.4 mil millones de depósitos y 10.3 mil millones de créditos se realizaron a través de ACH en 2019, que se estima que será más rápido, más barato y más eficiente.

Las empresas que no forman parte de la red BUT aún deben utilizar DTC.

Consideraciones Especiales

Como se mencionó anteriormente, los cheques de transferencia de depósito permiten a las empresas administrar mejor sus entradas. La administración del dinero corporativo generalmente está a cargo de un tesorero corporativo. Esta función es importante en empresas con altos flujos de efectivo entrantes y salientes combinados con bajos márgenes de beneficio. Ejemplos de estas industrias descendentes de petróleo y gas son los principales minoristas de BP, Shell, Exxon, Total y Mass minoristas como Walmart, Amazon, H&M, Zara y Home Depot.

Por ejemplo, Goldman Sachs cuenta con un sólido equipo de tesorería para garantizar que su efectivo se administre de manera que mantenga su valor y mitigue una serie de riesgos clave relacionados con cambios en las tasas de interés, crédito, moneda, materias primas y operaciones. La administración del dinero es fundamental para garantizar la estabilidad y solvencia financiera de una empresa o su capacidad para cumplir con sus obligaciones financieras a largo plazo.

Los DTC y ACH pueden ayudar a algunas organizaciones a realizar un seguimiento de las entradas de efectivo. Estos sistemas a menudo ayudan a organizar las cuentas por cobrar (AR), así como las tasas de cobranza.