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Seguros/ Home Insurance

Una guía rápida sobre cómo asegurar joyas

Algunos de los activos más valiosos de su hogar pueden estar desprotegidos, como un anillo de compromiso de diamantes, un Rolex antiguo o un collar de perlas negras recolectadas en Tahití. La mayoría de las personas probablemente tengan una póliza de seguro integral que cubra su hogar y muebles, pero el seguro de propietario o el seguro de alquiler no significa automáticamente que todos los artículos bajo su techo estén asegurados.

De hecho, algunas políticas excluyen específicamente las joyas y otros objetos de valor (incluidos instrumentos musicales, obras de arte y pieles). Otras pólizas limitan la cobertura a ciertos tipos de eventos y una cantidad definida de dólares. Este nivel de cobertura puede ser muy deficiente, especialmente si desea reemplazar el tipo de artículo que es altamente valorado por el valor de compra.

Conclusiones clave

  • Muchas pólizas de seguro no cubren las joyas a menos que se soliciten específicamente, y luego la prima deberá ajustarse en consecuencia.
  • Las joyas a menudo no se pueden reemplazar directamente, así que asegúrese de discutir las reglas de respeto y reemplazo al considerar la política.
  • Si el artículo tiene un valor particular, es una buena idea considerarlo.
  • Las joyas aseguradas no significa que deban guardarse en una caja fuerte. No dude en usarlo más y sepa que está protegido.

Que necesitas

Si tiene activos importantes de esta naturaleza, el seguro de joyería es imprescindible. Conocido como “rider” o, más específicamente, “nadador” (dirigido a pequeños bienes muebles), asume el control cuando finaliza la cobertura del seguro tradicional y generalmente cubre el artículo asegurado contra incendio, pérdida, robo o daño.

La mayoría de las aseguradoras importantes no ofrecen cobertura de joyería como producto independiente (se requiere una póliza de seguro de propiedad básica). Sin embargo, los propietarios de objetos de valor pueden adquirir cobertura como complemento de su póliza de seguro de vivienda existente. De hecho, la mayoría de las aseguradoras más conocidas requieren un manejo adicional para los objetos de valor de alta gama.

Ejemplos de cobertura de seguro

En USAA, por ejemplo, la póliza de seguro normal de los propietarios de viviendas cubre las joyas perdidas debido a un incendio o robo, pero sin daños o pérdidas accidentales. El límite de cobertura para joyería es de $ 10,000 (sin límite por artículo) y está sujeto a la póliza de deducible (la cantidad que debe pagar antes de que comience la cobertura del seguro). Para mayor cobertura de joyería, se requiere una póliza separada.

La póliza de propiedad personal valiosa de USAA cubre una amplia gama de accidentes e incidentes. Pagará, por ejemplo, un diamante de reemplazo si la piedra se cae de su anillo de compromiso o se repara si el anillo se rompe accidentalmente. Y el deducible es $ 0. Esta portada también se aplica a instrumentos musicales y bellas artes. Cualquier joya asegurada por $ 15,000 o menos no requiere ninguna tasación, aunque se requiere un reclamo o prueba de propiedad al hacer un reclamo.

Farmers Insurance tiene un enfoque similar. En una póliza típica para propietarios de viviendas, por ejemplo, las joyas cubren hasta $ 1,000 por artículo y $ 5,000 por incidente (robo, incendio). Los daños causados ​​por accidentes no están protegidos. Los agricultores proporcionan una cláusula adicional para cubrir los objetos de valor y el asegurado elige el deducible (a partir de $ 0). En la mayoría de los casos, los agricultores deben recibir un recibo o una tasación por cada producto asegurado.

GEICO y Allstate ofrecen opciones comparables. Las pólizas estándar limitan la cobertura de propiedad personal de $ 500 a $ 2,000 en GEICO y de $ 1,000 a $ 2,000 en Allstate. Hay corredores o flotadores disponibles para aumentar la cantidad de cobertura y para cubrir pérdidas y daños no cubiertos por la póliza principal.

Que preguntar

Esté atento a estas preguntas mientras busca la mejor póliza de seguro de joyería:

  • ¿Cómo se manejan exactamente las reclamaciones? ¿Se le pedirá que compre un reemplazo y solicite un reembolso, o la aseguradora enviará un cheque primero?
  • ¿Está cubierto el costo total de reemplazo del artículo? ¿Cómo se determina eso (especialmente si el artículo es antiguo o personalizado)?
  • ¿Los límites de recubrimiento fluctúan con el precio de los metales preciosos o las gemas?
  • ¿Con qué frecuencia puede / debe enviar evaluaciones actualizadas?
  • ¿Qué prueba de pérdida o daño se requerirá?
  • ¿Cuáles son las exclusiones de la póliza? ¿Qué tipos de pérdidas y daños no están cubiertos?

Consejos adicionales

Antes de comprar su póliza, y cuando se hagan adiciones en el futuro:

  • Realice una tasación profesional de sus bienes para determinar su valor a efectos del seguro.
  • Toma fotos de los artículos.
  • Si tiene la opción, como con el anexo de Farmers Insurance antes mencionado, considere aumentar el deducible para reducir las primas del seguro.

Una vez que su póliza esté vigente:

  • Guarde los recibos, la documentación de evaluación y las fotografías de todos sus artículos bajo llave en un lugar seguro (pero de fácil acceso).
  • Almacene los artículos de forma segura cuando no los use.
  • Evite viajar con joyas no reembolsables o extremadamente valiosas.

La línea de base

La mayoría de los proveedores de seguros ofrecen descuentos a los clientes que compran varias pólizas. Si compra un seguro de vivienda, automóvil, de vida y de propiedad de un solo proveedor, es probable que obtenga una mejor oferta en general.

Si no tiene seguro de vivienda o seguro de alquiler, es posible que pueda adquirir una cobertura independiente de un proveedor que se especialice en seguros de joyería. Algunos joyeros ofrecen este tipo de políticas o pueden recomendar una empresa que lo haga.

Por último, pero no menos importante: proteger su propiedad no significa que nunca pueda gastarla. Por el contrario, si asegura sus objetos de valor, podrá utilizarlos y disfrutarlos más sabiendo que tienen una cobertura adecuada.