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¿Qué es una tarjeta de crédito comercial?

Si es propietario de una pequeña empresa, probablemente haya recibido numerosas ofertas y solicitudes de tarjetas de crédito para pequeñas empresas. Es una forma conveniente de aumentar el poder adquisitivo de su empresa.

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas brindan a los propietarios de negocios en línea un fácil acceso a crédito renovable con un límite de crédito fijo para realizar compras y retirar efectivo. Al igual que una tarjeta de crédito de consumo, hay un cargo por intereses en una tarjeta de crédito para pequeñas empresas si el saldo no se paga en su totalidad en cada ciclo de facturación. Es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito a través de su banco o solicitarla en línea. Puede comparar los términos y características de la tarjeta a través de la revisión precisa de la mejor tarjeta de crédito comercial de Investopedia o consultando nuestras revisiones de tarjetas de crédito individuales, que siempre incluyen una sección que compara la tarjeta bajo revisión y algunas otras tarjetas. Aquí hay un ejemplo.

Una tarjeta de crédito comercial puede ser una forma conveniente de acceder rápidamente al financiamiento para sus necesidades a corto plazo y aumentar el poder adquisitivo de su empresa. A menudo se comercializa como una alternativa atractiva a una línea de crédito tradicional. Como cualquier fuente de financiamiento, una tarjeta de crédito comercial tiene un costo y debe administrarse con cuidado.

Conclusiones clave

  • Una tarjeta de crédito comercial brinda a los propietarios de pequeñas empresas un fácil acceso a crédito renovable en línea con un límite fijo.
  • Está sujeto a un cargo por intereses si el saldo no se reembolsa en su totalidad en cada ciclo comercial.
  • La tasa de interés establecida suele ser mucho más alta que la tasa para prestar a una pequeña empresa.
  • El propietario de una pequeña empresa determina qué empleados pueden tener una tarjeta de crédito comercial.

Cómo funciona una tarjeta de crédito comercial

Sin un buen sistema implementado, puede ser difícil realizar un seguimiento de los gastos de la tarjeta de crédito y realizar un seguimiento de ellos, lo que en última instancia afecta su línea de base. Se pueden utilizar ciertas estrategias para garantizar buenas prácticas con las tarjetas de crédito.

Garantizar la rendición de cuentas

“El paso más importante que puede dar una pequeña empresa para garantizar que las tarjetas de crédito se utilicen de manera eficaz es establecer un sistema de rendición de cuentas sin bombas”, dice. John Burton, socio fundador de Moonshadow Leadership Solutions en la ciudad de Bryson, NC tiempo con recibos ”, dice Burton. Tenga un sistema implementado antes de que llegue la primera tarjeta de crédito y, dice Burton, sea consistente, rígido y justo y sin excepciones.

Decidir quién recibe una tarjeta

Burton reconoce los desafíos que los empleadores pueden enfrentar al decidir quién recibirá una tarjeta de crédito. «He visto empresas perder el control de los gastos con tarjetas de crédito al emitir demasiadas tarjetas a demasiadas personas y pensar que todos los funcionarios y viajeros importantes necesitaban la conveniencia de las tarjetas de crédito de la empresa», dice Burton. Si bien dar a todos una tarjeta de crédito puede parecer correcto o fácil, puede conducir a «un sistema disfuncional y costoso y una grave falta de disciplina y responsabilidad», explica.

Utilice alternativas y establezca reglas. «Muchas empresas, especialmente los vendedores, reembolsan a las empresas los gastos de tarjetas de crédito personales con una excelente responsabilidad, es decir, sin reconocimiento, sin reembolso», dice Burton. Sin embargo, es útil tener reglas claras sobre quién recibirá una tarjeta, ya sea por antigüedad, puesto u otros factores. Esto puede evitar confusiones y aliviar los malos sentimientos de los empleados que quieren una tarjeta pero no califican.

Establecer límites de tarjetas de crédito

Todas las empresas deben tener políticas de gasto claras, incluidos los costos que se pueden cargar a las tarjetas, cuánto pueden gastar los empleados y con qué frecuencia pueden usar sus tarjetas. Es importante poner la política por escrito y leer y firmar a todos los empleados emitidos con tarjeta. Una vez que lo hayan hecho, entregue una copia a cada titular de la tarjeta para que la utilice como referencia.

Dependiendo de la tarjeta de presentación, es posible que pueda establecer restricciones que limiten las transacciones a una cierta cantidad en dólares, categoría de gastos e incluso ciertos días y horas. Con algunas tarjetas, puede establecer restricciones individuales para cada empleado. Por ejemplo, puede limitar a un empleado a $ 50 por día cualquier día de la semana para compras de gasolina y limitar a otro empleado a $ 100 por gasolina y $ 50 por comidas por día, pero solo en días hábiles.

Esté atento a la actividad de la tarjeta

Muchas tarjetas de crédito comerciales le permiten configurar alertas de actividad que vienen como mensajes de texto o correos electrónicos. Las alertas se pueden configurar para notificarle cada vez que se realiza una transacción o si un empleado no usa (o intenta usar) una tarjeta de manera no autorizada. También puede aprovechar la banca móvil y en línea para ver la actividad de la cuenta actualizada. Su departamento de contabilidad debe revisar cada estado de cuenta para asegurarse de que cada elemento de línea sea un cargo que haya autorizado.

Usar una tarjeta de crédito comercial es una propuesta muy costosa para compras grandes que no se pueden pagar en su totalidad antes de que comiencen los cargos por intereses.

Usar la tarjeta sabiamente

Es importante saber cuándo su empresa debe utilizar crédito. No siempre es la mejor opción, especialmente para grandes gastos que no se pueden pagar en su totalidad antes de que comiencen los intereses. Si bien se necesita un esfuerzo adicional para pedir prestado a un banco u otra institución crediticia, a menudo es aconsejable hacerlo, ya que la tasa de interés de las tarjetas de crédito suele ser mucho más alta que la de los instrumentos, tales deudas garantizadas. También es posible que una compra grande, o unos pocos gastos importantes, puedan maximizar su tarjeta de crédito y dejarlo sin fuente de fondos.

Hijo

  • Es más fácil calificar para una tarjeta que para un préstamo

  • Conveniencia

  • Proporciona un colchón financiero

  • Útil en línea

  • Ayuda con la contabilidad

  • Premios e incentivos

  • Una herramienta para generar crédito

Contras

  • Más caro que un préstamo o una línea de crédito

  • Responsabilidad legal personal

  • Temas de seguridad

  • Menos protección que la que ofrecen las tarjetas de crédito a los consumidores

  • Tasas de volatilidad de intereses

Beneficios de la tarjeta de crédito comercial

Además de proporcionar el flujo de efectivo necesario para ayudar a mantener y desarrollar su negocio, las tarjetas de crédito pueden tener estos beneficios:

  • Calidad más sencillaPuede ser más fácil para los dueños de negocios que no tienen un historial crediticio establecido calificar para una línea de crédito renovable con una tarjeta de crédito, especialmente si está garantizada, en lugar de una línea de crédito tradicional o un préstamo bancario.
  • Conveniencia-Las tarjetas de crédito son las últimas por conveniencia de financiamiento. Los dueños de negocios pueden acceder a fondos para compras o retiros de efectivo mucho más rápido y más fácil que obtener efectivo y / o usar una chequera.
  • Amortiguador financieroUna tarjeta de crédito puede proporcionar un colchón financiero muy necesario para los dueños de negocios cuando las cuentas por cobrar están atrasadas o las ventas son lentas y la empresa tiene poco efectivo.
  • Fácil en líneaGradualmente, los dueños de negocios realizan compras y hacen negocios en línea con vendedores, contratistas y proveedores. Las transacciones con tarjeta de crédito en línea son más fáciles de usar.
  • Asistencia contableAdemás de recibir un estado de cuenta mensual, la mayoría de las tarjetas brindan herramientas de custodia en línea para que los titulares de tarjetas de pequeñas empresas administren sus cuentas, incluido un resumen de cuenta de fin de año, que ayudará al contable a realizar un seguimiento de los gastos, la categorización y la administración. Puede simplificar la contabilidad, ayudar a utilizar profesionales externos para navegar por la auditoría y pagar impuestos, y proporcionar una manera fácil de monitorear los gastos de los empleados.
  • Premios e incentivosMuchas tarjetas ofrecen programas de recompensas para propietarios de negocios, incluidas millas aéreas y descuentos en compras, por usar la tarjeta. Algunos también ofrecen incentivos de devolución de efectivo, reembolsando un porcentaje de su compra a los titulares de tarjetas. En resumen, puede pagar una selección cuidadosa, de modo que obtenga la mejor tarjeta de recompensa posible para sus necesidades.
  • Herramienta de creación de créditoUsar una tarjeta de crédito para pequeñas empresas de manera responsable, lo que significa pagar la factura a tiempo, pagar más del mínimo adeudado y no exceder el límite de crédito (lo que puede alentar una tarifa de sobrecarga), esta es una manera fácil de acumular un crédito positivo. informe para su negocio. Esto, a su vez, puede ayudarlo a tener más probabilidades de calificar para un préstamo o línea de crédito, y con una tasa de interés potencialmente más baja, en el futuro. Sin embargo, tenga en cuenta que el uso irresponsable de una tarjeta de crédito comercial puede dañar su crédito.

Una tarjeta de crédito comercial se puede utilizar como una herramienta de creación de crédito, lo que le permite a su empresa calificar para otra asistencia financiera menos costosa, como un préstamo para pequeñas empresas.

Desventajas de la tarjeta de crédito comercial

Antes de intentar solicitar una tarjeta de crédito comercial, es importante considerar las siguientes desventajas:

  • Más caro-La conveniencia y facilidad de las tarjetas de crédito para las pequeñas empresas tiene un precio, ya que normalmente cobran una tasa de interés mucho más alta que un préstamo para pequeñas empresas o una línea de crédito fija ofrecida por un banco. Ese interés puede aumentar rápidamente si la actividad de la tarjeta no se paga a tiempo y en su totalidad cada mes. Además, sin un sistema para el monitoreo regular y cuidadoso del uso de la tarjeta, puede ser fácil para una empresa cobrar de más accidentalmente al exceder su límite de crédito o incurrir en multas y recargos por mora.
  • Responsabilidad legal personalMuchas tarjetas de crédito para pequeñas empresas requieren un acuerdo de responsabilidad personal (por seguridad personal) para pagar las deudas. Esto significa que cualquier pago atrasado o no realizado puede resultar en un informe crediticio personal negativo y la imposibilidad de pedir dinero prestado en persona. Es posible que deba pagar más con una tasa de interés más alta.
  • Temas de seguridad-Se deben implementar medidas de seguridad para garantizar que los empleados, proveedores, contratistas y otros no roben tarjetas o información de tarjetas que ingrese al espacio de la oficina. También es importante asegurarse de que los empleados autorizados no utilicen la tarjeta para gastos personales y tomar precauciones al realizar transacciones en línea para evitar ser pirateados.
  • Menos protecciónLas tarjetas de crédito para pequeñas empresas a menudo no tienen la misma protección que las tarjetas de crédito para los consumidores. Por ejemplo, muchas tarjetas ciertamente no brindarán el mismo nivel de servicios cuando se eliminan los errores de facturación o cuando se requieren devoluciones de mercancías. Asegúrese de revisar el nivel de protección y servicios que ofrece una tarjeta antes de presentar la solicitud.
  • Tasas de interés variables—A diferencia de un préstamo o una línea de crédito fija, la empresa que emite su tarjeta de crédito puede restablecer su tasa de interés según cómo use y administre su cuenta.Por lo tanto, puede ser útil estar al tanto de cómo funcionan las tarifas y cómo se pueden cambiar.