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Es una cuestión de crear riqueza que puede provocar un acalorado debate, promover esquemas raros de «hacerse rico rápidamente» o alentar a las personas a realizar transacciones que de otro modo no considerarían. Pero, ¿son los “tres sencillos pasos para generar riqueza” un concepto engañoso?

La respuesta es simple No. Pero si bien los pasos básicos para generar riqueza son fáciles de entender, son mucho más difíciles de seguir.

Básicamente, para acumular riqueza a lo largo del tiempo, debe hacer tres cosas:

  1. Ganar dinero. Antes de que pueda comenzar a ahorrar o invertir, debe tener una fuente de ingresos a largo plazo que sea suficiente para que le quede algo después de haber cubierto sus necesidades y deudas.
  2. Ahorrar dinero. Una vez que tenga un ingreso suficiente para cubrir sus necesidades básicas, desarrolle un plan de ahorro proactivo.
  3. Invertir dinero. Una vez que haya establecido un objetivo de ahorro mensual, inviértalo sabiamente.

Esto hace una ecuación simple:




  • Ahorros

    =

    Ingreso



    Gasto


    text {Ahorros} = text {Ingresos} – text {Gastos}


    Ahorros=IngresoGasto

Tres sencillos pasos para comprender la creación de riqueza

Paso uno: ganar suficiente dinero

Este paso puede parecer básico, pero para aquellos que recién están comenzando o en transición, este es el paso más básico. La mayoría de nosotros hemos visto tablas que muestran que una pequeña cantidad ahorrada y compactada de forma regular a lo largo del tiempo puede agregar una riqueza sustancial. Pero esas tablas nunca cubren los otros lados de la historia. ¿Está haciendo lo suficiente para ahorrar en primer lugar?

Tenga en cuenta que solo hay lo que puede reducir los costos. Si sus gastos ya se han reducido al máximo, debe buscar formas de aumentar sus ingresos. Además, ¿eres lo suficientemente bueno en lo que haces y te gusta poder hacerlo durante 40 o 50 años y ahorrar ese dinero?

Conclusiones clave

  • Existe una fórmula básica para generar riqueza: gaste más dinero del que gasta, evite las deudas e invierta sus ahorros de manera inteligente.
  • El primer paso es ganar suficiente dinero, lo cual es más fácil si está haciendo un trabajo que disfruta, en el que es bueno y que paga bien.
  • El segundo paso es ahorrar mucho dinero, lo que puede requerir un presupuesto y una planificación disciplinada.
  • Siguiendo este método básico de creación de riqueza, el tercer paso es asumir un pequeño riesgo y realizar inversiones prudentes.

Hay dos tipos básicos de ingresos: ganados y pasivos. Los ingresos del trabajo provienen de lo que «hace para ganarse la vida», y los ingresos pasivos se derivan de las inversiones.

Aquellos que comienzan sus carreras o cambian de carrera pueden comenzar con cuatro consideraciones para decidir cómo derivar sus ingresos del trabajo:

  1. ¿Qué te gusta? Se desempeñará mejor y tendrá más probabilidades de tener éxito financiero en hacer algo que disfruta.
  2. En qué eres bueno? Vea lo que hace bien y cómo puede usar esos talentos para ganarse la vida.
  3. ¿Qué pagará bien? Busque carreras usando lo que le gusta y le va bien que satisfaga sus expectativas financieras.
  4. ¿Cómo estar ahí? Determine los requisitos de educación, capacitación y experiencia necesarios para perseguir sus opciones.

Si se tienen en cuenta estas consideraciones, se le pondrá en el camino correcto. La clave es ser abierto y proactivo. También debe evaluar periódicamente su situación de ingresos, pero al menos una vez al año.

Paso dos: ahorre mucho dinero

Gana mucho dinero, vive bien, pero no ahorra mucho. ¿Qué está mal? La principal razón por la que esto sucede es que sus deseos superan su presupuesto. Para desarrollar un presupuesto o encauzar su presupuesto actual, pruebe estos pasos:

  1. Realice un seguimiento de sus gastos durante al menos un mes. Es posible que desee utilizar un paquete de software financiero para ayudarlo a hacer esto. Asegúrese de categorizar sus gastos. A veces, si está consciente de lo que gasta, puede controlar sus hábitos de gasto.
  2. Recortar la grasa. Analice sus necesidades y requisitos. Obviamente, se necesitan alimentos, abrigo y ropa, pero se refieren a necesidades menos obvias. Por ejemplo, puede darse cuenta de que almuerza en un restaurante todos los días. Llevar su propio almuerzo al trabajo dos o más días a la semana puede ahorrarle dinero.
  3. Ajústelo según sus necesidades cambiantes. A medida que avanza, probablemente encontrará que ha presupuestado en exceso o por debajo del presupuesto de un artículo en particular y necesita ajustarlo.
  4. Toma tu cojín. Nunca se sabe lo que hay a la vuelta de la esquina. Intente ahorrar un valor de aproximadamente tres a seis meses. Esto lo prepara para las dificultades financieras, como la pérdida del trabajo o un problema de salud. Si parece aterrador guardar este cojín, comience con algo pequeño.
  5. ¡Consiga emparejado! Agregue 401 (k) o 403 (b) a su empleador e intente encontrar el máximo que coincida con su empleador.

El paso más importante es distinguir entre lo que realmente desea y lo que solo desea. Encontrar formas simples de ahorrar algunos baldes adicionales aquí y allá podría ser revisar su termostato para bajarlo cuando no está en casa, usar gasolina regular en lugar de premium, mantener sus llantas completamente infladas, comprar muebles en una tienda de segunda mano de calidad, y aprender a cocinar.

Esto no significa que tenga que ser productivo todo el tiempo. Si está logrando sus metas de ahorro, debe estar dispuesto a recompensarse y derrochar (cantidad apropiada) de vez en cuando. Se sentirá mejor y estará motivado para ganar más dinero.

Paso tres: invierta el dinero correctamente

Está ganando mucho dinero y ahorrando mucho, pero lo está invirtiendo todo en inversiones conservadoras, como la cuenta de ahorros habitual de su banco. Eso está bien, ¿verdad? ¡Equivocado! Si desea construir una cartera grande, debe asumir algunos riesgos, lo que significa que tendrá que invertir en valores. Entonces, ¿cómo se determina qué nivel de exposición es el adecuado para usted?

Comience con una evaluación de su situación. El CFA Institute anima a los inversores a realizar una declaración de política de inversión. Para empezar, establezca sus objetivos de resultados y riesgos. Cuantifique todos los elementos que afectan su vida financiera, incluidos los ingresos del hogar, el período de tiempo, las consideraciones fiscales, el flujo de caja o las necesidades de liquidez y cualquier otro factor que sea exclusivo de usted.

Luego, determine la asignación de activos adecuada para usted. Lo más probable es que necesite reunirse con un asesor financiero si no sabe lo suficiente para hacer esto por su cuenta. Esta asignación debe basarse en su declaración de política de inversión. Es probable que su asignación incluya una combinación de efectivo, renta fija, capital e inversiones alternativas.

Los inversores reacios al riesgo deben tener en cuenta que las carteras requieren al menos algunas exposiciones de renta variable para protegerse contra la inflación. Además, los inversores más jóvenes pueden permitirse el lujo de asignar sus carteras a acciones que los inversores mayores porque tienen el tiempo de su lado.

Finalmente, diversificación. Invierta para exposiciones a renta variable y renta fija en una variedad de clases y estilos. No intente poner el mercado a tiempo. Cuando un estilo (por ejemplo, crecimiento de gran capitalización) tiene un rendimiento inferior al S&P 500, es posible que otro lo esté superando. La diversificación elimina el aspecto del tiempo del juego. Un asesor de inversiones calificado puede ayudarlo a desarrollar una estrategia de diversificación prudente.