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Finanzas Corporativas y Contabilidad/ Corporate Insurance

Transferencia de riesgo

¿Qué es la transferencia de riesgo?

Una transferencia de riesgo es un acuerdo comercial en el que una parte le paga a otra para que se responsabilice de mitigar pérdidas específicas que pueden ocurrir o no. Este es el principio básico de la industria de seguros.

Los riesgos pueden transferirse entre personas, de personas a compañías de seguros o de aseguradoras a reaseguradoras. Cuando los propietarios compran un seguro de propiedad, están pagando a una compañía de seguros para que asuma varios riesgos específicos asociados con la propiedad de la vivienda.

Comprensión de la transferencia de riesgos

Al comprar un seguro, la aseguradora se compromete a indemnizar o compensar al titular de la póliza hasta una determinada cantidad por pérdidas o pérdidas específicas a cambio del pago.

Conclusiones clave

  • La transferencia del riesgo cambia la responsabilidad por pérdidas de una parte a otra como compensación por el pago.
  • El modelo de negocio básico de la industria de seguros es la aceptación y la gestión de riesgos.
  • Este sistema funciona porque existen algunos riesgos fuera de los recursos de la mayoría de las personas y empresas.

Las compañías de seguros cobran las primas de miles o millones de clientes cada año. Esto proporciona un conjunto de fondos disponibles para cubrir los costos de daños o destrucción de las propiedades de un pequeño porcentaje de sus clientes. Las primas también cubren los costos administrativos y operativos y proporcionan las ganancias de la empresa.

El seguro de vida funciona de la misma manera. Las aseguradoras se basan en estadísticas actuariales y otra información para proyectar el número de reclamaciones por muerte que pueden esperar pagar por año. Debido a que este número es relativamente pequeño, la empresa establece sus primas a un nivel que superará los beneficios por fallecimiento.

Las compañías de reaseguros aceptan transferencias de riesgo de compañías de seguros.

La industria de los seguros existe porque muchas personas o empresas no tienen los recursos financieros para asumir los riesgos de pérdidas por sí solas. Entonces cambian los riesgos.

Transferencia de riesgo a empresas de reaseguro

Existen algunos riesgos demasiado grandes para que las compañías de seguros estén solas. Ahí es donde entra el reaseguro.

Cuando las compañías de seguros no quieren correr demasiado riesgo, transfieren demasiado riesgo a las compañías de reaseguros. Por ejemplo, una compañía de seguros puede emitir pólizas con regularidad que limitan su responsabilidad máxima a $ 10 millones. Pero puede adoptar políticas que requieran máximos más altos y luego transferir el resto del riesgo de más de $ 10 millones a una reaseguradora. Este subcontrato solo entrará en vigor en caso de una pérdida importante.

Transferencia de riesgo de seguros de propiedad

Comprar una casa es el gasto más importante para las personas. Para proteger su inversión, la mayoría de los propietarios compran un seguro para propietarios de viviendas. Con el seguro para propietarios de viviendas, algunos de los riesgos de la propiedad de la vivienda se transfieren del propietario al asegurador.

Las compañías de seguros generalmente evalúan sus propios riesgos comerciales para determinar si un cliente es aceptable y con qué prima. Suscribir un seguro para un cliente con un perfil crediticio pobre y algunos perros es más riesgoso que asegurar a alguien con un perfil crediticio perfecto y sin mascotas. Una prima más alta dominará la póliza para el primer solicitante debido al mayor riesgo de transferencia del solicitante a la aseguradora.