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Una tarjeta de crédito perdida o robada no debería afectar su puntaje crediticio, siempre y cuando tome las medidas correctas cuando se dé cuenta de que falta su tarjeta. Existen algunos conceptos erróneos comunes sobre lo que sucede con su informe de crédito cuando reemplaza una tarjeta perdida o robada por una tarjeta nueva.

La lógica predominante es que la compañía de tarjetas de crédito cierra la cuenta anterior y abre una nueva cuando emite la nueva tarjeta. A los consumidores les preocupa el efecto que esto tiene en su crédito, ya que uno de los factores que se utilizan para determinar un puntaje crediticio es el tiempo que las cuentas están abiertas.

Mantener las líneas comerciales abiertas y activas durante muchos años ayuda a reducir su puntaje crediticio y el cierre de cuentas antiguas puede reducirlo. La apertura de una nueva cuenta de crédito también puede afectar negativamente su puntaje.

Afortunadamente, la mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no cierran “su cuenta” cuando informa que su tarjeta se perdió o fue robada. Simplemente transfieren su información, incluida la fecha de apertura de su cuenta y el historial de transacciones, a un nuevo número de cuenta y fusionan efectivamente las dos cuentas en una.

Conclusiones clave

  • Su puntaje de crédito no afecta una tarjeta de crédito perdida o robada, porque la antigüedad de la cuenta y otra información no se transfiere a una cuenta nueva.
  • La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no serán responsables de los cargos del titular de la tarjeta.
  • Una tarjeta de crédito robada o extraviada puede dañar el puntaje crediticio de un consumidor si se usa la tarjeta y el titular de la tarjeta no informa el fraude y no paga los cargos.
  • Otras formas en que una tarjeta perdida o robada puede dañar su crédito es si no ajusta el pago de facturas para dar cuenta del nuevo número de tarjeta, lo que puede resultar en la pérdida de pagos a los vendedores y la caída de las cuentas.
  • Su crédito puede protegerse revisando periódicamente su informe crediticio.

Amenazas comunes a su puntaje crediticio

Perder o robar su tarjeta representa amenazas adicionales para su puntaje crediticio. Lo más obvio es la persona que robó su tarjeta o descubre que su tarjeta perdida podría intentar usarla ilegalmente. Debido a que su nombre está en la cuenta, usted es responsable de cualquier saldo acumulado. Sin embargo, muchos emisores de tarjetas de crédito no serán responsables de los cargos del titular de la tarjeta. Pero si alguien más acumula cargos en su cuenta y no alerta al emisor de la tarjeta y usted no paga el saldo, esta información negativa se informa a la agencia de crédito y reduce su puntaje.

Su puntaje de crédito también puede verse afectado si pierde o le roban su tarjeta de crédito y no transfiere los pagos mensuales automáticos a su número de tarjeta de reemplazo. Esto sucede a menudo con las membresías de gimnasios, facturas de servicios públicos y cargos de suscripción mensual. La compañía de su tarjeta de crédito reduce estos cargos cuando se realizan con el número de tarjeta anterior. Si no corrige la situación de manera oportuna, estos cargos reducidos pueden agregarse a una agencia de cobranza. La mayoría de las agencias de cobranza informan a las agencias de crédito y las cuentas de cobranza se consideran depreciadas en un informe crediticio, lo que reduce su puntaje crediticio.

Otro caso, aunque raro, es que la compañía de la tarjeta de crédito se niega a emitir una nueva tarjeta cuando su tarjeta existente se pierde o se la roban. A veces, una tarjeta perdida o robada desencadena una revisión de la cuenta, cuando la compañía de la tarjeta de crédito revisa su historial de transacciones y su informe crediticio completo. Si recientemente ha realizado pagos ilícitos o su puntaje crediticio ha bajado desde que abrió la cuenta, la compañía de la tarjeta de crédito puede decidir que ya no califica para su cuenta y cerrarla. Esto no solo crea inconvenientes, ya que ya no tiene esa tarjeta en particular para usar, sino que perjudica su crédito al eliminar una cuenta estacional de su informe.

Al ser proactivo, puede protegerse de los efectos dañinos que una tarjeta de crédito perdida o robada puede tener en su informe y puntaje crediticio. Si sigue los siguientes pasos después de darse cuenta de que falta su tarjeta, puede proteger su crédito y volver a la vida normal sin muchos inconvenientes.

Comuníquese con la compañía de tarjetas de crédito

La compañía de su tarjeta de crédito debe ser la primera llamada que haga cuando se dé cuenta de que su tarjeta se ha perdido o ha sido robada, incluso antes de contactar a la policía. Cuanto antes cancele la tarjeta, menos tiempo tendrá la persona que la robó para acumular cargos. Cuando esté al teléfono cancelando su tarjeta perdida o robada, el representante de la compañía de la tarjeta de crédito puede revisar con usted las transacciones más recientes realizadas con la tarjeta. Para cualquier transacción que no realice, es posible que lo ayuden a disputarla. De esta manera, usted no es responsable de pagarlos y no se reportan al buró de crédito.

También debe verificar con la compañía de tarjetas de crédito cómo reporta las tarjetas de reemplazo a la agencia de crédito. La mayoría de las grandes empresas, como American Express, Bank of America, Capital One y Chase, han establecido políticas que fusionan la nueva cuenta con la antigua para fines de informes crediticios. De esa manera, su informe de crédito aún muestra la cuenta de la tarjeta de crédito original y no parece que esté cerrando una cuenta anterior y abriendo una nueva.

Revisar todos los cargos automáticos

Haga una lista de todos los pagos automáticos asignados a la tarjeta perdida o robada. Los mensuales generalmente se retiran del mercado, pero no dejan cargos cobrados solo trimestralmente, bienalmente o anualmente. Estas son las personas que con frecuencia llevan a la gente y crean problemas con sus informes crediticios.

Tome nota especial de la fecha en que se establece cada pago para su tarjeta. Debido a que tomará de unos días a una semana o más obtener una tarjeta de reemplazo, es posible que deba hacer arreglos de pago con los traders que están configurados para cargar su tarjeta antes de que llegue la nueva. Para los demás, comuníquese con los traders el día que reciba su nueva tarjeta. Explíqueles la situación e indíqueles que eliminen el número de tarjeta anterior de sus registros y que configuren pagos futuros para eliminar su nueva tarjeta.

Supervise su informe crediticio

A diferencia de las condiciones médicas, la detección temprana es fundamental para manejar las amenazas a su informe crediticio antes de que se salgan de control. Por lo tanto, controle de cerca su informe crediticio. La ley requiere que la oficina de crédito le permita revisar su informe crediticio completo una vez al año sin cargo. Al menos debe hacer esto y considerar monitorear su informe crediticio trimestral o mensualmente. Además, considere utilizar una de las mejores empresas de supervisión crediticia para encontrar una forma adicional de detectar amenazas a su informe crediticio.

Controlar su informe crediticio, especialmente después de la pérdida o el robo de una tarjeta, le brinda tranquilidad. También puede adelantarse a la situación anterior en la que la compañía de la tarjeta de crédito cierra su cuenta después de la revisión de la cuenta. A menudo, una persona que hizo esto nunca se dio cuenta de la información despectiva en su informe de crédito que provocó una señal de alerta con la compañía de la tarjeta de crédito. Si siempre sabe de antemano lo que ven sus acreedores cuando miran su informe, puede evitar sorpresas tan desagradables.