En este momento estás viendo ¿Un cheque rebotado dañará mi puntaje crediticio?

Un cheque sin fondos no afectará directamente su puntaje crediticio. Los bancos no informan los cheques sin fondos a las principales agencias de crédito, por lo que si una devolución se marca como «dinero insuficiente», no aparecerá en su informe crediticio de Equifax, Experian o TransUnion y no afectará su puntaje crediticio.

Pero un cheque sin fondos puede dañar su situación financiera y, en última instancia, su puntaje crediticio, de muchas otras formas.

Conclusiones clave

  • Los bancos no informan los cheques sin fondos a la agencia de crédito, por lo que escribir uno no afectará directamente su puntaje crediticio.
  • Si no paga una deuda a tiempo porque su cheque rebota, ese pago atrasado en su informe de crédito puede terminar.
  • Rechazar un cheque puede dañarlo de otras maneras, como hacer que los traders se nieguen a aceptar sus cheques.

Mala nota con los bancos

Los bancos tienen la opción de informar los cheques sin fondos a ChexSystems, una agencia de informes del consumidor para la actividad bancaria. Esta empresa ayuda a los bancos a identificar a los clientes que están en riesgo debido a un historial de abuso de su cuenta. Rechazar un cheque entra dentro de esa definición de riesgo.

Si su banco lo informa a ChexSystems, la marca negativa en su registro permanecerá durante cinco años.Esta marca puede impedirle abrir una nueva cuenta bancaria durante ese período.

Puede averiguar si ChexSystems tiene alguna información negativa sobre usted solicitando un informe de divulgación del consumidor de ChexSystems recomendado. Según la Ley Federal de Informes de Crédito Justo (FCRA), puede solicitar un informe gratuito cada 12 meses. La información sobre cómo solicitar su informe está disponible en el sitio web de ChexSystems.

Al igual que con un informe de crédito, puede disputar cualquier información que considere incorrecta y es posible que se le permita enviar una declaración a su archivo presentando su lado de la disputa.

Otra mala nota, con los compradores

Escribir demasiados cheques sin fondos puede evitar que pague a los traders con un cheque en el futuro.

Muchos traders usan un sistema de verificación llamado TeleCheck para ayudarlos a determinar si un cheque de cliente es bueno. Si este sistema vincula el cheque que acaba de presentar para el pago con un historial de cheques impagos, el trader rechazará su cheque y le pedirá un tipo de pago diferente.

Los riesgos potenciales de su puntaje crediticio

Un cheque de rebote puede afectar indirectamente su puntaje de crédito si lo utilizó para saldar una deuda con una empresa que informa regularmente su historial de pagos a las agencias de crédito. Esto incluye pagos de hipotecas y préstamos para estudiantes y emisores de tarjetas de crédito.

En este caso, aparecerá en su informe de crédito como un pago atrasado, no como un cheque sin fondos. Si corrige el problema dentro de un mes de la fecha de vencimiento del pago, el cheque de devolución no tendrá ningún efecto en su puntaje crediticio.

Si asegura su cheque sin fondos dentro de los 30 días, un acreedor generalmente no informa que su cuenta está vencida anteriormente.

De manera similar, si rechaza un cheque y no deposita suficiente dinero para cubrirlo, su banco legal puede demandarlo o enviar su cuenta a una agencia de cobranza. La agencia de cobranza puede entonces reportar su deuda impaga a la agencia de crédito, dañando su puntaje crediticio. Pero si deposita suficiente dinero inmediatamente para cubrir el cheque sin fondos, el banco no enviará su cuenta a cobros y el cheque sin fondos no afectará su puntaje crediticio.

Los riesgos legales de emitir cheques sin fondos

Las personas no suelen ser encarceladas por emitir un cheque sin fondos de vez en cuando. Si lo hicieran, la mayoría de nosotros estaríamos tras las rejas. Pero si parece que ha emitido un cheque y sabe que no fue bueno, y no cubre su cheque sin fondos y el cargo por sobregiro bancario, podría tener serios problemas.

Las leyes varían según el estado, pero emitir un cheque sin fondos generalmente puede dar lugar a una conducta indebida o un delito grave, según el tamaño del cheque. En cualquier caso, podría resultar en encarcelamiento o una multa, o ambos.