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Invertir en bienes raíces es una forma lucrativa de generar riqueza y es una forma eficaz de diversificar su cartera. Los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) y el crowdfunding inmobiliario le permiten realizar una inversión pasiva, pero algunos inversores pueden preferir poseer una propiedad directamente.

Si no se siente cómodo separando una cantidad significativa de efectivo por adelantado para comprar bienes raíces, un préstamo en efectivo puede ser la respuesta. Si bien este tipo de préstamo tiene ventajas sobre el financiamiento tradicional, existen posibles desventajas. Todavía se requiere un cierto colchón de capital.

Cómo funcionan los préstamos de dinero duro

Los préstamos en efectivo, a veces denominados préstamos puente, son instrumentos de préstamo a corto plazo que los inversores inmobiliarios pueden utilizar para financiar un proyecto de inversión. Este tipo de préstamo es a menudo una herramienta para propietarios de viviendas o desarrolladores inmobiliarios que desean renovar o desarrollar una propiedad y luego venderla para obtener ganancias. Los prestamistas privados emiten préstamos en efectivo en lugar de las instituciones financieras convencionales como los bancos.

A diferencia de los préstamos bancarios tradicionales, la solvencia del prestatario no equivale a la capacidad de obtener financiamiento en efectivo. En cambio, los prestamistas de dinero fuerte utilizan el valor de la propiedad ellos mismos para decidir si se debe otorgar el préstamo. Los prestamistas se enfocan específicamente en el “valor después de la reparación” o ARV, que es una estimación del valor de la propiedad una vez que se ha completado la fase de remodelación o desarrollo.

Los contras

Los préstamos en efectivo no son una solución de financiación perfecta. Hay dos desventajas principales a considerar:

  • Costos Los préstamos en efectivo son convenientes, pero los inversores pagan un precio por pedir prestado de esta manera. La tasa puede ser hasta 10 puntos porcentuales más alta que el préstamo normal. Es probable que las tarifas de puesta en marcha, las tarifas de servicio de préstamos y los costos de cierre les cuesten más a los inversores.
  • Período de amortización más corto El propósito de un préstamo en efectivo es permitir que un inversionista inmobiliario se prepare para salir al mercado lo más rápido posible. Como resultado, estos préstamos tienen plazos de amortización mucho más cortos que los préstamos hipotecarios tradicionales. Al elegir un prestamista en efectivo, es importante tener una idea clara de qué tan pronto se volverá rentable la propiedad para asegurarse de que podrá pagar el préstamo de manera oportuna.

Los beneficios

Hay una serie de buenas razones para considerar la posibilidad de obtener un préstamo en efectivo en lugar de una hipoteca bancaria normal. Los principales beneficios que ofrece esta opción de préstamo a los inversores son:

  • Conveniencia Se necesita mucho tiempo para solicitar una hipoteca, especialmente gracias a las nuevas regulaciones de préstamos hipotecarios implementadas como parte de la Ley Dodd-Frank. Llevará meses cerrar un préstamo, lo que pone a los inversores en riesgo de perder ciertas propiedades de inversión. Con un préstamo en efectivo, se puede obtener financiamiento en unas pocas semanas. Esto es importante si está financiando un proyecto de desarrollo a gran escala y no puede permitirse una desviación del cronograma hasta su finalización.
  • Términos flexibles Debido a que los prestamistas privados ofrecen préstamos en efectivo, los inversores pueden tener más espacio para negociar los términos del préstamo. Es posible que pueda adaptar el calendario de pagos a sus necesidades o recibir ciertas tarifas, como la tarifa de inicio, reducida o eliminada durante el proceso de suscripción.
  • Colateral Con un préstamo en efectivo, la propiedad en sí generalmente se convierte en garantía del préstamo. Pero nuevamente, los prestamistas pueden permitir un poco de similitud para los inversores aquí. Algunos prestamistas, por ejemplo, pueden permitirle pedir prestado utilizando activos personales, como una cuenta de jubilación o una propiedad residencial existente.

La línea de base

Los préstamos en efectivo son adecuados para inversionistas adinerados que necesitan obtener financiamiento para propiedades de inversión rápidamente, sin los trámites burocráticos que conlleva el financiamiento bancario. Al considerar los prestamistas en efectivo, preste especial atención a las tarifas, las tasas de interés y los términos del préstamo. Pagar demasiado por un préstamo en efectivo o cobrar el período de reembolso demasiado corto puede afectar la rentabilidad de su empresa inmobiliaria a largo plazo.